社会财富在不断增长，货币总量也在不断扩大，在这个人人都想富的时代，要想真正富裕起来确实是一件不容易的事情。
在党的十九大工作报告里面，定义我国当前社会的主要矛盾“已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾”，同时报告指出要“坚决打赢脱贫攻坚战，让贫困人口和贫困地区同全国人民一道进入全面小康社会。”
那么我们如何定义“富裕”，如何衡量一个家庭是否富裕？又如何能让你的家庭逐渐富裕起来？
在经济学里面，形容一个国家贫富差距的指数是基尼系数；形容我国当前阶段经济水平的发展指数是克强指数；而形容一个家庭富裕程度的指数是恩格尔系数。
恩格尔系数：主要是指一个家庭或个人收入越少，用于购买生存性的食物的支出在家庭或个人收入中所占的比重就越大。对一个国家而言，一个国家越穷，每个国民的平均支出中用来购买食物的费用所占比例就越大。
恩格尔的定义为，恩格尔系数为59%以上为贫困，50-59%为温饱，40-50%为小康，30-40%为富裕，低于30%为最富裕。
根据以上指数，中国关键年份的恩格尔系数数据变化如下：
1978年，平均值为60%（农村68%，城镇59%），属于贫穷级别；
2003年，平均值为40%（农村46%，城镇37%），属于小康级别；
2015年，平均值为30.6%，属于相对富裕级别；
2016年，平均值为30.1%，属于相对富裕级别；
2017年，中国的恩格尔系数为29.33%，“迈入最富裕级别”；
2018年前三季度，中国的恩格尔系数28.5%，“最富裕级别”
用恩格尔系数来看，中国已经是最富裕国家了，准确地说，中国的多数家庭都变成“最富裕级别”，但这样的说法，怎么看都有点不对。
要知道，恩格尔作出这个系数的时候，是在19世纪中期，距今已经150多年，那个时代，吃饱穿暖就是人类很高的追求，很多普通人还无法实现顿顿能吃饱的目标，就更不用说顿顿能吃肉了。
而中国自1978年那个春天开始，特别是1990年以后，大多数普通人吃饱穿暖的问题都能解决，所以还用150年前的系数还衡量中国老百姓的贫与富，是相当不合适的。
在今天的中国，吃饭的支出在普通百姓生活中普遍都不是大头，而且更加不是恩格尔系数越低，生活水平就一定越好。
以一个普通家庭来说，一个月的保守支出大约在5000-6000元，肉面菜的支出在1000-1200元，差不多恩格尔系数是20%，远超30%的“富裕线”了；
而一个富人家庭，一个月的保守支出大约在3万-4万，可是餐饮方面的支出却也达到了8000-1万，因为餐饮消费发生在酒店的支出比例很高，所以恩格尔系数达到25%，竟比普通家庭还高。
可见，纯粹用150年前描绘人类生活状态的恩格尔系数来测算当今国内老百姓的富裕程度，实际上是相当不准确的了。并不能说一个家庭的恩格尔系数越低，家庭就越富裕。很多富人很少在家里做饭，都是在酒店消费，所以食物支出的占比并不低。
既然当前恩格尔系数并不能准确反映中国居民家庭的贫富水平，我们根据自己的观察，提出了一个新的衡量家庭富裕水平的指数，我们称之为“富家指数”。
其中，家庭资产类别包括以下四类：
I类资产主要指现金、银行存款和类货币基金的短期理财；
II类资产主要指房产，包括住宅、商铺、小产权房、宅基地等；
III类资产为投资性资产，包括股票、基金、信托、私募、P2P、虚拟货币、黄金、珠宝、玉石、海外投资等；
IV类资产为经营性资产，包括企业股权、林权、探矿权、采矿权、海上经营权等；
这个富家指数用最简单的话来解释，就是用数字1减去现金和房产在家庭总资产中的占比。
注意，我们这里并没有考虑家庭的负债率，原因后面会说。
①举个例子，A家庭在北京有一套房子，价值大约600万，在三线城市有一套房子，价值大约120万，现在手里还有20万的存款，40万的股票（也许是从100万跌下来的吧(⊙o⊙)…），然后还投资了朋友的一个幼儿园，总计投了100万，占比10%，当前幼儿园总计估值2000万，他的10%升值到了200万。
这个家庭无论从总资产还是富家指数来看，都是一个准中产。
②再举个例子，B家庭在北京有两套房子，分别价值650万，现在手里还有120万的银行理财，140万的股票（也许是从200万跌下来的(⊙o⊙)…），然后有一个不怎么需要自己打理，每年也能盈利200万的火锅店，当前火锅店预期估值在1200万-1500万之间。
这个家庭无论从总资产还是从富家指数来看，是一个富裕中产阶级。
③第三个例子，C家庭在三线城市有两套房子，价值分别在120万左右，现在手里还有10万的存款，同时投了50万的P2P，没有其他的投资。
这个家庭无论从总资产还是从富家指数来看，是国内的最大众化的普通家庭。
④第四个例子，D家庭比较特别，其现金不太多，也很少其他投资，但是有很多很多的房子（中国梦，喔~），所以总资产很大，但是富家指数却很低。
这一类到底算是富人还是普通人呢？我认为，如果都是全款买（分）的房子，家庭几乎没有杠杆，那么毫无疑问这是个富人，传说中的房叔。也不是传说，还真有这样的，比如广州手握10栋楼，月收租过亿却仍在卖12元一份烤鸭套餐的低调房叔，但是这种人群确实不多，很多都是背了比较大的负债投到了多处房产，而月租金往往不够覆盖按揭款，所以一旦房价开始下跌（事实上现在就已经开始了），可能很快会碰到债务问题，成为名副其实的房奴。
⑤最后一类，E家庭的房产在总资产中占比很小，大部分的资产来自于投资性资产和经营性资产，那么富家指数会很高，而这样的家庭，通常来说也的的确确有多种赚钱之道，大概率是个富人。（真正的穷人虽然没有房子，但是也不会把经营性资产和投资性资产弄的很高，基本上家里的总资产都是现金，所以富家指数还是很低）
综上，除了少数很特别的情况以外，富家指数对多数中国家庭都是有效的：
①富家指数在0.2以上，总资产在200万以上的家庭，都是准中产家庭；
②富家指数在0.25以上，总资产在500万以上的家庭，都是中产家庭；
③富家指数在0.3以上，总资产在1500万以上的家庭，都进入了富裕中产家庭；
我们再来测算以下超级富豪的“富家指数”。就在不久前，胡润给出了2018年的中国富豪排行榜，列出来了500个中国最大的富豪。我们研究富豪的财产构成发现，如果用富家指数去做测试的话，这500个富豪的富家指数几乎都接近1了。
我们预期未来两年各种资产价格都会有比较大的下跌，并且随着货币发行总量的增大，所有家庭的总资产那个数字会随着时间的流淌和资产的波动而不断变化，但富家指数在我们预期里反而是比较稳定的，各种资产的下跌幅度在相近的情况下，其比值也会比较接近。同时，事实上，大多数中国家庭负债率的数据相差并不大，所以我们前文中也说过暂时不考虑家庭负债率对富家指数的影响。
根据富家指数的内在含义，如果想让家庭富起来（提升家庭的富裕指数），我们给大家的建议是：
第一，多增加一点除房产以外的盈利能力和通道，尽快提升家庭的富家指数；
第二，如果家庭负债率比较高，现金流又不是太理想的话，提醒大家还是要尽快降低一些负债率水平。如果经济寒冬比较久，低负债水平+稳定的现金流很重要。
第三，关于房产投资，现在不是个好时候了，接下来两篇文章我们会给我们分享一下我们对房产投资的观点。
下面用直观的表格来说明我们认为的不同年龄段人群现在最好的策略。如果上面的几句话和下面的这个表不能真正帮你家庭富起来，至少可以保证不会让你返贫。
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