近段时间，几个客户、同事陆续都收到了个有关“香港保险支票在国内无法兑换“的贴文，诸如“人寿保险赔偿金也不能汇入境内”的说法甚嚣尘上，今天就和大伙探讨一下港险兑付的那些事！

拨开浮云遮望眼

虽然不明就里盲目的转发比较多，但经查文章最初的来源是“中国外汇”，注册主体为“中国外汇管理杂志社”，从工商部门了解到其运营主体并非国家外汇管理局官方网站发声，且文章也有声明不代表任何监管机构的立场和观点，不承担任何由于内容的合法性及真实性所引起的争议和法律责任。也就是说此文所言，不保证真实性，不具有任何代表性。

官方解读：海外保险资金能否入账？

《个人外汇管理办法实施细则》

根据2007年国家外汇管理局关于印发《个人外汇管理办法实施细则》的通知，第十九条规定：“

香港保险理赔金支付形式！

1.支票兑现

一般的赔偿金多以画线支票(即一定要存入指定人的银行户口)的形式递交的保单持有人、受保人或受益人的。保险公司收集齐有关的文件，小病约一个工作周到，大病约3个工作周就会发出赔偿支票;客户可以入账到自己名下的银行，然后再按需要提取，做不同的用途。

注：如果受益人有香港银行账户，则可委托自己的保险代理人将支票直接存入自己的香港银行账户，无需本人来港。

2.电汇收款

香港保险公司将理赔款通过电汇的形式转入受益人的内地银行外币户口，受益人对外币户口中的美元或港币进行结汇，转换为人民币。

注：在当前央行施行严格外汇管制的情况下，部分银行会对境外的电汇收款进行一定的“窗口指导”，因此并不保证所有银行都可以进行“电汇收款”的操作，请大家咨询身边有经验的代理人后再进行此操作，以避免不必要的麻烦。

3.汇票收款

金额给收款人或者持票人（受益人）的票据。受益人向香港保X发出“汇票收款”申请后，香港友邦会向受益人邮寄汇票，受益人持汇票至指定中国银行分行，可直接将外币存入中国银行的外币户口。

注：在兑换汇票时，受益人往往需要支付一定的手续费。

保险理赔汇款是否会受外汇管制的“5万美元”额度限制?

中国实施外汇管制，原因之一是不想国内的资本在没有监管的情况下恶性流出国家。所以现在国人每人每年只有五万美金外币的钱可以“自由”流动。合法合情的事，国家是支持和鼓励的。所以对于境外汇入的保险理赔金，只要告知银行合法来源(比如说这是保险公是的理赔金)，这种是合法合情的事情，就可以做支票托收直接进入账户的。

笔者就此事咨询过工银亚洲、招行永隆，经确认人寿保险赔偿金是可以正常做支票托收服务的。即保险资金进账是不受5万美金外汇额度限制的。不过也有一些比较小的银行，出于其他考虑，干脆不做这类汇款。所以说，能不能在大陆收取海外的支票的问题其实主要看收方愿不愿意接受这笔钱，保险公司其实也非常乐意把这笔钱以最快的速度到达需要人的手里，助人渡过难关，这也是保险的意义所在。只不过如果当事人所处的环境有另外的原因以致不能顺利收到这笔钱的话，实在无奈。

香港银行账户的开设要求和流程

还是出于外汇管制的影响，除了部分银行可以在国内为客户作见证开户外，很多银行确实在大陆已经暂停开设个人香港账户，或者要求个人开户时需要存入大额资金！但这并不意味着个人无法开立香港账户！在港开户，还是被允许的！这里简单说一下在港开立香港账户的一般流程和要求：

a) 预约:可以下载该银行(如工银亚洲，招商永隆......)的手机 App, 在 App 填写个人的资料并选定适合的分行和时间来港作开户的申请

b) 带齐文件来港开户:身份证/ 港澳通行证，地址证明(三个月内收到从公营机构或银行寄来的月结单(有姓名，地址和日期的)

c) 银行审批，开通账户后(一般可能需时从一个礼拜到一两个月的时间)，会通知客户的。

结合这些年来国内的外汇管制政策变化，以及个人过往接触港险投保的经历，最后建议无论是将要投保或者已经投保的朋友（尤其是保额较高、有储蓄保单的朋友）都开设一个香港银行账户，无论对未来的续期保费支付，还是理赔款与现金提取的收取，都是非常有必要的。

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