在乔布斯之前，苹果还只是一种水果。
在罗永浩之前，锤子还只是一个工具。
在小诺给大家给大家分析重疾险到底保些啥之前，是个产品都能叫嚣自己保100种疾病。
然鹅，先不说这100种疾病是不是都用的上（其实接下来马上就会说），即使两款保险产品保障的病种名称一模一样，它的理赔标准也是天差地别的。
对于同样病情的患者，可能在某一家保险公司可以拿得赔付，在另一个保险公司就会被拒赔。
拒赔了也别赖保险公司，因为回去翻一翻你的保单，你会发现，嘿，这玩意还真写了不能赔。
关于重疾险疾病定义和理赔标准的猫腻，来来来，开扒~
先说说重疾定义有规范的
2007年以前，我国的重疾险市场并不规范，各家保险公司保障的重大疾病种类都不一样，甚至对各种疾病的定义、理赔标准也不一样。
这样不行啊，于是爸爸出手了，保险业协会联合中国医师协会统一下发了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。
根据《规范》要求，但凡叫重疾险的产品，
必须包含6种疾病，除了这6种必保疾病，协会还统一规定了其他19种疾病的定义，加起来，共25种重疾的定义，无论名称还是释义，都是一模一样的。
小诺一直苦口婆心告诉大家，保监会要求必含的6种重疾已经能覆盖约94%的赔付，100多种的产品也不过是把1种病拆成几种或加入极低概率的病种，挑选产品的时候，重疾的绝对数量不重要，市面上常见的50、60种已经足够用。
当然如果你说我钱多任性，就是要买保150种的
没问题，体面！
绝对不拦着，多花钱买个安心，也是可以的。
anyway，我们先记住这个概念：
重疾险的疾病=6种必保疾病（行协统一规定）+19种其他疾病（行协统一规定）+其他疾病（保险公司自定义）
同样的病种，保障未必相同
病种的定义标准只统一了上面那25种，在保险公司自由发挥的那部分，定义和理赔标准那是各式各样啊。
今天先来聊一个：
植物人状态
这四家保险公司在核赔时都需要神经科医生确诊，并需要相关检测证明。
X大人寿重疾险这款产品，不仅需要诊断为植物人状态后持续治疗30天以上，它还需治疗30天前后的脑电图检查均为等电位，这样的理赔标准是比较严苛的。
因为一般植物人受伤后数月可有高波幅慢波幅，或有偶然的α节律，甚至有轻度异常且比较正常的睡眠-觉醒图形，很难保证其脑电位检查完全平坦。
很难保证完全平坦，就很难拿到理赔。悲伤。（有人说实际理赔也许会有通融，然而谁能保证呢）
另外X光人寿某重疾险这款产品则需要植物人状态必须持续180天，而一般大多数保险公司对植物人状态理赔时间要求为1个月，如果达到了3个月以上一般在医学上会被界定为永久植物人状态。
躺了180天，拿到了理赔，永久植物人状态，悲伤。
躺了170天，拿不到理赔，床戏这么多，全白躺了。
看吧，重疾险的疾病定义和理赔标准的猫腻这么多，
不留心，就是坑。
更多的坑，来问灵智优诺
想知道啥问啥
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