今早，南京不少人的朋友圈，都被這條消息刷屏了。
南京人專屬的49元惠民健康保今天上線。
真“惠民”？
還是在城市公眾信息服務平臺“我的南京”上發佈？
能買？（其他城市的，別急著關，往後看）
今天 石榴叔想說
1
惠民健康保是個什麼鬼
官方在新聞稿裡面，舉了一個例子：30歲的南京市民張先生，不幸確診為惡性淋巴瘤，醫保內住院總費用花了79.81萬元，醫保報銷後個人還需自付18.8萬元。
如果張先生購買了“惠民健康保”，個人自付只需2萬元，大大減輕了家庭經濟負擔。
長篇大論我就不復制了，幾條關鍵點：
便宜，每年只要49元。（一年一買，不保證下一年一定能續保）
人群限制，只有南京市基本醫保參保人可以參加。（男女老少都可以，不限年齡）
門檻很低，限制條款少，投保人數超過260萬人，既往病也能理賠。（居然可以帶病投保，這是幾乎所有商業險不可能發生的事）
免賠額2萬。（超出部分在醫保目錄範圍內，100%報銷，封頂100萬）
2
先下結論：能買
沒有參加百萬醫療的話，即便你買了其他商業醫療險，也建議買，而且是全家買。
必須強調一點，這和城鎮居民醫保沒有一點關係，而是屬於商業保險。
請注意下面一行小字，“本產品由平安健康保險股份有限公司江蘇分公司承保”。
3
深圳最早嚐鮮
早在2015年，深圳就在原有醫保的基礎上，實施重特大疾病補充醫療保險（承辦機構為平安養老保險股份有限公司深圳分公司）。
保費標準：29元/人/醫保年度
免賠額1萬元，超出部分報銷70%。
l 2015-2016年度：486萬人
l 2016-2017年度：504萬人
l 2017-2018年度：625萬人
截至2018年3月31日，三個醫保年度合計賠付39887.39萬元，受益人數33232人，單人獲賠付最高額73.48萬元。
4
真相是什麼？
深圳也好，南京也好，其實都是屬於百萬醫療險，因為用戶規模很大，所以細則做了調整。
為什麼我們的建議是“買”？
一直以來，我們的觀點是重疾險與醫療險不存在相互替代，兩者應該合理組合才能覆蓋最大風險。
重疾險準確說是生存保險而不是死亡保險，醫療險是讓你有錢去找最好的醫院和最好的醫生。
需要根據個人情況設計合理方案，這才是買保險的正確姿勢。
即便免賠額2萬，不保證以後能續保，需要先行墊付，但像惠民健康保這樣的百萬醫療險仍然屬於典型的小投入高槓杆的剛需，轉移發生率低但財務損失大的風險。
一年保費49元，又能幹嘛呢？
記得在你本地的社保上查查，也許以後也會有這樣的福利可以淘到。
-END-
作者：石榴叔，資深媒體人，從業二十年，持證法師，專注金融、地產行業。因為有著敏銳的嗅覺和獨立的思考能力，擅長挖掘新聞背後的真相，穿透產品。真相比真理更重要。
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