复星乐享一生，首款5年期百万医疗险，还没坐稳长期医疗险“老大”的位子。
支付宝又推出了升级版好医保——好医保·长期医疗（注意不是好医保·住院医疗），一款6年期百万医疗险。
这不禁让我哼起“啊~五环，你比四环多一环~”
好医保作为支付宝重推的一款百万医疗险，其实有两个版本，一个是众安承保的，一个是人保健康承保的，不同人“分配”到的版本可能不一样。
而此次升级的，刚好是人保承保的好医保，为什么让人把持不住？因为6年内保证续保，即使产品停售了也能续保，价格创历史新低，并且正常测算费率外不涨价。
（如果你还没有就再等等）
1照例先来看看产品
产品基本形态：
可投保年龄为28天-60周岁，可续保至100岁；
等待期为30天，质子重离子治疗等待期为90天；
一般疾病和意外医疗保额为200万，100种重大疾病保额为400万；
重大疾病0免赔，其他病种6年共享1万元，报销比例100%，质子重离子治疗费按60%比例报销，限额100万；
特色服务包含就医绿色通道服务，全过78个城市的医疗费垫付。
下面就3个小诺认为大家普遍会比较关心的问题，进行一个更详细的说明：
01 关于保证续保
作为一款6年期医疗险，可以保证的是这6年间，只要你有继续投保意愿，每个保证续保的期间内，产品不受被保人健康状况和历史理赔情况以及产品停售这些原因终止。
要知道不能保证续保一直是百万医疗险一个“历史性诟病”，明明各方面保障优势明显，最大的不足就是不够稳定，今年投保明年可能就会被拒保。而好医保·长期险的推出可谓打消了投保人这方面的顾虑。
另外，好医保还在条款中列举了这一说法：
“六年后如果产品停售，可以无等待期，不用健康告知购买人保健康其他产品。”
怎么理解呢？小诺认为这也算是对投保人的一点福利吧，毕竟不用做健告也没有等待期，几乎和连续续保的条件差不多了。即使产品停售，投保人仍然可以“无缝连接”的采取其他保险保障。
但不具备这项功能的其他产品，如果停售，投保人不光可能买不到心仪的产品，健康告知等待期都要重新来一遍，届时还有可能增加拒保的风险。
02关于免赔额
一般来说，像尊享e生这样市场上很火爆的一年期医疗险都会有1万的免赔额，而且也确实存在这样一批人，他们会认为，我这一年看病住院的费用，抛去社保报销，自掏腰包的要是不够1万岂不是亏了。
今天我们不讨论这一年到底自费超过1万元的概率有多高，但至少和一年一万相比，6年一万可就显得容易多了。换句话说也就大大降低了理赔的门槛，让很多人觉得遥不可及的数字变为可能。
03关于保费
接下来就说一说大家普遍关心的保费，如今好医保不仅要创造6年续保的新纪录，保费居然比一年期的微医保和尊享e生还便宜。
费率表只截取到了60周岁，大家感受一下。
如果你觉得不够直观，小诺还总结了一份市面上热门百万医疗的所有费率对比：
这样对比看来，那些一年期医疗险在价格上未免就显得有些尴尬了。不光如此，对比同样长期保障的复星乐享一生，好医保的价格也几乎可以碾压。
2关于“长期、稳定”的一些思考
纵观钢铁侠和好医保这两款长期医疗险产品，某些方面他们还是有很大区别的。相比而言，前者其实可以用谨慎一词形容，因为它的可投保年龄上限为49周岁，而且采用的智能核保。
而好医保的最高可承保年龄为60周岁，并且从健康告知截图中可以看出它是很宽松的。由于没有智能核保，即使投保人有不确认的地方也没法进一步进行核实。
这样也就意味着产品会吸纳很多高赔付率的人，后期在赔付压力以及产品稳定性上受到的影响可能也会更大。
那岂不是违背了产品的长期性和稳定性？
并不，因为人家还留了一手，也是很多人会忽略的，那就是：
在投保须知中的免除责任里，有这样一条关于既往症的描述，其实翻译过来的意思就是：
投保人如果在投保前，两年内如果有未明确诊断，但医学常识知晓、已诊断未治愈的疾病，虽然符合健康告知可以投保，但是没有额外做如实告知 ，那么一旦出险发生理赔，保险公司是可以拒赔的。
如果两年内有既往症，但是符合健康告知，也是可以投保的，进行了如实告知，事后一旦发生理赔才会更顺利。
关于既往症定义，有这样专门的规范，大家就这一点需要特别注意一下。
因此，想要评判一个医疗险是否优秀，或许已经不再只是续保年头越长，一直能买就行，还必须要有靠谱的后续服务，包括理赔、产品的优化升级等等。
比如说除外责任的这一点，很多人看似健康告知符合，最终可能却得不到理赔。也更加提醒我们，看到一款样貌不错的产品，不要冲动，还是要理性思考再做判断。
不过如果你问小诺，到底买还是不买，我的回答是：买！
因为以上有关产品策略的问题是人保公司和支付宝需要考虑的，对于消费者来说，谁家性价比高买谁家就对了。
这么便宜，保障又全，停不停售，也至少有6年的保障，干嘛不买。
偷偷告诉你：进入支付宝，可以用健康果兑换花呗30元立减优惠券，首次投保保费便宜30块哦。
p.s. 5年，6年的都来了，10年还会远吗？让我们一起坐等腾讯爸爸
希望正在寻求保险保障的你也能信任小诺，让小诺为你提供安心且值得信赖的服务，让保险真的保险。
官微：灵智优诺
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