嗨，我是黄小黄，一个80后银行老阿姨，喜欢学金融，喜欢大白话讲金融，今天和大家聊聊央妈的大动作。
前两天有个新闻，大致是这样的。央妈要求支付机构在2019年1月14号之前要撤销开在商业银行的备付金账户。
此消息一出，很多的剁手党们都默默地被为马爸爸心疼。为什么呢？为了弄清这个问题，我先给大家大白话的解释一下什么叫备付金。
没有“备付金”，就没有今天如此畅通无阻的网络购物
说到备付金呢？它非常直接地解决了在网络购物时买卖双方不见面，双方无法取得信任的问题。
我们都知道我们在淘宝买东西。支付的货款并不是直接交给商家，而是先进入支付宝的备付金账户，等到你确认收货，觉得产品没有问题时，才能够把钱支付给商家。对我们买家而言，有了备付金账户我们买东西能更加放心。而对于卖家也是一种约束。
所以，黄小黄认为，没有备付金机制，就没有今日的中国网购也一点不夸张。
备付金的价值，甚至比商品的利润还诱人！
你或者以为。就这么点儿钱。能产生多大的价值。我来给你算算账。
我 们一般买东西。从支付货款到发货到收到货至少需要三天。并且很多人并没有收到货就点击确认收货的习惯，而是喜欢再用用再等等，或者干脆就等着它自动确认好了。 那么这段时间你的货款就会乖乖的趴在商家的备付金账户里。这样从你付款到货款支付给商家大约会有10天的时间。
假设你的货款是1000元，按照银行的活期利率计算十天的利息就是0.08元。
你是不是觉得根本忽略不计啊。话是没错。可是你要知道，淘宝每天的交易量是数以万计的。而备付金账户的余额是100万亿计算的。并且。这么大的金额会有非常强的议价能力，你认为银行会只按活期计算利息吗？我们就按支付宝自己家的余额宝的收益计算一下，当前七日年化收益率2.532%，就来算算今年双11淘宝2135亿的交易额算一天的收益。
213500000000*2.532%/365=14810465.75
怎么样？是不是感觉。够整个阿里巴巴啃一整年的大鸡腿儿了。
这么一块蛋糕，央妈干吗要动？
一句话概括就是——加强银联、网联直连，防止系统性和非系统性风险。
第一，这项新的政策并不仅仅针对于某一家支付平台，而是为了防止资金被挪用的风险，保护用户权益，因为这是有前车之鉴的。
比如：2016年，某支付企业就擅自挪用了客户的备付金，结果导致资金敞口高达7.8亿元，侵犯了超过5万名持卡人的财产权利。
第二、引导正当竞争，避免“脱实向虚”。
因为就是有些商家，醉翁之意就在背后的这些“备付金收益”。通过砸价压价等多种不正当竞争的手段，挤出中小竞争者，不怕赔钱，不怕烧钱，而目标收益就是大量备付金收益的积累。万一哪天玩脱手了，受伤的总是“广大用户”。
那么，这块“蛋糕”没有了，支付平台是否会向用户“转嫁成本”呢？
这个担心是有想法滴，从道理上看也是有可能的。
但是，个人认为，成本的转嫁并不会那么快，因为越是面临洗牌，越是面临激烈竞争，提高手续费，就意味着竞争实力减弱，难道用户不会“用脚投票”吗？
还有一个月，让我们拭目以待。
不过，有一点还是要提醒大家滴！存点“押金、备付金”就给点小恩小惠的平台，擦亮眼！
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