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首先,香港本地银行等金融机构喜欢哪些客户群体?香港本地银行最终目的是盈利,即在现有资源下,客户能带来的(潜在)商业价值是否足够大?明确这一点,那就非常好理解为什么香港本地银行拒绝给某些客户开户,又为什么香港本地银行会要求一些客户关闭正在使用的香港公司银行账户。
那怎样才能避免香港本地银行拒绝开户、或被要求关闭账户香港公司银行账户呢?
1、香港公司银行账户长期处于不活跃或者不活动状态,即香港公司银行账户的资金运作极少。
一般香港本地银行对最低存款额度有限制,如果客户的香港公司银行账户过去3个月平均结余数低于5万港币,会产生100港币的月费;如果香港公司银行账户在1年都没有活动,会产生250港币的不动户口服务费。
2、香港公司没有真实商业活动,香港本地银行不知道该香港公司如何盈利。
在香港公司银行账户开户时,建议客户携带足够的商业证明文件,向香港本地银行证明,香港公司身家清白,正正规规的做生意,以此作为香港公司在商业上的佐证文件。所谓商业证明文件,可以参照如下:
(1)在其他地区,或者已有公司的注册存续文件;
(2)近期与客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据;
(3)公司网站、卡片;
3、香港公司从事的行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已经有香港政府颁发的牌照。
4、客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或者是受制裁的国家。
这些是导致香港公司申请开立香港公司银行账户被拒绝,或香港本地银行要求关闭香港公司银行账户的因素。为避免出现这样的情况,通惠管理顾问也建议大家:
1、保持香港公司银行账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数;
2、出示或者保留香港公司或者关联公司的商业证明文件,新开立香港公司银行账户所需的商业文件已经为大家说明,而已经开立的香港公司银行账户需要以下证明文件:
(1)香港公司的会计账簿及财务报表、香港公司审计报告是最好的证明(银行在反洗钱调查过程中,这是最好的证明);
(2)每年准时办理香港公司存续文件,如香港公司每年需要办理的年检(提交周年申报表,更换新的商业登记证);
3、避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来;
4、及时注销不使用的香港公司银行账户,以避免欠费被香港本地银行强制关闭,导致香港公司董事个人信用受损。
由此可见,香港公司银行账户的维护十分重要,如果您对香港公司银行账户的使用和维护有任何问题,欢迎与我们联系,通惠管理顾问必竭诚为您服务。
通惠管理顾问
目前,香港受到到国外银行反洗钱监控力度的影响,香港对于离岸银行账户的审批和资金流动的监管十分严格。
银行收紧开户政策之后,总的基调只有一个,加强离岸账户管控,防止洗钱和资本外流逃避税等等。对于好不容易才办理下来的香港离岸银行账户,如果不正确使用,或者存在错误操作,都可能会导致银行账户的注销。
一、香港银行账户被注销的原因有以下两种:
1. 银行账户长期不使用,被视为无效账户;
2. 操作不当,被银行怀疑洗钱。
二、香港银行账户应该如何维护
在目前监管的大环境下,对于已经开通的香港银行账户一定正确使用。为了避免发生被注销的情况,公司在使用香港银行账户的过程中应该注意哪些问题呢?
1. 账户长期不用且欠费用:
银行账户出现长期无存款、甚至欠费的情况是很容易被注销的,因此要保证银行账户有一定数量的存款;
2.超过3个月不活动的账户:
将会有被注销的风险,香港银行账户在后期维护中要注意保持一定“活性”。
3.不可大额整存整取:
当然香港银行账户的“活性”也要适度,不要存在大额资金整存或者整取,尤其是美元,否则可能会被列为“黑户”。
4.您给银行的联系方式是最新的,并及时回复银行的邮件:
在离岸银行账户监控政策下,香港地区的银行会地定期进行检查。而账户的管理者要确保其通讯地址、手机号码、常用邮箱长期有限,避免错过银行的检查通知而造成账户被注销的风险,另外要及时查收并回复银行的邮件。在收到银行的通知或调查的时候需要注意:
1).请注意配合香港银行的工作习惯
香港银行习惯通过:网银提示、邮件通知、短信通知等文字性的记录。
收到香港银行通知后,请在银行规定的时间内提交所有资料。
2).若未及时处理,会影响到香港账户使用及公司运营
没有及时处理,账户会被冻结甚至关闭,影响收付款。
如果香港账户关闭,不能收付款,就会直接影响到贵司的运营。
5.公司定期做审计报告,以便银行查阅:
银行账户的管理者需要如实出具审计报告和实际收入,如果无法提供这些相关材料证明,银行账户可能会有被冻结的风险。
6.资金源头,不要与被制裁的国家交易:
香港银行账户要保证资金“源头”是干净的,尽量不要与被制裁的敏感国家进行收汇款,如有紧急情况需保存好贸易单据,以备银行查验。
7.资金去向,不可集中资金后,一次性汇出:
另外香港银行账户要保证资金的“去向”的正常,例如多个账户向香港银行账户汇入大量资金,集中了一段时间,再一次性汇出去,这样的操作很可能是来向不明,去向不明。
开通香港银行账户本身不易,所以开设成功后需要好好管理,不能欠费,不进行敏感操作。如果香港银行账户因为不当操作被列为黑户之后,需在账户冻结前及时将资金转出。
以上回答供您参考,希望可以帮到您,欢迎您访问公司官网http://www.hkbob.com进行咨询
深圳蓝海集团
除了涉嫌洗黑钱,如金钱来历不明,不然香港银行不会无故要关闭你的银行账户的。
粵港澳深大灣區委
两个原因,一在你开好的账户或者准备开的账户赚不到钱,二,因为政治或者经济制裁等原因不能为你服务。
香港森林会计和财富
核实资料没通过