2018年，國內外經濟形勢變化頻仍，不確定性增加。我國銀行業面對複雜的內外部環境，不忘初心，砥礪前行，經營業績可圈可點，來之不易。
2019年是我國全面建成小康社會關鍵之年。中央經濟工作會議指出，經濟運行穩中有變、變中有憂，面臨下行壓力。因此，我國繼續實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策，強化逆週期調節，流動性將更加合理充裕。
新的一年，我國銀行業將加大結構調整和對外開放力度，增強服務實體經濟能力和效率，利潤增長向好勢頭有望延續，資產質量或將小幅波動，呈現以下“四穩”趨勢特徵。
第一，穩增長，迴歸業務本源。
隨著儲蓄率逐年下降以及利率市場化深化，銀行存款增長難度加大。銀行業將努力夯實存款基礎，拓寬低成本負債渠道，增強綜合負債能力，保持存款穩定增長。如深入企業和個人客戶的生產、生活場景，延伸金融服務方式和渠道，沉澱更多低成本存款。藉助央行、市場、境外等吸收低成本負債的渠道，推動小微專項債、綠色金融債等發行。在保持規模適度增長同時，進一步優化信貸結構，一方面盤活存量，一方面用好增量，加大信貸支持實體經濟的力度，對小微與民營企業、“三農”經濟等信貸佔比將得到提升。
第二，穩質量，嚴控各類風險。
新的一年，互聯網金融、房地產泡沫、地方政府債務等成為金融風險防控重點領域，銀行業保持資產質量穩定的壓力較大。銀行將進一步提升風險防範意識和能力，防控多領域交叉風險的發生和傳染。將更嚴格實施全面風險管理，在貸前調查、貸中審查及貸後管理等環節健全制度，優化流程，提升效能。同時，加大不良資產處置力度，綜合運用現金清收、重組重整、資產證券化等手段處置問題資產。此外，應儘快建設完善風險監測預警系統，結合人工智能、大數據等科技手段對潛在風險早發現、早預警、早化解。
第三，穩收益，提升盈利能力。
隨著資管新規等政策實施，銀行業同業、理財等業務的規模和收入將進一步收縮。要保持利潤穩步增長，息差水平持續提升成為必要條件。這主要取決於銀行客戶結構、風險偏好以及業務模式等因素，良好的資產負債配置能力和風險定價能力也是銀行業努力重點。在風險可控的前提下，銀行將主動獲取優質高收益資產，優化資產結構。同時，加強大額存單、同業拆借等各類負債工具的組合管理和動態調整，優化期限結構。此外，增強專業化、精細化的風險定價能力以及差異化的息差管理能力，進一步穩定淨息差水平。
第四，穩發展，加快補充資本。
受監管達標要求、表外資產回表、子公司設立等影響，銀行業資本補充壓力顯現。為夯實發展基礎，銀行將構建資本補充長效機制，內外源相結合拓寬資本補充渠道。內源性資本補充主要依靠提升盈利能力，通過利潤留存補充資本，並適當控制風險資產增速。外源性資本補充將從審慎角度出發，統籌運用境內外各類資本工具適當補充。應藉助政策利好，通過永續債、轉股型二級資本債等資本補充創新工具，以及優先股、可轉債、二級資本債等成熟工具補充資本金。監管部門應優化審批流程，並賦予銀行一定的自主性。
閱讀更多 董希淼 的文章
