如今國家對徵信的管理越來越嚴格，最近各大金融借貸平臺也開始接入徵信系統。此消息一出，不少人慌了，徵信報告可是貸款的重要依據，條條消費記錄上報央行可能會影響以後個人申請大額貸款。如果徵信出現問題很可能就貸不了款!
那麼，徵信是什麼？如何正確的理解徵信？怎樣珍愛徵信、並創建一套完整的個人信用系統？本文就與大家聊聊這個話題。
徵信是經濟狀況體檢報告
作為成年人，長則三五年、短則每年都會做一次全面的身體檢查，目的是提前發現疾病的蛛絲馬跡，以備提早預防、治療，體檢出來的報告就叫體檢報告。
徵信，其實就是個人經濟狀況的體檢報告——貸款機構(銀行、小貸公司等)據此判斷是否給你貸款、貸款額度多少、及貸款費用情況(信用好費用就低，否則費用就高)。
徵信系統主要為了回答三個問題：你是誰？你有能力還款嗎？你願意還款嗎？
徵信系統會詳細記錄你的姓名、性別、年齡、婚否、居住地址、工作單位等基本信息，以此判定你是個什麼樣的人，這是在向查詢主體(銀行、小貸等貸款機構)描述“你是誰”。
其次，徵信系統還會詳細記錄你的負債情況——負債額度、借貸機構、貸款時間、借款年限等，比如：你有沒房貸、車貸及貸款額度，信用卡授信額度及已使用額度，最近6個月平均還款金額等，這是在向查詢主體描述你的負債情況、評估你的還款能力。
徵信系統中，還會詳細記錄你的借款、還款情況——是否按時還款、有沒有拖欠情況、拖欠金額、次數、時長等，這是向查詢主體描述你的還款意願，證明你是不是個講信用的人。
貸款機構的風控體系，及其貸前考察的具體措施，主要是圍繞這三點來進行的：為什麼公務員、事業單位員工容易貸款呢？因為這樣的人工作收入穩定，相對來說違約成本高、違約意願低、更願意如期歸還本息。
為什麼工資高、銀行流水額度大、有房產做抵押的人，更容易貸款呢？因為還款能力強啊。
為什麼經常使用信用卡、有借有還經常跟銀行發生些聯繫的人，更容易貸款呢？因為良好的還款記錄，說明是個講信用的人啊。
珍愛信用，不必恐慌徵信
目前以央行徵信和百行徵信兩個系統為主。前者的數據來源於各商業銀行、信用社、接入的小貸公司、消費金融公司等，央行也是這些機構的管理上級;後者的數據主要來源於其八大股東——阿里、騰訊、平安等平臺的消費、金融數據等，包括淘寶、京東、微信、支付寶、QQ、平安保險、ofo、摩拜共享單車等，也許你發現了：百行徵信是以互聯網數據抓取為主。
是的，隨著今後接入徵信的數據越來越多——物業費、通訊費、交通費、學位學歷、車房等資產信息……，在系統面前你將成為一個透明人：對你的評價將越來越多、越來越準，從而會給你一個更合理的信用額度。壞處是你將沒有隱私，好處是會讓優秀的你信用分更高、更易貸款、更易找工作、更易生意往來、更易脫穎而出。
所以珍愛信用，不必恐慌徵信，它只會讓失信的人露出原型、讓守信的人活得更好，讓良幣驅逐劣幣，淨化環境。貸款機構對貸款申請人審核雖藉助徵信記錄，但其標準也是人為制定的，會根據現實情況的變化而不斷做出調整——當發現某小貸公司記錄實際上為消費信貸額度、並不能說明貸款申請人還款能力差時，必定會忽略這一記錄。所以，本文開頭出現的註銷信貸消費功能既不理智、也沒有必要。
我們既要了解貸款機構對貸款申請人徵信考察的要求(如介意貸款查詢次數、不正規網貸平臺借款等，所以在房貸申請前半年儘量不申請信用卡、不亂點網貸額度申請等)，也要知道個人一切數據接入徵信系統是大勢所趨，要坦然接受、而非排斥恐懼。
因此，有借有還、再借不難——經常刷下信用卡，偶爾貸款留下記錄是有必要的。
最後青木提醒大家，失信者寸步難行，出來借錢遲早都是要還的。
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