美人如佩
有人说“人不理财，财不理你”，但我们究竟应该怎样理财才合适呢？
一般来说，人如果想实现财务自由，必须要有稳定可靠的现金流。当我们不工作的时候，现金流足够我们生活，这就实现了财务自由。
因此，从“现金流”角度来讲，我们要看我们的投资理财方式，能给我们带来多大的收益。
在过去20多年，只要买房子的都发了。主要原因就是我们的房子升值太快，远远超过了我们的工资增长幅度。
200万元如果存银行或购买理财产品，一般收益率会在5%到6%左右。一些高收益的信托产品也能达到7%到8%。前提我们是合格投资者。有两年以上的投资经验，金融净资产超过300万元或者金融资产超过500万元，亦或者三年内年收入都超过40万元。
亦或者通过合理搭配，分别投资适合的银行理财、保险、股票、基金等产品，这就是标准普尔公司调查的家庭资产配置象限图。一般用于家庭日常支出的占总资产的10%；用于防止意外的保险，占总资产的20%；高收益的资产占家庭资产的30%；用于长期保障的国债、大额存单等项目，要占总资产的40%
我们觉得房子要升值，一股脑的去全额投资房子。这是一种赌徒心理，真的很不明智，跟全部身家压去赌股票一样的。
尤其是我们购买房子，还要承担一定的负债~住房按揭贷款。
这样，我们房子的现金流是怎样的呢？我们购买一套400万元的房子，200万元用作首付，按照目前5.78%的一线城市平均首套房贷款利率，每月偿还贷款12000元左右。而我们的房子很有可能是期房，未来2到3年内看不到房子，无法使用，而自己还要不停的偿还贷款。
如果房价升值，我们能赚多少呢？以一年期计算，我们计算一下。
我们偿还了14.4万元的银行贷款，200万的利息损失也有14万元。这样我们的基本成本就是28万元。房价升值低于7%，我们就是亏本的。另外，我们还要承担交易的税费，如果是买方市场，当然可以转嫁给买房人。
还有一种最乐观的情况，我们购买房子之后租出去了，每月可以挣1万元的房租，这样我们的拥有成本就变成了16.4万元，大约只有4%的成本。只要房价每年上升超过4%，基本上就是稳赚的。
而且随着周围配套越来越成熟，房屋租金也会不停的上涨。我们的拥有成本就越来越低。可以说十年内我们的拥有成本也就50%的房价。
大家认为十年内房价涨，不会超过50%吗？北京十年内房价，有的地区涨了十倍。这也是为什么大家热衷于炒房的原因。
可是，说的太乐观了也不好。毕竟北京市房价过去的两年都处于冰封状态，一字横盘，尤其是未来房地产税的出台谁也不知道具体的房价走势怎样。
所以，至少目前来看，一二线城市投资房产，并没有多少价值。什么时候可以买房呢？过去的经验就是，当国家不停的降息降准，银行又出台房贷折扣优惠的时候。
暖心人社
虽说货币一直在贬值，但是99.99%的家庭还是没有200万元存款的，不管是通过努力挣的，还是意外得来的财富，都应该好好珍惜。
当前房价处于高位，财智成功在2017年就曾预言2018年会是房价降价元年，到了2018年下半年时多地房价已经开始出现下降，可以说趋势已成，不可阻挡。
高位接盘是极其不明智的，到了如今，房产已经没有了投资价值。不管是炒房还是自住，这个阶段应该持币观望，坐等降价，然后低价捡漏，等三年，省出少说30%房价。
不要以为我在说笑，日本东京一栋房子三十年后的房价几乎是当年疯狂时的十分之一。国内房价虽然不至于有如此大的降幅，但是下降50%的潜力还是有的，努努力下降60%也正常，就看允许不允许了。
不说高收益不靠谱的理财方式，如今200万元存到银行三年期大额存单，4.18%的年利率，一年下来也能有8.36万元，如果选择了光大银行、平安银行这种可以按月付息的银行，可以每月有6966.67元利息可以自由支配使用。
如果愿意冒一定风险去投资，直接拿利息去基金定投也是可以的，如今股市处于相对低位，跑赢通胀的概率不低。
所谓的资产配置，无非是一部分资金选择稳妥投资，获取固定收益，然后拿出一部分资金去博取高收益。
财智成功认为2020年股市有可能会有投机价值，注意不是投资价值。如果不怕损失本金，心理承受能力较强，可以到时候拿出不超过30%的资金投入股市，选择优质行业龙头股，业绩稳定，估值合理的那种，分散投资不少于五只，持有不低于三年。
至于其他理财，当前银行理财产品收益也在下降，平均收益率4.2%左右，与大额存单相比并无明显优势，不但收益不稳定，保本产品也越来越少。
总而言之，今后对于绝大多数人来说赚钱会越来越难，尽量稳妥理财，三年内不要买房。
财智成功
看到有200万存款，按说不少钱了，继续往后看问题，买房还要贷款，一个决定资产变负债了，房价之高，200万存款的家庭都能瞬间被掏空了。
想必应该不是首套房了，如果有200万存款还需要买首套房，肯定要后悔死了，后悔早几年没有下手，这些年的努力都化作流水了。
不是首套房就是投资了，投资要看收益值不值得，虽说目前房价滞涨、甚至阴跌，但并不能说明没有涨价的房子，没有房价上涨的城市。楼市目前有点像股市的熊市，赚钱靠能力了，不再像以前那样只要敢买就没错。
房子买到手两三年内出售基本不会赚钱，契税按实际情况征收总价的1%-3%，增值税还有总价的1%或差额的20%，这样算下来税费要去掉3个点左右，假如是二线城市300万的房子，租金每月最多也就3000多元，一年收4万左右。房贷利息上浮，100万贷款利息一年大概要5.5万左右。房租不够利息，买卖还需要缴纳税费，想赚钱只有房价大幅上涨了，可能性大吗？
理财什么情况呢？银行3年期大额存单的利率都能高过4%，农商行更是能到5%以上，而且安全，有些可以还可以提前支取利息靠档计算，一年10万块利息收入是最基础的。如果稍微配置一点高风险的产品，综合做到6%没什么难度。
怎么选择应该大概有个数了吧？首套房必须要买，背债也是没办法，投资房产就一定要算清机会成本。
财来不会晚
看这个问题，应该是有房一族，不然也不会在银行里存款200万。当然也可能是在一线城市，之前一直凑不够首付，累积存下来的。
如果是无房一族，那么首套自住房，咬咬牙还是买房吧。有了自己的房子，相对来说就有了一种家的感觉。不管以后房价涨跌，解决了住房，就解决了人生一大问题。这个就不要犹豫，先买房。
如果不是首套房，那么不建议现在去购房。
因为目前房价确实比较高，而按照统计数据，国内空置房高达6500万套。所谓的空置房，其中绝大部分都是投资性购房，简单地说，就是炒房者手中的房子。这么多二手房，如果进入市场，那么对市场会带来巨大冲击。
更关键的是，目前有能力买房的人，已经基本上都拥有自己的住房。新购房者，每年国内新建住房，已经足够供应。也就是目前商品房已经进入动态平衡，新建房足以满足新购房者的需求，炒房的收益没有以前那么高了，炒房现在不是一个好的投资标的。
所以建议，如果不是首套房，或者是改善型住房，建议200万拿去理财比较划算。一般理财收益在4%左右，200万元一年也有8万左右的投资性收入。每年多了8万元，相当于家里多了一个人上班，这样小日子就过得比较滋润。
当然也可以将200万元分类投资，100万用于理财，100万用于投资股票。目前股市处于相对低点，再跌也跌不到哪儿去了，那么购买银行股比存银行收益更高，要知道有一些银行年股息率高达5%左右，比理财收益还高。比如买工商银行的股票，最近三年工商银行的平均股息率为5.62%。这样的蓝筹股，绝对值得拥有。十年平均股息来看，农业银行高达5.4%；建设银行是5.2%；工商银行与中国银行是5.1%。这可比理财收益更高。
如果期间股价上涨，那还是额外的收益。
波士财经
如果你是刚需用户或者改善型的用户，那我建议你立刻买房子，不要理财了！因为你会发现理财以后的目的也是为了买房子，那晚买不如早买，趁自己有实力有还款能力尽量先满足住房需求！从买房的政策来看，２０１９年可能是一个不错的大年，不但房贷利率有所优惠，并且房价企稳也势在必行，也就是说２０１９年对于刚需和改善型购房者来说是一个好年！
其次买房是一个呢付３成，银行付７成的方式，并且贷款时间长达３０年，难道你能找到更好的模式吗？难道你害怕房子大跌吗？？所以刚需住房的朋友，现在趁早买房吧，因为如果你现在不买，未来可能会更加买不起！！
但是如果你是想要炒房的话我建议放弃这个念头，因为房地产前几年的大涨已经透支了未来房价的空间，５年内你不会看到房价大涨大跌的局面，稳是未来几年房子的趋势，房子是用来住的而不是用来炒的是未来的方向！所以如果你是炒房的念头我劝你打消，不如投资理财更实际，更安全，至少等待下一个机会出现的时候，你的理财资金可以快速变现！但是如果你是以１０年的目标投资房地产的话，我觉得只有一线和新一线房产还有价值，不过有个情况就是，有钱的没资格，有资格的没钱。。。。。。。
如果您认同我的观点，请加我的关注并点赞。有什么疑惑和建议也欢迎提出，谢谢您们的支持。
琅琊榜首张大仙
如果您已经积蓄了200万现金，而又没有自己的住房，那就赶紧考虑买房；如果您已经有了自己的住房，现在考虑理财好还是投资房产好，那么最好不要买房。
很多人可能觉得这个逻辑有问题，同样是200万，买房和理财如何投资更有价值？怎么会和有没有房子有关系呢？
这正是我想说的，我身边有很多人，他们对投资理财很感兴趣，有的甚至到了痴迷的程度，这样到底好不好？或者说，这样到底对不对呢？
比如我的一个同学，以前在股市里赚了一点钱，然后把所有的资金都投入股市，而且还开通融资融券买入，结果最近几年可想而知，现在竟到了借债度日的程度。
所以，这个问题要追根溯源，我们理财的目的究竟是为了什么？当然是为了更好地生活，但是，如果我手里拥有200万现金，却居无定所，还谈什么生活呢，如何给家人一个安定的环境，如何让子女对你信赖，让老人对你放心，这远比金钱重要得多。
理财一定要记住：当你穷的光剩下钱的时候，你就已经本末倒置了，就像小说中的葛朗台！
所以，既然你能够赚到200万，相信你有赚钱的能力，对你来说，刚需购房是最重要的，这是从改善生活的角度看。如果从投资的角度看，我现在不看好房产的投资价值，因为房价已经连续上涨了近20年。
以上观点，希望对您有帮助，欢迎关注互金直通车！
互金直通车
200万存款，在2019年1月这个时间点，如果是刚需，建议买，越早越好。如果是有房一族，不建议买，因为投资房产黄金期、白银期都已过去。
1.若是真的刚需，建议买房。
如何定义刚需，就是不买房会影响生活方方面面。例如不买房女朋友不嫁，不买房小孩没法读书等。这类朋友，可以马上下手。因为未来的房贷政策，房价都是未知数，不要为了这些耽误了本来更美好的生活。
2.若非刚需，建议不要买房。
随着10多年房价的上涨，现在已经到了阶段性高点，缺乏向上的动力。加上国家对房子的定位，坚持房住不炒，未来房价最好的情况就是缓慢上行。但即使房子缓慢上涨，对投资人来说，都是亏的。
投资的主要目的是为了获得收益，而不是炒房成为房东，炒股成为股东。
3.200万元是一笔非常大的资金，可选的理财产品非常多。
100万元就已经达到了很多私募基金产品的购买条件，楼主可以考虑市面上一些优质的私募基金产品，收益率在10%左右。信托也是一个比较好的品种，可以考虑。
对于银行理财，可以配置一部分，但不建议200万都放在银行。
当下，国家对房子定位是房住不炒，我们要迎合趋势，顺势而为！若楼主已经有房产，200万存款更好的方式是进行投资理财。
大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
大南山伯爵
对于这个问题最关键一点是自己的财务状况，比如说你有固定的公司收入，生意收入，有房住，也就是说这200万存款是闲余的，即使没有不影响生活事业的情况下，可以拿来做点高风险的投资，股票目前点位做个长线还是可以。当然，如果你目前没有房，可以买房为先，毕竟中国人嘛，有个自己住的房子是首要问题，然后有剩余的话再考虑投资一点生意以及金融资产。总之，每个人要想自己财务健康，必须要合理计划收支，现金，投资，保险比例方面做到适当，最大可能实现财务自由。
用户109834384271
有200万存款，铁定买房子，重要的事说三遍：买房、买房、买房。
人常说有钱啦，就想着去理财，说不定多赚点，错、千错万错。理财不是有钱就行，要有头脑，有了头脑还不行，还要有风险意识，有了风险意识还不行，还要有一定的承受能力。折腾来折腾去，还不如买套房保险，即使真的房价掉价，还有个资产在那里。
哥们我当初就是手中有些存款，生活还算惬意。曾很长一段时间在琢磨理财还是再买套房，思想当然偏向房子多些。然后就开始不断的看房，看完本市的又看周边城市，看得眼花缭乱，犹豫不定，后来开始筛选，剩下的两家房产，一家豪利、一家阳光100。面对这两个盘，我前后看了3次，最后还是没确定，想着等等再说。于是，时间久买房激情消退，理财思维迅速兴起，于是买啦点股票，投了各p2p,每天不时的关注，也许是因为哥们我脑子笨还是怎么的，整个股票没赚过，全是亏，幸好P2P有些利息。经调查、了解和征询大咖意见，我脑子一热整个将积蓄存入某个米平台，想着短线收益，瞬间有零花钱花。事实上，倒霉的是在即将收益的最后半个月内竟碰上平台大爆炸，整个快成了穷光蛋，随之而来的是焦虑、低沉、自责，苦不堪言。回头可谓是后悔的要死，如果当初买套房，也已经翻一半的价位啦。
总之，理财需谨慎，买房需果断。
奋斗的小强2018专注职场疑惑解答，欢迎大家关注。
奋斗的小强2018
200万元资金，是考虑理财还是买房的问题，需要具体地进行分析。
如果题主没有住房，那么房子对题主而言属于刚需，显然应该先买房子，以解除没有房子的问题，也相当于解决了自己的后顾之忧。至于理财的问题，姑且先放一放，等到今后有资金了，再考虑理财的问题也不迟。毕竟，没有了刚性兑付之后，理财也是有风险的。一旦理财出现亏损或重大亏损等问题，那既没理到财，房子的问题也没解决，属于两头落空。
如果房子不存在问题，用200万元资金进行理财，需要根据题主的风险偏好来确定如何去理财。如果题主属于稳健型的，承受风险能力较低，可以存银行、购买保本型的货币基金或债券基金，也可以购买风险较低的银行理财产品。如果题主属于激进型的，并且风险承受能力较高，那么不妨将不低于三分之一的资金投资股市，特别是在目前股市处于低位的背景下，买入蓝筹、白马股长期持有，从中获利只是时间问题。剩下的三分之二的资金，可买入风险较小且有保障的理财产品。这样的资产配置，在承受一定风险的前提下，或能获取更多的理财收入。
