“平时1毛钱，大病变成30万”，你相信吗？支付宝近日面向蚂蚁会员推出了以大病保障、互助共济为目的的“相互保”服务，凭借无门槛、保费低的优势，上线仅一周就圈粉了近千万用户。能想见，这一火爆局面对于支付宝而言是喜大普奔的事，但显然这一次伸手，支付宝又动了一些人抱在怀里的“蛋糕”。
共享单车、共享充电宝带火了“共享经济”这一新兴概念，而诸如“相互保”这种互助保险，其实换一个角度看也是一种合理的资源共享。
支付宝这款“相互保”服务可以说对于绝大多数的蚂蚁会员而言都是零门槛，所有年龄在60周岁以下，芝麻信用积分达到650的支付宝用户均可免费申请入保，覆盖百种大病保障。
老话经常说“不怕一万就怕万一”，也是出于这种稳健的心理，“相互保”上线仅8天，便有超过900万人参与其中，并且规模还在野蛮生长。
1、支付宝涉足保险并非“钻空子”，而是一种互惠性的查漏补缺可以看到，保险这一市场经济环境下衍生的契约式无形商品，是近三十年来贯穿我们生活方方面面的一个话题，无论是保障财产安全的财险，还是保障生命的寿险，以及未雨绸缪的大病险等等，相信大家对它们都不感到陌生。
当面对传统保险行业的销售人员时，我们通常会问这四个问题：缴多少？何时赔？怎么赔？赔多少？然后在明晰了各项条款之后，就是各种合同与保单的签署，这一系列流程走下来，总让人觉得太过繁琐。
显然，即便经历了几十年的行业变迁，传统保险业依旧有着不尽如人意之处，什么门槛高啦、保费贵啦等等。因而，支付宝此番推出的“相互保”服务，就是在这样的行业大环境下，衍生出的一种“查漏补缺”型产品。
“相互保”是对传统保险的一种“查漏补缺”
能够看到，“相互保”具有便捷、无负担的特性，大家可零门槛加入，无需缴纳参保费用，“相互保”将每月的14日和28日设为保障金与管理费分摊日，合作方信美相互会通过支付宝自动扣款的方式划扣参与成员的当期分摊金额。
通俗点讲，加入“相互保”就好像加入了一个一荣俱荣、一损俱损的互助型组织，日常大家力所能及地均摊会费，而无论谁遇到了困难，需要帮助，这笔集资便可以帮到他，也就是我们经常听到的互利互惠原则，为的是你好我好大家好。
之所以说“相互保”是对传统保险业的一个补充，一方面体现在其无门槛、保费低、好理解上，很大程度上也是因为它采用了一种让人有归属感的参保形式，让人有种好像找到了组织的感觉。在这个小团体里面，大家虽然互不相识、形同陌路，却能够一方有难、八方支援。
“相互保”好比一个互助型组织
但任何好事也都或多或少存在着它相对的一面，“相互保”虽然颠覆了传统保险的参保、赔付体验，却也存在着一个不大不小的问题。
可以看到，依据“相互保”参保规则，30天-39岁的用户，保障额度为30万；而40岁到59岁的用户保障额度仅为10万。而在现实中，不在少数的大病患者所需要的治疗成本远不止于这一数字。换言之，当面临治疗费用过于高昂的重大疾病时，“相互保”能提供的保障金额其实是略显杯水车薪的。
基于此，这就是为何我在前文中会将“相互保”称作对传统保险业的一种补充，而非替代品。也如蚂蚁金服保险事业部总裁尹铭所言，“相互保并不能替代现有的重大疾病险”。
2、余额宝助推了理财产业发展，“相互保”也将刺激保险业变革很多人说这些年支付宝的手伸得越来越长，早已不安分于做一个移动支付入口，但显然，支付宝没有像很多企业一样，求广不求精，什么都想做，但最后什么都做不好。不仅如此，余额宝的大热，还助推了整个理财行业的发展。
可以看到，随着大家手里的闲钱越来越多，人们纷纷需求高收益、低风险的理财方案。而余额宝凭借远高于一般银行的理财收益，以及存取自如的特质，近年来收获了越来越多的用户，成为了最受好评的理财产品之一。
而自古以来的道理是，一块蛋糕摆在桌子上，谁先切了一块大的拿在手里，其他人便要坐不住了，正所谓有竞争才会有危机意识；有了危机意识才能引发变革。
随着余额宝的大肆崛起，以及对传统理财玩法的颠覆，显然就令不少银行产生了动摇，大家纷纷出招，推出了一些同样收益不菲的理财产品，以此和支付宝形成对垒，希望自己也能分得一杯羹。
余额宝为理财行业注入了新的活力
行业竞争不同于战争，它是一种良性循环，是一种有益的竞争。可以看到，当余额宝火了，各家银行和理财机构纷纷颠覆以往的套路，将更多花样翻新，且收益良好的理财产品带给我们，这不仅推动了整个金融业向前发展，更是让我们普通用户坐收渔利，享受竞争果实。
无独有偶，我们完全有理由猜测，作为一个相较传统保险产品特立而独行的存在，“相互保”已经为行业走出了一条不一样的路子，对于加速传统保险行业升级转型，推动其向前发展必将起到一个向上的作用力。
可以想见，随着“相互保”参保用户突破千万量级，很快我们在市面上或将看到更多类似的无门槛、低保费、实用性强的保险产品，它们将使我们在选择保险产品时拥有更多的选择空间和余地。
互助保险将是一个未来趋势
同时，我们在前面提到，类似“相互保”这类互助型保险在海外其实早已屡见不鲜，并且保障范围不局限于大病医疗，因而，随着“相互保”这块蛋糕越做越大，未来我们或许还会看到更多险种的“相互保”衍生出来，而这，必将成为保险领域的又一次重大变革。
3、参与做蛋糕的人越多，对吃蛋糕的人越有利行业中任何一个全新的、受到市场热捧的突破，其实都是一块大蛋糕，而当身处行业之中的每个人都看到了这块蛋糕的优势，便会争相参与到制作蛋糕的过程中，进而为我们带来更多不同种类的蛋糕。
当可选择的蛋糕种类越来越多的时候，究竟是谁最为受益呢？相信结果是不言而喻的，那就是吃蛋糕的人，即我们普通用户。
显然，无论是此前余额宝的诞生，还是如今“相互保”的问世，都为日渐平淡的行业注入了一剂行之有效的“强心针”，一方面推动了全行业的发展变革，更让我们普通用户享到了更多实惠，相信这是一个没有人不愿意看到的结果，你说对不？
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