Airbnb曾經稱作硅谷最奇葩的公司，所有人都覺得有誰願意去住別人家。這在網絡化和數字化之前幾乎是想都不敢想的商業模式。可是如今民宿是顛覆了整個酒店行業以及刷新了我們的出行方式，選擇更多樣更豐富了，我們可以去另外一個完全陌生的地方和完全陌生的人打交道，像當地人一樣生活，住最特色的房子。
數字化和網絡化改進了人與人之間的關係，如果沒有網絡我們就不知道該把自己家的房子放在哪裡，如果沒有數字化我們就不敢出租給素未謀面的人。網絡化和數字化顛覆的傳統行業會越來越多，會使我們的生活越來越豐富。但這一切都離不開金融信用的背書。
過去傳統的金融信貸，要做成一筆交易，需要收集和考查用戶近期的金融活動，過去的交易歷史，可能還需要其他第三，第四方來提供相應的資料，也就是在很多層面收集信息。因為用戶的其他金融活動，日常行為，歷史等都是存儲在不同系統裡，而且很多都是物理性質，並不方便使用。所以需要很長的時間同時耗費大量的人力物力，形成判斷。以致於成本過高，一般的金融機構都不願意參與小額信貸。
但是科技的力量，互聯網，數字化等完全改變了信息的形式。就好像把過去在時間，地域，不同系統等多個維度的信息一下子鋪平在科技金融工具或者說平臺裡。信息不但變得易於處理，而且形成動態的閉環。過去的信息幫助決策，決策引起新信息，新信息進一步精確用戶畫像，優化算法和分析工具。這個迭代的速度就像生態圈的繁殖增長一樣，過去傳統的金融行業根本不是一個數量級的比拼。
把聖經的一句金句反過來說： 在商業世界裡，你的“財寶”投入在哪裡，心就在哪裡。馬爸爸說螞蟻金服是btTechFin，可不可信，不能看他怎麼說，而是看他具體怎麼做。也就是要看他的業務重點，研發經費的投入具體在什麼部門。是在開發自己的雲端數據服務器，在選拔培養數據算法方面的人才，還是更多投入在信貸業務，選擇金融背景更深的人才上。也就是說，經費是投入在科技研發上，還是在資本業務上。
這些內部資料不太容易獲取，但我猜測，在早期應該起點是淘寶的賣家信貸，買賣交易的數字化，方便用戶使用。出發點還是金融服務。將過去的傳統業務，大機構不願處理的案子挪移到互聯網上。早期是通過金融這個方式和渠道來獲利，形成資本的原始積累。
而當越來越多的買家，賣家使用淘寶，積累了足夠多驅動平臺運作的數據。同時它的用戶黏性、規模已經到了一定程度，形成行業巨頭不可撼動的地位，它/他看重的就早已不是簡單的“金融服務”這一個領域了。所以也就誕生了另一個平臺叫螞蟻金服，它的產生離不開金融工具，但它的野心和目標也許是更多的數據，更大的業務，從而·驅動和催生出新的商業生態。
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