最近有点头疼，一赌鬼亲戚瞒着家人，去年拿着房产证找中介包装办理了大额信用卡，刷光了一直不还，家人发现后向我咨询：没钱还，有没有方法保住房产？
这个倒不是没有，但这种人不值得同情，告诉他了，有恃无恐，变本加厉。再说了，有本事当老赖，到了这步就别怂，搞得好像恶意欠钱还有理了。
当银行想好要发行信用卡的那刻，就已经制定了一系列对付赖账者的方案和手段，不然这么多钱撒出去，都收不回来的话，这生意还要不要做了。
对于银行来说，没有按期还款的人分为三种：逾期、严重逾期和恶意欠款。
而对于持卡人来说，也分为三种：忘记还、没钱还和不想还。
当然，对待不同种类的逾期持卡人，银行会有个循序渐进的催收过程，先礼后兵。毕竟做生意嘛，心平气和能解决的事情就不要大动干戈，和气生财总是好的。当然这也是银行筛选老赖等级的策略，毕竟现在竞争激烈，口碑不能砸了。
接下来我们就看看这些循序渐进的过程，银行都会怎么出招。
首先说一说什么才是逾期。很简单，账单上有当期欠款，到了还款日没还最低还款额就是逾期。当然不是所有逾期都要付出代价，有两种情况，银行是可以当什么事都没发生过一样的。
一种是宽限期内（一般自动默认为还款日后的3个自然日内，有些银行没，有些银行需要提前申请，具体咨询客服）；还有一种是容差额内（就是距离最低还款额或全额还款差多少钱，一般默认人民币十元，当然也有不给容差额的，具体还是咨询客服）。简单来说就是逾期时间够短，逾期金额够少。一般来说如果你在宽限期内，稍微有点人性的银行都会发短信或打电话提醒你再不还就“后果自负”。当然也有不说一声就直接跟你算账的，比如：工商银行。
超过了以上两种情况后，银行就开始行动了。大多数银行都会在宽限期一过到逾期15天内这段时间，由客服发短信或打电话提醒，告诉你至少要还多少钱，赶紧还了。当然这个时候不只是这些“友善”的行动，同时银行已经在计算你的利息（从消费那天开始算）、滞纳金，将你的逾期行为传上征信，并且列入风控异常名单。
当然，到了这一步，如果是忘记还的朋友，有两种应对措施：1、如果是因为银行提醒不够位的（比如没收到账单信息或从账单日到逾期没收到任何还款提醒），立马还款，然后打电话向银行客服甚至银保监会投诉，结果如何看你沟通能力了。2、是自己问题的，马上与客服沟通，阐述自己并非恶意，即刻还款，看能不能给次机会。记住，这两种措施的目的是挽回所有损失，底线是阻止上征信系统。一般来说，如果是第一次，成功几率很大。
一个月内，银行定性是逾期，资料也只是在客服部门，以“提醒”方式为止。如果逾期到了1—3个月，也提醒了你一个月，你再告诉以后你忘记了，这就过分了，这是不管你是不想还，还是没钱还，银行都会把你列入严重逾期，这个时候资料便到了催收部门，手段也变成了“严重警告”。
当然，这个时候银行催收部门的人和你联系的方式还是仅限于线上模式，不停打电话“威胁”你，你还不能不接，因为你一不接，银行就会认定你恶意失联，然后打电话给你单位和联系人，让你变成路人皆知的老赖。这还是客气的，有些银行催收人员的手段（特别是前几年），你想都没想到，由于超出限度，这里也不便多说。
超过90天，这个性质就完全不同了，不管什么原因，先定性为恶意欠款。拉入征信黑名单，律师函如期而至，催收人员上门走起（现在银行上门的催收人员收敛了很多，行为相对“文明”，自媒体时代嘛），一方面看住你人，另一方面“帮”你看住财产。同时根据你的情况，给出一些还款方案，比如分期还之类的。
超过了半年，那问题就非常严重了，属于行用卡诈骗。只要你金额够大，银行觉得愿意花些时间和人力成本陪你玩玩，马上移交法务部门报案抓人并提出起诉，请求法院查封你资产。不愿意陪你玩的，外包给催收公司，这些人的手段就不会那么客气了。香港电影财务公司收账的剧情都看过吧，前几年来说，在现实中，这些还只是小儿科。就算现在国家对这块管得严，但是这些人还是会有一百种方法会任你防不胜防，求死不得。
举个真实的例子，小编曾经因为工作关系有认识催收公司的人，亲眼看到一个逾期超过一年的，银行完全没辙的某政府领导夫人，在他们接手后一个星期便乖乖还清了。
当然，有一些钱，逾期了银行是不会大做文章的，甚至可以商量商量。比如年费、少于1000块的欠款。还有一些钱，逾期了你是可以反告银行的，比如被盗刷、被冒名办卡。
也不是替银行说话，毕竟信用卡时有免息期的，小编觉得人家给你钱花就算为了赚钱，但也是出于对你的信任，欠债还钱，天经地义。确实是有些手段，可以钻空子，给银行下套，保住财产，但这并不可取，所以小编也不教坏良民了。
忘记了，提出申请，暂时经济困难，做个分期或者提前修改一下账单日，就算一开始“误入歧途”，到了黑名单那步，都还可以和银行商谈还钱方案。最愚蠢的方法便是跑路，把自己推上被通缉的死路，除非你真的很无知，或“死猪不怕开水烫”。
刷卡一时爽，还款愁白头，征信一辈子，且行且珍惜。今天就跟大家讲到这里，后面会继续普及更多生活金融知识，敬请点击关注，对于不方便在文章讲到的，关注了的粉丝可以私信我，下期见！
本文系头条财经“理财大赛、分享理财知识”活动参赛文章
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