2018-12-27 08:44:06 佚名

银行老汉

根据央行新规，从2019年1月1日起，支付宝等第三方支付对5万元以上的大额交易行为主动上报央行。

很多人对这一规定并不是十分了解，认为这是对支付宝的限制，或者是对消费者的约束，这种观点是非常错误的，可以说完全理解反了。

央行的这一规定既不是针对支付宝等非银支付机构，更不是针对广大消费者，而是针对洗钱和非法转移资金的犯罪分子。

有几个观点需要大家澄清一下。

银行等金融系统的大额交易行为早已纳入央行监管，非银支付机构由于交易规模小，以前没有纳入，随着交易规模增加，不法分子已经开始利用第三方支付从事违法金融活动，银保监会最近两年连续对第三方机构开出罚单，说明主动监管已经迫在眉睫。

这次要求第三方支付机构主动上报，对支付宝等第三支付机构和消费者并没有实质性影响。因为即便不主动上报，银保监会和人民银行也可以随时进行抽查监督。

相反，支付宝主动上报后，即可减轻监管机构下来检查的劳动强度，又可减少支付宝等被检查单位的配合压力，应该属于皆大欢喜的事情。

对消费者来说，只要您不从事违法金融活动，既不会影响您消费，也不会降低支付宝对您的服务质量，反而净化了支付环境，利用非银行支付变得更安全了。

至于支付宝未来会如何发展或者变化，我觉得本次对支付宝没有实质性影响，支付宝仍然是第三方支付的翘楚。而且，今后，支付宝可能会发现新的配合监管的有效模式或方法，为今后走出国门，奠定一个好的基础。

因为，支付宝要在国外普及，必须经过外国央行的审查和监管，对支付宝的要求比国内更严格，这可以看做一次实战练兵。

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近日，央行发布新规，基于对反洗钱法的补充，人民银行要求非银行支付机构也要开展大额交易报告工作，要求从2019年1月1日起，大家常用的支付宝、微信转账或者提现业务，超过五万元金额的要上交大额交易报告，实际上和银行的反洗钱系统如出一辙，这是要求非银机构上线反洗钱系统。

这则消息听起来似乎对支付宝影响很大，其实不必担心，这个大额可疑交易报告的报送机制在银行已经实行了很久，是《反洗钱法》的基本要求，只是以前对非银机构没有要求这么严格，目前随着互联网金融的兴起，非银支付机构的交易量逐渐增大，互联网因为缺乏监管，也存在这新形式的洗钱活动。央行为了维护金融市场稳定，出台新规也是势在必行。这个大额交易报告并不向我们想象中那样流程非常长，实际上是很快，只是统计一个大数据，对你的交易对象，交易资金，交易习惯存在可疑的地方经过汇总分析统一报送人行，只要你的资金是正常用途的资金，不存在涉黑、涉恐、涉毒或者从事洗钱活动的现象，那么作为客户而言，你是根本体会不到大额可疑报告系统的存在的，因为对你既不会调查，也不会询问。

对支付宝来说，开展大额交易报告只是第一步，下一步可能会出台更加严厉的反洗钱措施，形成更加完善的反洗钱系统，可能会要求支付宝也同样形成反洗钱预警系统，来监控网络上资金的流动情况，保证金融安全，防范洗钱等犯罪活动。这对于支付宝来说是没有影响，反而会让支付宝运行的更健康，更有序，对非银机构的重视，也是对非银机构的认同，只有你有足够的交易量央行才会跟你谈反洗钱。