2018年，銀保監會實現機構改革與監管工作“兩不誤、兩促進”，並交出滿意答卷。1月11日，銀保監會召開近期重點監管工作通報會，盤點2018年的監管成效和行業運行情況，通報2019年的工作重點和監管思路。
銀保監會首席風險官、新聞發言人、辦公廳主任肖遠企等四位發佈人，就銀行保險業運行情況，服務小微、民營企業質效，打擊違法違規的交叉金融和資金空轉成果，以及銀行理財子公司進展等市場熱點話題，一一作出解答。
銀行保險業運行穩健
“當前，我國銀行業和保險業運行穩健，風險總體可控。”銀保監會統信部副主任劉志清表示。
過去的一年，銀行業規模持續增長，貸款佔比穩步上升。劉志清透露了初步統計數據：截至2018年末，銀行業境內總資產261.4萬億元，同比增長6.4%。其中，各項貸款140.6萬億元，同比增長12.6%；債券投資45.2萬億元，同比增長14.1%。
2018年前11個月，人民幣貸款增量佔社會融資規模增量的83.4%，為實體經濟提供較多資金。
為實體經濟提供更多資金活水的同時，銀行業信貸質量基本穩定，核銷力度加大。據劉志清介紹，截至2018年末，商業銀行不良貸款餘額2萬億元，不良貸款率1.89%；逾期90天以上貸款與不良貸款比例為92.8%，較上年末下降6.9個百分點。2018年，商業銀行累計核銷不良貸款9880億元，較上年多核銷2590億元，從而騰出更多空間服務民營企業和小微企業。
2018年，銀行業流動性總體穩健，同業負債繼續收縮，同比下降9.1%，部分中小機構過度依賴短期批發性融資問題有所緩解；同時銀行業撥備水平較高，風險抵禦能力增強。
“儘管面臨不少挑戰，銀行業在2018年的運行基本穩健，過往的一些風險，尤其是"脫實向虛"風險，得到了顯著改善；金融支持實體經濟的效果也正在顯現。預計2019年，政策效應將逐步顯現，銀行自身將進行更積極的調整，2019年依然有不少機會。”國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示。
與此同時，保險業風險保障功能充分發揮，服務能力不斷提升。據初步統計，保險業總資產18萬億元，同比增長7.2%。2018年，原保險保費收入3.8萬億元，同比增長3.9%；賠款與給付支出1.2萬億元，同比增長9.8%。2018年前11個月，保險業累計為全社會提供風險保障6463萬億元。
金融活水“解渴”小微、民營企業
“怎麼樣促進銀行業、保險業機構以更大的力度支持實體經濟的發展，是我們去年一項最主要的任務。”那麼，如何做好這項“最主要的任務”？肖遠企表示，主要是從增加供給和盤活存量兩方面入手。
在增加供給方面，銀行業2018年貸款增速達12.6%，是近年來較高水平，比整個金融業資產增速高接近一半；貸款增量達15.7萬億元。同時，2018年銀行業債券投資同比增速達14.1%。銀行和保險機構是各類債券的主要投資者。
達到的效果如何？肖遠企說，首先是保持了實體經濟正常的資金需求；其次，小微企業貸款增速比貸款平均增速高出近6至7個百分點；再次，貸款利率明顯下降，五大行加郵儲銀行在2018年第四季度的普惠性小微企業貸款利率，較一季度下降1.1個百分點。
在盤活存量方面，肖遠企介紹，主要是把現有的資金盤活，提高資金的使用效率。
市場化債轉股簽約金額目前突破2萬億元，落地金額已達6200億元。據初步統計，處置和核銷不良資產近2萬億元。
“保險也可以發揮很好的作用。”肖遠企舉例說，信用保證保險為企業的融資提供增信服務，巨災保險、農業保險、大病保險可以發揮快速理賠作用，使受到影響的企業和個人能迅速恢復正常生產經營。
在進一步推動小微企業金融服務方面，銀保監會下一步將有何舉措？銀保監會普惠金融部副主任張金萍說，總的指導思想和原則是，要在風險可控和商業可持續的原則下，增量擴面，提質增效。
據張金萍介紹，截至2018年11月末，普惠型小微企業（單戶授信1000萬元及以下的小微企業）貸款餘額為9.13萬億元，較年初增長18.77%，比各項貸款增速高6.89個百分點。有貸款餘額的戶數達1644萬戶，比年初增加了376萬戶。
抓緊開展理財子公司配套制度建設
當被問及對交叉性金融產品的治理情況時，肖遠企說，去年主要是通過制度、通過規範影子銀行來治理交叉金融業務。
他強調，治理交叉金融業務不是簡單“一刀切”，而是具體問題具體分析，做到精準打擊。重點整治兩類交叉金融業務：第一類是助推“脫實向虛”，使資金在金融體系空轉的。第二類是違法違規、擾亂市場秩序的通道業務。
肖遠企提出，對不存在這兩個特徵、有利於支持實體經濟、降低風險的交叉金融業務，要支持其發展。
推動22萬億元銀行理財資金規範發展、迴歸本源，是去年銀保監會的重點工作之一。《商業銀行理財子公司管理辦法》下發後，已有四家大行獲批設立理財子公司，多家銀行正抓緊開展申報工作。
銀保監會創新部副主任廖媛媛說，對於理財子公司的設立，銀保監會把握的原則是：積極穩妥推進，成熟一家、批准一家，引導資金逐步有序進入市場，維護市場的穩定。
同時，銀保監會指導已獲批的銀行結合戰略規劃和市場定位，抓緊開展理財子公司的各項準備工作，儘快實現順利開業運營。下一步，對於已設立的理財子公司，銀保監會將會強化監督管理，促進其合規審慎經營。
廖媛媛透露，下一步，銀保監會將抓緊開展理財子公司的配套制度建設，比如理財子公司的淨資本、流動性管理等方面的一系列監管制度。
新的一年，銀保監還有哪些監管短板待補？肖遠企透露，現在的資產分類主要是信貸資產分類，非貸款資產缺乏有針對的進行分類，這就是監管空白。
在金融科技監管方面，肖遠企表示，目前，對金融科技更多地是在觀察和分析判斷，還沒有比較系統的規則。下一步，如果金融科技和金融緊密程度加深、影響加大，要適時、逐步推出一些新制度。
本文源自上海證券報
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