银保产品

理财型保险，通常称之为银保产品，其实就是由保险公司发行的理财产品，只是一般通过银行的渠道销售而已！银行产品最大的卖点，有很多银行工作人员在推荐时，都是说，类似于银行定期存款，但是可以获得比银行存款更高的收益！当然，除了预期收益更高意外，通常老百姓在购买的时候，还会额外赠送点小礼品，锅碗瓢盆啥的！所以，前几年银保产品，特别是在一些乡镇，销售很是火爆！

银保产品，可没有想象中的那么美好

不得不承认的是，银保产品的预期收益率确实比银行定期存款高很多，而且门槛也低！一般1万元以上即可，持有期满后，预期年化收益率能达到4.5%以上，甚至部分产品能超过6%，而1万元的银行定期存款，利率只有4%不到。仅从收益这一块来看，银保产品确实要更高一点！
银保产品的投资期限更长，3、5年很是常见、10年以上的也有！而且如果未持有到期，提前退保，需要扣除一定比例的手续费用。这也正是很多人购买银保产品后，与银行发生纠纷的主要原因！
银保产品的预期收益虽然很高，但是现在相对于银行理财产品收益优势已经不在，比如银行创新型现金管理工具、定期理财、结构性存款等产品，预期收益也能达到5%左右！

总之，银保产品的收益相对于银行定期存款会高一点，但是现如今相比其他理财产品而言已经“毫无优势”可言，受到市场“冷遇”也是在所难免！

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财经者思

朋友们好！澄清一点：理财保险，没有”利率”一说！可以称之为“预期收益率”！也就是咱老百姓说的“可能会赚多少…”！是一种计算过的可能性，是浮动的，不允许承诺！

客观的讲，理财保险与存款不能做直接的比较！一是存款，享受存款保险制度保护，每行户50万本息最高赔付！二是定期存款可以提前支取，并且享受相应的利息…

目前银行存款五年期，利息大幅上浮，不同银行在30%到55之间，以大额存单为例五年期，年化利率约占4.5%到5.5之间！起点，通常1万元以上！本金和利息明确承诺保障安全！是固定的！有些还可以按月付息，靠档计息！新型的智能存款，50元100元起存，存满一年收益大体在4.5%到5.26%之间！

银保理财，预期收益率，目前集中在4.5%至5%之间！属于浮动收益，允许波动，而分红，不允许承诺，也没有固定标准…期限大多在三年五年甚至更长，超犹豫期，退保，需要扣取相应的现金价值！优点是可以分年缴费，同时，某些险种会有一定的保障！

综合分析，二者不能简单进行比较，各有所长，例如保险理财，一次性缴费压力较小，可以同时享受一定的保障，一举多得，经营好了…也许…还有分红…！而银行存款特别是新型存款，有高息，高灵活性，安全性的优势…朋友们可以根据自身的需求进行谨慎抉择！

祝朋友们，投资理财，购买保险顺利！

理财迦

保险是长期收益的，单收益率看没有优势，银行定期是单利，而理财险都配置万能账户复利增值，一年12次，还有3%保底收益，现在实际结算利息4.5%_6%，本金安全，；年年都有收益，不用自己操心，几十年后，等到退休后，会有一大笔财富，让你过上一个体面的晚年生活。买了年金险前几年和银行理财比没优势，但十五年，二十年，甚至三四十年的收益肯定远大于银行。下面是单利和复利收益图。只要你你能耐得住寂寞，对比银行5%利率，复利记息，40年后年化收益率达到15%，股神巴菲特的年化收益率也就15%，