風控，“風險控制”的俗稱，金融和財務系統的一個專業詞彙，不論是銀行、券商、保險公司、信貸公司還是大型企業，都有自己的風控部門。對於年輕人來說，風控似乎是一個非常遙遠的詞彙，似乎和自己毫無關係。
但是對於這一屆的年輕人來說，使用信貸產品的深度和廣度遠遠超過了他們的前輩。校園貸、螞蟻花唄、信用卡、P2P借貸平臺、白條，甚至房貸和車貸，現在的年輕人敢花錢，敢借錢，敢於超前消費，甚至還出現了大面積的“還不上債”的情況。
數據顯示我國信用卡逾期半年未償還的信貸總額高達880.98億元，環比增速高達16.43，年輕人的超前消費觀念在信貸產品空前發達的今天，變得毫無節制。對於絕大部分年輕人來說，對於消費和信貸，是沒有一個風險控制意識的。還不起債怎麼辦？不要小瞧你欠下的那三五萬看似“微不足道”的欠款。只要你逾期半年以上未償還，你的個人徵信可能就會被永久的抹上汙點，就會成為大家平時戲稱的“老賴”。當老賴並不光榮，但是很多年輕人並沒有意識到，一旦自己的個人徵信出現了問題，會對自己的未來產生什麼樣的影響。
個人徵信是相關征信機構對公民的個人信息採集和分析，並根據用戶要求提供個人信息查詢和評估服務。除了個人的基本信息，徵信系統會對公民的信貸情況和資產情況進行詳細的記錄，而你在向銀行貸款或是向信貸機構借款的時候，這些機構都會對你的信用情況進行查詢。
個人徵信系統直接的影響著你未來借錢的能力，不論是你將來的購房購車還是開辦企業，徵信汙點都會成為你的絆腳石，甚至你連坐高鐵坐飛機等公共交通設施都沒有資格。對於那些長期借款逾期不還的老賴來說，是“老無所養”的，因為執行機構可以直接將老賴的養老金劃扣用於償債。
所以不要認為欠點錢有什麼了不起，在這個講究規則的社會中，保持一個良好的個人徵信是未來發展的最基本的需要，可以說是和衣食住行同等重要。
對於現在的年輕人來說，有必要接受人生中的第一堂風控課。
個人風控和企業風控截然不同，個人的資金量更少，財務的複雜度較低，但是涉及到的方方面面卻一點都不少。年輕人的風控意識，首先應該從以下幾點入手。
一、認清自己的財務狀況
不論是什麼時候，你都要全盤瞭解自己的財務狀況。信用卡的額度是多少，這個月的還款額是多少，花唄欠了多少，打了多少白條，車貸和房貸每月的月供是多少。自己的收入和存款情況如何，未來的收入預期是怎樣的。
有很多年輕人在使用的信貸產品及平臺多了以後，往往出現丟三落四的情況，有的時候出現的信貸逾期並不是因為沒錢還，而是因為忘了。不過好在現在的信貸機構都會提前通知還貸，並在信貸逾期後再次通知。一般情況下，短期逾期都不會被計入個人徵信系統，這裡有個容錯的空間，但是對於一些“馬大哈”來說，什麼時候借了錢都不知道，這種荒唐事也是時有發生。
認清自己的財務狀況是個人風控的最基本要求，只有這樣你才能妥善的應用各種信貸工具而不至於出現信貸風險。
二、制定簡單的消費/信貸計劃
這個計劃可以很簡單，但必須有前瞻性。在你閒暇的時候，你要思考一下未來一個月、未來半年甚至一年的個人及家庭支出情況。這個支出包括了信貸還款支出和生活支出等等。
每個月都有著固定的和非固定的支出，還有大量的臨時性支出。對於年輕人來說，衝動性消費往往都會帶來大量的臨時性非固定支出，比如去看一場演唱會、吃一頓大餐或是旅遊等等。計劃中的消費會讓你更有掌控力，你需要根據你的收入情況對未來的消費進行評估，如果經濟拮据，那麼一些衝動性消費就要堅決砍掉。
永遠不要把怎樣還錢的問題留到下個月！
三、定期給自己做一次壓力測試
每年或每半年給自己做一次壓力測試。設想一下失業三個月或半年對於自己目前信貸體系的影響，尤其是在每一次增加新的信貸工具後，需要建立新的壓力測試模型。你不需要像金融機構那樣弄的很複雜，你只需要把自己的信貸水平、收入水平和支出情況進行簡單的思考即可。有一個真實的故事，一個剛畢業不久的程序員為了買房，不但借錢湊了首付，每月還有大量的月供。按揭款加上首付的借款利息，每月的支出幾乎將收入完全吞沒，而就在他因為失業而找不到更高薪資的工作的時候，整個人陷入了信貸的危機而出現了斷供。在一些民間炒房人士的“加槓桿”和“搏一把”的房產投資心態傳染下，現在有很多的年輕人都揹負了與收入水平不相符的房貸，為此有的人甚至去偽造了銀行流水。對於年輕人的剛需首套房，我們一向建議以“穩妥”為主，待到財有餘力，考慮投資第二套房。“一步到位”是在房價上行週期的冒險嘗試，年輕人需要對斷供風險有清醒的認知。
四、不要將最低現金流用於投資
對企業來說，現金流的管控是一個非常重要的財務科目，對於個人來說同樣重要。現金流是支撐個人信貸體系的基礎，用於還貸或是償債的現金流，要精確計算好流動週期。最低現金流不能用於購買股票等風險性投資，換言之，在做其他投資的時候，都需要保障最低現金流。對於一個家庭來說，夫妻雙方也需要像兩家企業合併報表一樣，做到資產、債務和最低現金流的明確，要知道個人的徵信是會影響整個家庭成員的。
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