張琦琦5

如果你的轉賬的收入是合法的，那麼請你不用擔心，這是銀行的正常操作。

1、個人銀行卡轉賬頻繁流水大的情況對於很多大的網店賣家是很正常的情況，天貓和京東有些賣家的生意火爆，每天的流水都很大，幾十萬甚至數百萬的很多。

2、但是這種資金在銀行卡之間的頻繁轉賬，對監管部門來說，可能有洗錢的嫌疑，因此銀行將相關賬戶列入重點監控對象，這裡監管部門對“頻繁”有個定義，所謂的“頻繁”係指營業日每天發生3次以上交易行為，或者營業日持續5日以上。

3、對銀行而言，客戶存取錢自由是人家的正當權利，銀行不可能無緣無故把個人銀行卡調為異常。如果個人銀行卡狀態被調為了異常，肯定是持卡人確實存在有洗錢、非法集資、異常交易的嫌疑，銀行根據認定標準和相關規定才會將銀行卡狀態調為異常。幾乎可以肯定的說，這種調為異常的銀行卡，基本上存在板上釘釘的不合規行為。

4、當然，凡事都不是絕對的，都有例外，如果銀行確實是誤判，那就需要持卡人向銀行進行申訴，提供轉賬支付依據，比方說交易合同，發票等，只要能夠提供足夠的證據，證明你的收入是合法收入，那麼就可以解除卡的異常狀態，不過呢，也許有關部門會讓你補交相關稅款哦：）

遁逃者

首席投資官評論員陶子認為，個人銀行卡頻繁轉賬，被銀行反洗錢監控是很正常的是，這也是銀行做好本職工作，防範金融風險，維護國家金融安全的必要措施。

銀行反洗錢部門將個人銀行卡調為異常，有很多種方式，包括關閉網絡交易、只能存不能取、凍結等。調為異常未必證明賬戶一定有問題，銀行判斷賬戶異常的標準主要依靠大數據，輔之以人工審核，難免有錯殺誤判的。比如某些賬戶做淘寶，每天就是有大量錢款轉入轉出，但是屬於正常操作，再比如，某些人要買房子湊錢，親朋好友的大額款項幾天內大量分批轉入賬戶，也可能被誤判。

被誤判了怎麼辦，一般來說，銀行客服均會給你打電話通知，讓你提交相關證明材料，證明你的賬戶屬於正常操作，不同銀行、不同的情形需要準備的材料不同，按要求做就可以了，材料充分了，賬戶異常就被解除了。

當然了，大部分情況是，銀行沒有誤判，你真的在洗錢，或者在從事電話詐騙等違法生意，這種情況，我只能說結果是你應得的。

首席投資官

關聯賬戶被凍結也是會出現、無辜的，一年多前因為急須用錢，在某批發市場裡跟別人兌換了一筆美元。因為現鈔太多不方便檢查真偽，所以要求對方通過轉賬方式給我，而我則把美金現鈔給對方。沒想到因為這一操作造成想不到的局面：第二天發現自己的銀行賬戶被凍結，立馬到銀行質詢原因，得知被異地執法公安機關凍結，具體情況銀行一概不知。通過多方面瞭解，一朋友得到消息，在跟別人兌換美元的那人是洗黑錢的，轉賬給我的銀行賬戶其實一直都被公安機關監控著，可能那天他操作頻繁，而且轉出的金額巨大，第二天早上就凍結了，而且把所有關聯的出入賬戶同時也凍結，當事人中午就已經被抓。

突來的狀況確實把我嚇一跳，直接打電話到銀行提供的有關公安機關電話，對方記錄後說了解情況後回電我，但沒有等到迴音。謹慎起見，撥打了110報警，以作備案。

情況還在變化，凍結的第三天發現賬戶解凍了，當然是喜事，以為事情解決了。沒想到第四天賬戶又處於凍結狀態，惱怒的我再次撥打執法機關電話，對方要求我過去當面解決問題。當時我答應了過段時間就去，後來瞭解到類似事件的人都不太順利解決的，尤其都是跨省辦案，事主要浪費不少人力物力。

通過網上查看和親友律師的意見，以不動應萬變，一般滿一年賬戶會解凍，最後就放手不管它了。期待著等剛滿了一年，打開手機銀行一查，真的解凍了，激動得馬上把這賬戶的錢全部轉走，免得夜長夢多。

其實執法機關濫用職權、銀行沒有盡職保護客戶的權益，這些行為都可以被起訴的。起碼賬戶被凍結銀行是知道的，也應該電話或短信通知客戶，因為很多人都不是及時發現賬戶有異常。如果是凍結後一段時間才發現又急需資金就很被動了。

現在不管怎樣，我轉賬金額每筆都控制五萬以下，免得賬戶受到關注。

william80602825

個人銀行頻繁轉賬流水在30萬左右時，你的微信和支付寶就會有提醒，告這你要升級，而這個升級其實就是一次確認。如果超過五十萬，這時就會收到相關的管理部門短信，我相信有些人已收到了這類短信了吧：比如工商局給你發的短信，提示你要規範納稅人義務等；還有銀行的提示短信；

如果你的個人卡號存在多個甚至十幾個，每個卡號都有大量的頻繁的流水，也包括微信支付寶，那麼這時，你就肯定會被索定，然後自動生成以你這個人的一切相關公司關係，比如你是法人、參於的公司、賬戶資金流動情況等。

銀行把卡狀態調為異常，這肯定是你的流水太大，資金轉賬過於頻繁。啥意思呢？大家想呀，一個普通人怎麼會有這種頻繁的流水和相到轉賬行為呢？如果是公司的業務行為，那這裡就包括了稅，個人所得稅，企業稅相關問題，銀行與相關部門都有信息對接，這個異常也是很敏感的事，下一步就是封號了。如果這樣，那裡面的錢全部會凍結了。

我是孫洪鶴，《新商業大智慧》創業教科書主編，孫洪鶴每天都給大家分享教材的短視頻，每天都有更新，大家可以關注孫洪鶴。

孫洪鶴

謝謝題主！

本人在銀行工作多年，瞭解一些，對此題看法如下：
1.個人銀行卡轉賬流水太大，什麼叫太大，每個銀行都有自己的檢測標準，不同的金額。當然了，人民銀行的大額和可疑交易管理辦法裡有明確的金額，5萬現金、20萬、200萬轉賬就肯定成了人行的監管底線，不同銀行會略有放鬆，畢竟要防範風險，底線只是最低要求。

2.卡被調為異常有多種放鬆，比如關閉網絡交易、只能存不能取、凍結等等方式都可以叫異常，不同的異常方式，下一步處理也不一樣。

3.只要你能證明銀行卡是你本人的，你帶著證件去銀行，很容易就能恢復正常。當然，被司法機關凍結的除外。

4.至於交易 的異常，只要你有相應的證明材料，跟銀行說明情況，一般也沒什麼事的。但銀行不可能無緣無故地只因為你交易頻繁就處置你的賬戶，你的賬戶交易肯定存在問題。

你的點贊和關注是對我們最大的鼓勵和支持，有疑問可私信我，我正好了解反洗錢和賬戶管理

金融街新視角

我個人分管過反洗錢工作，也上報過反洗錢案例，並且有的還上報了公安局反電詐中心。在接觸這崗位之前，也和很多人以為的一樣，洗錢行為離我們很遠，直到接觸到工作實際後發現社會不法分子是真的猖獗。題主所問的頻繁交易的洗錢模型我也報過，解決方法很簡單，銀行要凍結賬戶之前肯定會聯繫您，您只需提供相關證明就可以。而且可疑交易都是人工篩查，如果已經到了查封賬戶的程度，我覺得洗錢行為幾乎可以百分百確定了。我上報過的可疑不法分子通過非法渠道取得個人賬戶並且都開立了網銀，幾千個賬戶互相轉賬，每天24小時不停歇，十幾天流水就達到上億元。。。如果您也是這種情況，是洗不動的。

doctortang

這種事情銀行不會管你的，我自己就被經歷過，客戶出貨付款打錢到我賬戶上錢直接被凍結了，去銀行處理銀行直接叫我去找辦案警察，警察說我涉嫌洗錢，後來提供了一堆資料證據是正經做生意的，拖了大半年最後被扣罰了百分之三十才給我解凍，運氣不好被收到黑錢都不知道，防不勝防啊

可視角度

可以提供轉賬支付的依據，比方說貿易合同，發票等，向銀行提請申訴，如果銀行受理之後，核實不符合反洗錢認定的，可以按規定調為正常。

但是估計你這邊轉賬太頻繁還是有一些秘密吧！

以上

鄧行長

如果你是合規的，那麼無需擔心；如果是不合規的，那麼就要小心了，很可能這個錢基就要不回來了。

可疑交易

根據央行發佈的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條規定：你短期內的轉賬頻繁且流水太大，最少符合了其中的：（1）、（2）、（3）、（16）幾款。

（1）短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

（2）短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

（3）自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（16）自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑。

符合可疑交易的行為，銀行的反洗錢崗把你的卡狀態調為異常，同時加強對你的賬戶監控。但是錢還是你的，這時候銀行一般不會凍結你的資金（除非你的違規已經極其明顯肯定了），只是會暫停你非櫃面業務（比如網銀轉賬、手機轉賬等等），你仍然可以直接到銀行櫃面辦理業務。

真實交易

如果你確實屬於正常交易，那麼你無需擔心，這時候可以到銀行提出申請解除異常狀態，恢復正常的網銀轉賬等功能，需要提供材料一般就是交易的合同、發票、出入庫單據、會計憑證等等相關資料。其實銀行在調整你賬戶狀態之前肯定有與你聯繫過了，反洗錢崗都是人工在操作及判斷，一般而言，在核實之前都會與持卡人進行確認的，除非你一直不接電話，如果調整為異常，可以說99%的情況你基本是存在洗錢行為的。

PS：現實中真實的貿易交易的人往往配合都很好，反之存在洗錢的人最不配合，最常使用的回答就是：老子的錢賬想怎麼轉就怎麼轉，關你銀行屁事。

額外說明一點：很多人遇到公司直接打款給個人，被資金凍結或者標記為異常的，這是因為你的行為屬於公轉私，這是人行監管的重點！公對公的轉賬是沒問題的，但是公對私存在套利的可能，相當於提現企業利潤，這是國家要收稅的。

鯉行者

我的錢也被銀行凍結過，但一個星期內就自然解凍了。我給銀行打了電話，說是司法凍結。我分析了一下，我在做數字貨幣套利，資金當天進賬，當天就出去了，有時，間隔不到一個小時。雖然我每次轉賬都低於5萬元，每天進出也只有10萬左右，但還是觸發了銀行的反洗錢監控。可能後來經過調查，發行只是數字貨幣買賣，不屬於洗錢行為，就自動給我解凍了。但還是給了我一個提醒，一個賬戶不能用得太久了。

關鍵字: 反洗錢 凍結 頻繁