这个<strong>大骗局已经让全国11万人受害
涉案金额超过2亿元
7月9日，《人民日报》发文
揭露了这一骗局
如果你经常接到<strong>骚扰电话或短信
可要注意啦，类似的案子可不少
来看看他们的套路
7月9日，澎湃新闻从重庆市公安局刑侦总队了解到，近日，在公安部刑侦局的组织指挥下，重庆警方历经3个多月缜密侦查，破获一起特大网络贷款诈骗案，全链条摧毁一个利用假借办理消费卡可获取高额贷款、高额透支消费透支，骗取受害人制卡费、会员费等实施诈骗犯罪的、涉及全国多省市的特大网络贷款诈骗犯罪集团，抓获涉嫌违法犯罪人员440名，打掉犯罪团伙14个，捣毁犯罪窝点18个，查扣涉案电脑801台、手机662部，涉案金额2亿余元。
犯罪集团仿制的“信用卡”。本文图片均来自重庆警方
<strong>设渠道部制定诈骗话术
今年4月，重庆市反诈中心民警通过分析研判，发现一条疑似诈骗线索：一家名为“北银创投”的公司涉嫌网络贷款诈骗犯罪。后陆续有群众向公安机关报案，称被“北银创投”骗了钱。
重庆市公安局高度重视，以刑侦总队为牵头单位，组织多个警种和涪陵、北碚等区县公安机关成立专案组，开展全面深入的侦查工作。专案组通过一个多月的大量工作，成功锁定了一个以朱某某为首的网络贷款诈骗犯罪集团。
办案民警查明：该犯罪集团以注册成立的“北京北银创投科技有限公司”为总部，在北京、内蒙古、四川三地分别设立渠道部、制卡部、客服部、运维部、后台管理部等部门。其中渠道部又分别在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地设立了15家代理商。
整个公司各个部门分工明确：渠道部负责制订诈骗话术，发展代理商，代理商进一步润色话术后实施诈骗；制卡部负责针对受害人，制作带有受害人名字的北银创投消费卡；客服部负责宣传消费卡及接听电话，对受害人的投诉进行敷衍、推脱；运维部负责整个公司的运营维护，同时策划网站活动，让受害人误以为只是落入商业欺诈的陷阱；后台管理部负责管理网站，维护网站后台、受害人信息及发送办卡短信。
澎湃新闻从警方提供的抓捕现场图片看到，该公司办公室墙上贴着“执行力！没有执行力，一切都是空谈”“携手兼容天下，改变将从这里开始”的标语。
警方抓获犯罪嫌疑人。
<strong>全国11万余人受骗
通过进一步侦查发现，该案涉及全国受害人11万余名，涉案总金额高达2亿余元。
因该案涉案人员众多，诈骗窝点分布在全国多个省市，在公安部刑侦局的组织指挥下，专案组会同窝点地警方制定了周密的抓捕方案。今年6月12日，重庆警方集约750余名警力，在北京、内蒙古、四川、安徽、河南、湖南、湖北等地警方的配合支持下，对18个犯罪窝点同步开展抓捕，共抓获犯罪嫌疑人440名，犯罪集团主要骨干成员全部到案，主犯朱某某对其所犯事实供认不讳。
根据嫌疑人交代，警方将该团伙的诈骗手法进行了梳理，发现其有三个主要步骤：吹嘘包装“北银创投”消费卡功能齐全且低息优惠；貌似标准的申请办理流程实则收取各种费用；设置陷阱和门槛迫使事主“知难而退”。
警方抓获犯罪嫌疑人。
“您好，我们可以帮您办理一张北银创投消费卡，用于商城购物、现金贷款、零首付购车。如果感兴趣，可以添加微信号。”电话那头自称是北银创投的客服经理陈某某。代先生添加了微信，很快收到对方发来的信息：“不管黑户白户，都可以办理。”“与多家银行合作，具备信用卡功能。”“可以在各种电商平台高额透支消费。”“现金贷2年内免息，并且还款利率低于市场上的消费信贷产品……”
简单说就是
<strong>不看征信，只需缴纳几千元钱
<strong>即可办理一张
<strong>可透支、可贷款、可购物的消费卡
当时急需用钱的代先生越听越精神，觉得创业有希望了。陈某某进一步介绍，北银创投消费卡分为<strong>“公爵”“侯爵”“伯爵”三种级别，可分别享受50万、30万、10万元的信用消费额度。申请办理需要填写表格，消费卡制作完成后可以先视频传给他看。同时，需要缴纳一定的会员费、制卡费。
代先生申请办理一张“侯爵”消费卡。他一再确认“拿到卡后是否可以立即贷款？”“零首付购车是不是不用掏一分钱？”陈某某始终表示“没问题”。可当拿到这张卡时......哎！
注意！注意！这张外观黑色的卡长这样：
▲印有北银创投的标志，右上角还有网联Net Link的字样，右下角写有侯爵卡，左下角是代先生名字的拼音大写。
<strong>02
<strong>套路：设置陷阱和门槛，消费卡根本不可用
一个谎言百个坑，代先生拿到卡后买车的经历真是“惨”：
<strong>“咨询零首付购车，对方让我确认车型、购车城市、4S店名后向他们申请，并表示需要自行支付购车税等费用。”
<strong>“我问现金贷款，对方要求我先去公司的商城平台上消费。”
<strong>“消费卡根本用不了，也刷不了POS机，只能在指定的商城平台上消费。”
<strong>“总之，后来的说法和之前的宣传完全不一样，我觉得被骗了。”
记者登录消费卡指定使用的北银控投商城平台，发现该商品平台明确规定，<strong>客户购物时需按照商品标价的50%支付首付款，剩余50%由会员卡额度透支，如继续购物，需还清上一件商品的透支金额。
记者专门对比了一款家具，北银创投的价格为<strong>4946元，要求<strong>首付2423元，而几大电商网站的价格为<strong>2050元左右，家具价格根本连首付款都达不到。
<strong>举个例子
<strong>假如你办理10万元额度的消费卡
<strong>想购买此件家具
<strong>首先要自掏腰包
<strong>向平台支付2423元
<strong>会员钱包同步减少2423元
<strong>显得你真拥有10万元的额度
<strong>如果想继续购物
<strong>就必须先把透支的2423元还清
<strong>这时还得自掏腰包
<strong>警察蜀黍说
<strong>“所谓的10万元的额度根本就是假象。”
重庆公安涪陵分局刑侦支队民警查禹：
“该商城平台没有自己的商品仓库，很多时候是拿着你的首付款，去购买相应商品寄送给你，比如这件家具，<strong>商家平台至少可以赚取差价373元。”
警察蜀黍还说：
更多受骗群众办卡是为了寻求贷款。可是，北银创投为此专门设置了先消费后贷款的复杂规则，要求客户必须按照其消费额度的最低10%，在商城平台上购物后，才可按照购物金额的25%—30%申请贷款。<strong>以代先生为例，想贷款14万元的启动资金，至少先在商家平台上消费47万元。
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