說起來慚愧,這個問題從七月就被用戶追著問,一打眼兒都十一月了,我才終於得空寫了這篇文章。
此時要和這位朋友喊話:兄弟,你看到了嗎?我欠你的文章終於寫了!
一來是因為最近市場上連翻的好產品轟炸,天天追著產品分析。
從七月以來,新產品分別有
瑞泰瑞盈、支付寶好醫保、平安抗癌衛士2018、信美擎天柱2號、支付寶相互保、康惠保旗艦版和信美三葉草,以及非常便宜的盤古定壽。
接下來還依然是有新一輪的產品轟炸,追熱點追產品追的累死的老斯基默默流淚。
二來呢,醫療險一向不是一個受關注的險種,單價低、利潤少、服務成本高,所以願意提及它的人少。
關於醫療險的重要性以及醫療險的介紹,我在上篇文章有講過,戳 複習。
醫療險神通廣大,啥病都能管。不過不是隨便看見一款醫療險就“保”百病的。
今天這篇文章,我們主要來港一港如何在保險的海洋裡挑選一份適合自己的醫療險。
我大致畫了張圖你們先感受一下,醫療險可是有這~~~~麼多的分類
是不是看看就頭暈了?沒關係,老斯基給大家歸納了一些要點,掌握這七招就不用愁啦!
住院一定要,門診您隨意
保險的作用是兜底,承受你不能承受的風險,像門診這種小病小痛,自己隨便掏掏就出得起,不是我們關注的重點。
住一天就要幾萬的icu病房,幾十萬的人工肺,還有可能200萬也治不好的白血病,這些我們不能承受、砸鍋賣鐵也湊不齊錢的大病風險,才是我們應該重點關注的。
所以呢,住院醫療是基礎,一定要記得先把住院醫療配上,門診要不要就隨意啦~
續保條件要很剛
續保是非常非常非常重要的一項,主要看兩個方面,第一點,在售的時候可以無條件續保 。
你現在身體健康,是你挑保險,想買哪個買哪個。一旦身體不好了,這份醫療險是會背信棄義,落井下石,還是不離不棄,依然給你保障,這個就很重要了。
反面典型:圖一,如果你身體變差了或者理賠過了,它有權利不讓你續保哦。
正面模範:圖二明確承諾不會因為你身體變差或者理賠過拒保,也不會單獨對你調整費率。
確保了續保問題,那就要看第二點了,要夠長壽。
如果產品很短命,承諾的再好也沒用。所以我們需要看這個產品的銷量以及產品背景。一般來說,銷量大、或者大公司主推的產品停售的幾率會小很多。
所以,我們要選長壽又對續保沒什麼要求的產品。
報銷範圍要全面(不限社保)
我們上面說的大病風險會用到的人工肺、特效藥,很多都是不在醫保範圍內的,所以醫療險的報銷範圍很重要。
反面典型:圖三隻保障社保範圍內用藥,不能作為基礎打底的醫療險。
正面模範:圖四標明瞭不限醫保範圍,進口自費都ok。
所以,我們購買醫療險之前要確認報銷範圍,要選擇不限社保的產品。
報銷額度要足夠
市面上的醫療險可以分為大額醫療險和小額醫療險,大額的就是常見的百萬醫療險,額度一般在幾百萬以內。
小額的以萬元戶為例,額度只有幾萬,如果對抗大病風險,幾萬的額度明顯是不夠的,買之前要記得確認額度足夠。
報銷比例要全額
這一條....就是字面上的意思了,注意產品是全額報銷還是按比例報銷。
像圖五就是有醫保100%報銷,沒醫保報銷50%,大家要記得挑選全額報銷的。
費率不亂調
統一調整而不是針對個人調整,樣板見圖六
最後要記得查看一下產品是否要求定點醫院,一般是二級及二級以上公立醫院就可以了 ,樣板見圖七。
醫療險是基礎,重中之重,千萬不能忽略。
平安福拒賠的案例中,用戶雖然保險意識很足,每年花上萬的保費投保平安福,但是病種不符合平安福理賠要求,又沒有購買醫療險 ,所以十幾萬的手術費也就這麼花出去了。
以上就是我幫大家總結的挑選醫療險的七招,記住這些,你買醫療險就不會有大問題啦~
市面上的百萬醫療險都便宜,中年人一年幾百塊也都能搞定,下次我會寫寫優秀的醫療險介紹給大家。
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