幸福美滿127033193

存款利率涉及到每個人的切身利益，畢竟利率上漲，代表著我們可以獲得的利息提高，但是存款利率與貸款利率是阮生兄弟，一個上漲必定促使另外一個跟著上漲，故而利率上漲並非就一定是好處，特別是對於揹負債務的人而言。

目前我國實行的系基準利率與市場利率相結合的雙軌制利率機制，各銀行在央行基準利率的基礎上，自行決定上浮比例。因此決定利率變動的主要有兩個因素：一個是央行發佈的基準利率；另一個是商業銀行自身的上浮比例。

央行的基準利率

央行的基準利率是重要的貨幣政策工具，一般根據我國的市場經濟情況來進行調整；當市面上流動資金過多，投資過度，導致經濟過熱，出現泡沫時，央行就會提高基準利率，縮緊銀根，給市場降溫（存款利率上升，資金會迴流銀行；貸款利率提升，企業融資成本增加，會減少貸款，這兩個方面會促使經濟降溫）；反之當整個市場經濟較低迷時，央行則會降低基準利率，促進資金流動，增加投資，以刺激經濟的發展。

我們目前的基準利率水平（歷史最低值），已經反映出我們所當前所面臨經濟形勢了，而2019年實體經濟要迅速發生轉變的概率應該不大，特別是當前的貿易摩擦問題尚未解決，所以未來2019年央行提升基準利率的幾率不大。

商業銀行的浮動比例

如果系參加自律機制的成員（大部分為大銀行，設定利率自律約束，主要系防止惡意競爭）那麼提升浮動比例的可能性也不大，因為自律協會約束的上浮比例為50%（這也是很多大銀行額度存單上浮到50%左右即不再變動的原因）。

對於地方中小銀行而言，進一步提升上浮比例則存在一定的可能性，這是由於市場競爭形勢所導致的，目前市場上的理財產品、貨幣基金，以及最近興起的民營銀行智能存款，都對傳統的地方銀行存款造成較大的衝擊。由於理財及貨幣基金的託管銀行及同業拆借主要均系大銀行，因此中小銀行的生存壓力不斷加大。

而中小銀行的中間業務收入佔利潤的比重又低，其利潤來源主要依靠存貸息差，故而為了應對競爭（或者說為了生存）都會進一步的提高利率，這也是目前很多地方銀行三五年期的利率高達5%以上的原因，無外乎就是形勢所迫而已。

總結

縱觀全局，2019年央行的基準利率變動的可能性較低，而商業銀行裡，大中型銀行提升上浮比例的幾率也不大，因此未來的高利率仍然主要集中於小銀行，要想在2019年多多獲得高息，那麼就多去當地的中小銀行溜達溜達。

鯉行者

其實，在市場競爭條件下，存款利率如果要上浮，無非幾個原因，第一是整個市場流動性趨緊，市面資金供不應求；第二是銀行業金融機構對特定資金需求旺盛；第三，是個別銀行組織存款吃力，不得已靠提高利率來攬存等等。

2018年，由於眾所周知的國際國內原因，央行已經連續四次降準，釋放數以萬計流動性，流動性趨緊局勢得以一定程度緩解。面對2019年，國際形勢並不樂觀，國內經濟需要進一步激發活力，拉動內需，以促進經濟高質量穩步發展。有專家分析，未來的一年，央行再次降準的預期較大。換句話說，社會流動性趨緊不太可能出現，或者說將得到進一步緩解。

個別商業銀行上浮存款利率的可能性是有的。主要體現在幾個方面:

第一，普通存款利率上浮可能性較小。相比大額存單、智能存款或結構性存款，普通存款在流動性方面表現出來明顯落後性，而正在被拋棄。各家銀行已經意識到，傳統存款模式再不創新，可能真的會被寶寶們吞噬。因此，如果利率有上浮，也是指一些特定創新型類存款產品，比如大額存單，智能存款或結構性存款。

第二，絕不是普調，而是個別產品的利率調整。就當前存款市場行情分析，大多數銀行鍾情兩個特點的資金，一是期限較長的，二是金額較大的。長期且較為大額穩定的資金，更便於銀行放貸或再投資，而且對於穩定資金池將起到重要作用。所以，即使大額存單，一般期限越長利率越高，同一家銀行肯定5年期最高。其次，同一期限產品，起存金額越大，利率也越高，比如現在出現20萬，30萬，50萬，80萬甚至100萬的大額存單起存金額，其中100起存利率絕對最高。在智能存款中，有民營銀行存滿1個月利率高達3.95%，是活期存款利率的10倍以上，也就是如此。

第三，同一銀行，在不同地區的存款可能有不同的上浮幅度。從銀行來說，特別是全國性商業銀行，由於網點遍佈全國，而各地的經濟發展水平並不一致，同業競爭程度也有區別，因此這類銀行都給各地分行留了口子，允許在總行標準利率基礎上擁有一定自主定價權。也就是說，即使同一家銀行，有的地區可能上浮，有的地區則可能維持不變。

第四，小銀行上浮的可能性高於大銀行。由於小銀行在資金實力，品牌影響，地域限制等因素制約下，與大銀行存在不對稱優勢，以提高利率來增強攬存能力，也是他們不得已而為之的選擇。而大銀行不僅存款壓力不大，而且還受制於市場利率定價自律機制軟約束。

總之，央行在放開貸款利率管制後，又相繼取消了存款利率上限的設置，在利率市場化條件下，只要商業銀行對存款的需求上升，存款利率上浮就一定會有空間和機會的。

龍門山財經

我們國家一直實行的是貨幣擴張政策，存款利率經常性低於通脹水平，也就是實行實際上的負利率政策。

目前基準利率是1.5%,上浮以後也就是1.95%，但11月CPI同比增長2.2%要高於一年期存款利率水平的1.95%.錢是越存越少。

但目前國內外環境複雜，經濟下行壓力較大12月官方製造業PMI錄得49.4，比上月回落0.6個百分點，低於臨界點，製造業景氣度有所減弱。前值50.0，預期50.0。不僅下滑，還低於預期。央行已經未雨綢繆的變相降息15個基點，之所以不敢調整基準利率，在於釋放信號太強，不利於匯率穩定。

但是在經濟下滑壓力下，全面降準難以避免，降準雖然沒有動用價格工具，但是釋放了大量低成本長線資金，銀行就沒有動力提高存款上浮了，因此存款利率上漲幾無可能。

錢是越來越不值錢，錢是越存越少，可是錢何處能夠保值增值呢，股市很難，18年股市跌成了狗，投資者損失慘重。上證綜指在1月29日創出3587.03點年內新高後，便一路震盪下行，2018年，滬指從3307點到2495點，累積跌幅近24.59%；創業板指從1752點到1249點，累積跌幅近29%。

，剔除次新股後，僅200多隻股票年內股價上漲。

　　截至12月，A股上市公司總數達3583家，滬深兩市總市值為48.59萬億元，2017年底A股上市公司總數為3485家，總市值為63.18萬億元。今年A股上市公司數量增加98家，市值減少14.59萬億元。

　　根據中登公司最新數據顯示，期末投資者數量為1.45億，以市值減少14.59萬億元計算，今年A股投資者人均虧損10.06萬元。

股市哪怕跌成狗，每週三家IPO似乎雷打不動，明年還有科創板，在提高直接融資比重下，IPO壓力不會減少，加上限售股解禁減持衝擊，誰知道19年股市能夠漲多少。

投資房地產也不是最佳時機，房子只住不炒，房價上漲很難的。

不確定性下，保住現金安全還是第一位，存錢損失只是一點點，投資理財搞不好就會大虧。

杜坤維

存款利率有兩種，一是國家基準利率，二是銀行實際利率。

國家基準利率基本是穩定的，央行一般通過調節存款準備金率間接調整利率，所以2019年基準利率估計不會有變化。

現在一年期存款基準利率是1.5%，不同期限存款基準利率見下表：

銀行實際利率是指商業銀行在國家基準利率基礎上，為儲戶提供的掛牌利率，也是儲戶存款得到的實際利率。

2019年銀行實際利率整體可能是增長的，但是作為低風險等級的銀行存款，增長幅度不會很大。

如果您以前關注了我的問答，就會發現，其實在2018年銀行實際利率增長是最大的，有些銀行的利率已經超過貨幣基金或者銀行理財產品收益率。

通過銀行存款可以享受高利率的方式主要有兩種：一種是大額存單，因為大額存單利率是通過市場化方式確定的；另一種是銀行的創新存款，因為創新存款是銀行攬儲的促銷手段。

最後，送您一句話：銀行存款利率只能實現資金數值增長，不能實現資金價值增長。只要您明白了這句話，就明白理財是多麼重要了。

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互金直通車

2019年存款基準利率應該不會上調，但實際的存款利率有可能會有小幅度的上漲。

2019年利率是否會上漲，主要解決幾個方面，一個是美國加息對我國匯率的影響，二個是我國國內資金的緊張程度，三個是實體經濟的發展情況。

2019年央行應該不會上調基準利率。

2018年，美聯儲經歷了四次加息，給我國匯率造成了很大的壓力，但是這4次加息我國都沒有跟進，所以累積下來，人民幣對美元的匯率壓力是相當大的，儘管如此，我認為2019年央行也不會有加息的可能，因為目前我國央行可以利用的金融工具很多，比如定向降準，MLF、SLF、TMLF、公開市場操作，再貸款，再貼現等等，這些金融工具的綜合使用足以對沖美國加息對我國的影響，所以我國應對美聯儲的加息，可以靈活的應對，不會那麼輕易的就動用加息這個重錘。

而且目前我國實體經濟表現並不理想，預計2019年經濟下行壓力會進一步增大，特別是在中美貿易摩擦不確定因素的影響下，很多中小企業以及外貿企業日子都不好過，2019年經濟的增長會面臨很多不確定性。在這種環境背景下，央行要做的不是加息，而是釋放更多的市場流動性，用於支持實體經濟的發展，特別是民營企業以及中小微企業的發展。

所以在短期之內，至少是2019年央行不會輕易的調整基準利率，只要央行沒有調整基準利率，那存款利率就不可能有太大的上浮空間。

銀行實際存款利率可能會有小幅上漲。

雖然央行上調基準利率的概率很小，但銀行在實際執行的過程中會根據市場的實際需求，對存款利率進行調整，如果2019年市場對資金的需求更旺盛，銀行資金更緊張，那存款利率就有可能上浮。

而2019年銀行實際執行的存款利率有可能會上漲，主要有幾個原因：

第一個是存款利率的放開。

一直以來，我國存款利率都實行的是雙軌制，儘管2015年央行已經放給了存款利率上浮上限的限制，但銀行的存款利率一直都沒有太大幅度上升，這裡面主要有一個利率同盟，也就是銀行業利率工作自律公約，這個利率同盟為了避免是銀行間惡意競爭，對存貸款的利率做出了一定的限制。

但2018年4月份銀行利率自律公約成員舉行了一次閉門會議，討論的議題就是允許部分銀行在局部地區放開存款利率的上限，也就是說這些銀行存款利率可以上浮更高的範圍；而同樣是在2018年4月份，央行行長在博鰲論壇上也表示，要打破我國目前存款利率雙軌制，最終達到放開存款利率上限的目的。

所以2019年肯定有部分銀行的存款利率會上浮更高的空間，而且主要集中表現在一些城商行，農商行，還有民營銀行。

第二個是樓市對利率的影響。

一直以來樓市的表現對於我存款利率都有較大的影響，比如2017年末的時候，當時樓市表現比較火熱，貸款利率不斷飆升，存款利率也跟著上升。而縱觀整個2018年，在國家嚴調控的基調之下，樓市表現相對比較低迷，特別是一線城市，以及一些強二線城市的樓市表現更是不太理想。

但是預計2019年這種局勢會有一定的改變，樓市有可能會有小幅度的回升，因為目前很多地方對於房價調控壓力經受不起，所以有極個別地方已開始慢慢的放鬆了調控，預計2019年會有更多的地方放鬆房產調控政策，這樣一來，市場對樓市的需求會上升，那對貸款的需求也會上升，最終也會引起存款利率的小幅成上升。

貸款教授

進入2019年國內銀行的存款利率沒有上漲的趨勢，預計個別銀行會出現局部上浮利率的情況，但是不可能成為普調，國內銀行利率的基調是維持現狀，不降息就不錯了，根本不會出現大範圍的利率上漲。

國內銀行利率維持現狀的大背景

2018年國內實體經濟處於一個下行的狀態，很多企業持續虧損，經濟市場一片蕭條，為了釋放資金流動性，讓資金流向市場，支持實體經濟的發展，銀行存款利率單從這個角度考慮不但不會漲，還有下降地危險。

另外，2018年美聯儲的四次加息，央行都沒有跟進，而是採取了其它方法對沖，比如公開市場操作、再貼現，讓美元對人民幣的影響減到最小。上漲利率是經濟上牽一髮動全身的事情，能不採取上浮利率的措施 ，國家還是儘量避免動用這個措施的。

部分銀行利率上漲的原因

一是攬儲壓力過大。很多地方性銀行在成立時間、客戶存量、產品業務種類等方面均不佔優勢，為了增加存款的力度，只能採取上浮利率的措施；二是樓市上漲帶來的無限影響，樓市的發展帶給當地經濟的衝擊還是非常明顯的，帶動了當地的物價以及其它方面的上漲，銀行為了緊跟樓市貸款需求只能上漲利率；三是通貨膨脹導致人民幣購買力的下降，為了提高購買力或者減小這方面的負面影響，只能是加息。

利率市場化讓國內銀行利率不再同步

現在國內銀行的利率已經逐漸實現市場化，不再由央行採取一刀切的模式，這就給予了商業銀行更多的自主權，根據自身情況自行調整利率即可。可能同一家銀行在不同的地市，利率高低不一樣，有的地市調整了，而有的地市並不做調整，不同的銀行之間就更無法步調一致的。

即使地方性的中小銀行，也不會大規模的上漲利率，只能是在局部業務或者產品上輕微的上浮一下，比如大額存單就在某一個認購起點或者某一個存款期限上浮。主要還是根據資金的短缺情況吧，缺乏的厲害才上漲，否則就只有維持原樣了。

財富公元

如果央行不對於現有的基準利率進行上調，現有的銀行存款利率難難存在存款利率的上漲。現階段的年化利率已經有3年多的時間未作出任何的基準了變化，依舊延續的是2015年10月24日調整之後的年化利率水平。

一、多年的年化利率水平未變，2019年在基準利率未變的情況下，難會上漲。

銀行基準利率水平每變化一次，各個銀行之間就會相互競爭一翻，雖然年化利率差別看上去很小，但是攬儲的效果則不一樣。已經三年多時間沒有發生過任何的年化利率水平變化，可以說各個銀行之間的競爭關係，早就成熟了，對於各個銀行之間的年化利率執行也是清楚。所以，在這種已經沉澱很多年的水平基礎上，2019年還會有很大的變化嗎？

各個銀行在存款利率的基礎上都進行了不同程度的上浮，現在最為適合銀行盈利的項目：活期、三個月定期、六個月定期、一年定期產品，而二年期、三年期、五年期可以說並沒有什麼盈利。在這種情況下如果再提高存款利率，銀行的盈利性就又會降低。所以，在基準利率不變化的情況下，2019年存款利率是不會上漲的。

二、個人認為2019年可能存在一次央行的基準利率上調，存款利率可能隨之上漲。

已經三年多的時間對於銀行基準利率未作出任何的上下調動，這對於基準利率而言，可以說達到了歷史最長時間未作出變化。再加上2019年將會執行更大程度的減稅降費，更為積極的財政政策。而在這種積極的經濟引導下，經濟也會有所好轉，而經濟好轉會適應更為合適的加息動作。2019年、2020年期間很大的可能會進行一次基準利率的上調。如果基準利率上調了，那麼存款利率也就會上漲。

厚金說

不會，2019年美聯儲預期會減少甚至停止加息，相應的國內為了刺激經濟增長，只會維持利率甚至降低利率，上漲是不可能的。

龍哥樂翻天

不太可能會漲，理財新規後，理財的風險變大，到時候利率不漲照樣會去存款，這時候銀行為什麼要讓利呢？

三克財經

應該不會。利率上漲的基礎是實體經濟好，但目前中國實體經濟好不好，是人都知道。所以2019年中國的利率不會上漲，條件還沒達到。

關鍵字: 上漲 存款 利率