长城人寿139972502
单纯的比楼主这两个产品，由于存款安全性是一样的，可以更多的考虑收益率和期限。钱短时间不用，直接选五年5.1%；钱一年后要用，那就选3.5%。此外，还可以考虑银行理财产品，具有更高灵活性与收益率。
1.银行存款低于50万安全性就无需担心，考虑收益率就行。
对于一年期和五年期存款，若低于50万，考虑收益高低即可，不需要担心本息安全。这么看，五年的高很多，更值得推荐。
很多朋友担心50万上限与安全性挂钩的问题，实际上这跟大部分人无关，一是没那么多钱，二是目前环境下，银行倒闭可能性很低。
2.银行存款利率是会上下变动的，时高时低，可以在存款之前多对比。
银行存款利率并不是一成不变的，会随着市场情况变化，有时候高有时候低。不同银行利率也不一样。我们在存款前可以横向对比不同银行产品，以获得更高收益。
目前是开门红时间，各大银行利率较高，可以考虑存款。
3.银行理财是一个不错的选择。
很多朋友观念比较传统，觉得存款才是最好最安全的，这个观念需要改变。银行现在推出了非常多理财产品，作为存款的补充，供我们选择。这类产品有很好的灵活性和收益率，建议考虑。
总之，银行存款可以只考虑收益和期限，安全性不用花太多时间。
大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
大南山伯爵
看似智能存款定期五年5.1%的利息更多、更加划算，但现实生活中，还真不一定！
智能存款
各大银行推出的智能存款，以其随时可支取、靠档计息的特点；其同样也会受到《存款保险条例》的保障，50万元以下的本金和利息都是极其安全的；且智能存款的投资门槛较低，一般1000元以上即可参与！因此，银行智能存款产品，受到了很多人的喜爱！
定期一年利率3.5%和五年5.1%，哪个更划算
智能存款，提前支取靠档计息的原则是“先靠档长的存期、再靠档短的存期”！因此，不同的存款方式是否划算，与何时提前支取有很大的关联！
1、一年之内提前支取，两者并无差别。如果是一年之内提前支取的话，那智能存款存一年与存五年基本没有任何差别，所得到的利息也是一样的！
2、两年以内支取的话，存一年更划算。如果是存超过一年，且不满两年，提前支取的话，存定期一年更加合适，得到的利息可能会更多！
我们举例来说，比如10万元资金存五年定期，在第18个月提前支取，则所得的利息＝1年期所得利息（10万×3.5%）＋6个月应得利息（10万×2.0%÷2）＝3500元＋1000元＝4500元。
比如是采用存一年，然后再自动转存一年的方式。则第一年后，本息一共103500元，其中利息3500元；转存一年，第6个月提前支取，利息所得为：103500×2.0%÷2＝1035元，总利息收入为4535元，
比存五年第18个月提前支取的方式多出35元的利息！当然，若你存一年后没有转存成智能存款的话，那将按活期计息，就更不划算啦！
3、超过两年才支取，存五年更合适。如果是存期超过两年以后才支取的话，当然是存五年的更加划算咯！
总之，智能存款存一年、还是存五年划算，这要根据不同的情况来定，要具体情况具体分析，可不能一概而论啊！
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财经者思
这个问题明白人一看都知道，一年期利率3.5%肯定没有五年利率5.1%合算，但这必须以持有到期，不能提前支取为前提。如果投资期限不能确定，中途急需用钱时，智能存款一年的效果未必比普通定期5年差，因为二者的计息规则完全不同。
我们可以先算算持有到期，以不提前支取为条件，两种存款的累计利息。假定本金10万，智能存款每年到期后，将利息合并再继续转存1年，如此循环到5年满期，累计利息为:
第一年利息:100000*3.5%=3500
第二年利息:（100000+3500）*3.5%=3622
第三年利息:（100000+3500+3622）*3.5%=3749
第三年利息:（100000+3500+3622+3749）*3.5%=3880
第四年利息:（100000+3500+3622+3749+3880）*3.5%=4013
第五年利息:（100000+3500+3622+3749+3880+4013）*3.5%=4156
这样下来，满五年后总利息为:
3500+3622+3749+3880+4013+4156=22920
而普通定期5年10万到期利息为:
100000*5.1%*5=25500
比智能存款存五个1年累计利息多:
25500-22920=2580
所以，如果是长期投资，保证5年持有到期，普通定期5年利率5.1%肯定比智能存款1年利率3.5%更合算。
但是，如果提前支取的话，5年期普通定期存款则没有一年期智能存款合算，这就有很多人想不通了，为什么呢？原来是因为二者提前支取利息计算规则完全不一样。
智能存款是民营银行近期推出的创新型存款，提前支取一般不是按照活期利率支取，而是靠档计算，有人称为阶梯利率制。而普通定期存款则按照储蓄管理条例规定，提前支取部分全部按照支取日挂牌活期利率计算利息。
假如遇到突发原因，存满18个月急需用钱，提前支取利息分别为:
假定这款智能存款满期1年利率3.5%，提前支取利率2.5%，那么累计利息为:
3500+100000*2.5%/12*6=3500+1250=4750，即1个1年期利息和6个月活期利息。
而普通定期存款5年提前支取全部按照支取日挂牌活期利率计算利息，则18个月利息为:
100000*0.3%/12*18=450
不算不知道，一算吓一跳，这差距还是非常大的。
由此可见，如何选择一支适合自己的产品，不能仅仅以收益为唯一标准，还需要一个明确的投资期限规划，再对接相应产品，才能做到利息最大化。假如是长期投资，则应该选择5年期定期存款。反之，如果是短期投资，或者投资期限无法确定，则应该选择1年期智能存款，在保证较高利息的同时，取得较高的流动性。二者均属于存款类产品，50万之内受到存款保险条例保护，安全性一致。
龙门山财经
智能存款就是允许储户用类似搭积木的方式，最大限度地享受存款的收益。其最大特点，是提前支取不按照活期计息，而是选择实际存期内最大化的定期存款利率靠档计息，以阶梯的方式结算。
公式为：利息=支取金额x相应存款档期年利率/360x持有天数。比如说3年定期存款利率为3.5%，如存满3年，那就是3.5%的利率；如果在第2年结束时提前支取了，就按照2年期的利率计算利息。
如果智能存款的定期一年3.5%和定期五年5.1%来比较，要区分以下四种情况：
第一，存满五年的情况。
假设有10000元，存一年定期利率3.5％，存五年复利五次，利息为10000×(1+3.5％)^5-10000=1876元。存五年定期利率5.1％，利息就是10000×5.1％×5=2550元。 二者对比，定存五年的方式比定存一年利息多674元。
第二，存期不满一年的情况。
此时提前支取，两者没有区别。
第三，存期满一年不满两年的情况。
由于一年期的已经到期，可以体现复利的效果，存一年更划算。
同样以10000元为例，如果是第18个月取出：
采用存一年，然后再自动转存一年的方式。则第一年后，本息一共10350元，其中利息350元；转存一年，第6个月提前支取，利息为10350×2.0%÷2＝103.5元，总利息收入为453.5元。
采用存五年的办法，所得利息＝1年期利息（10000×3.5%）＋6个月利息（10000×2.0%÷2）＝350元＋100元＝450元。 比存一年的方式少3.5元。
第四，超过两年不足五年的情况。
因为不管是两年期三年期还是四年期，其利息都高于一年一年转存的方式，所以，选择存五年更合适。
沉默的投资者
这个选择需要看一个最最关键的因素:闲置资金的时间到底有多长！两年以上用不着就存定期五年，短期用不上只能存定期一年存款。
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定期一年和五年收益情况
不用详细计算复利有多少，单从纸面利率上也能看得出五年定期利率要高。就拿存款10000元来举例，定存一年利息为10000×3.5%=350元，定存五年期年利息为10000×5.1%=510元。都知道五年定期利率要高，为什么还有人选择定期一年存款呢？这就是接下来要说到的问题。
充分预估资金闲置的时间
理财投资者在存款之前，都会充分考虑一下资金闲置时间，手中的钱存多长时间合适，到底多长时间用不着。很多人表示自己也说不上来到底什么时候用钱，这种情况下就宁可选择的存款期限长一些，选择五年定期，而不是一年。因为这是智能存款，要靠档计息的，提前支取大不了就按实际存款期限兑付利息就是了。
提前支取的利息问题
选择定期五年存款，特别是按月付息的形式下，利息是按五年利率给付的，一旦提前支取，银行将按靠档计息的方法计算，之前给付的定期五年利息将会把多余的部分从本金当中扣出来，而不是给了就拉倒了。给付利息是按照存满五年利率给的，存不满的话多余的利息就要交回银行了。
个人还是主张选择定期五年的这一种，既然智能存款靠档计息，那就不能浪费这个政策，存不满也不会按照活期利率计息。如果选择定期一年，那利率最高只能按3.5%计息了，存满两年、三年、五年都按定期一年利率计息，实在不合算了。
财富公元
选产品首要不是选收益
这么多年的理财经验和大家分享，我们在选择存款或者理财，首先不是看产品收益。最首要的是先问问自己，我到底想要做怎样的规划，是短期的，中期的，还是长期的 ，短期指1年以内，中期是1-3年，长期则是5年或以上。然后带着时间去找答案，其实一年3.5%和5年5.1%就不难选择了。
没有目的的投资，该如何选择
也有很多人在存款上很迷茫，问他要长期还是短期，他们会说不知道，没有想法；问他钱用不用，他也说不清楚，目前没有规划。其实，这类客户往往短期内不会用到钱，而且对投资或储蓄没有明确的目标。
如果您也是这种情况，非常建议您选择5年定期5.1%。一来省去您左右摇摆的思想，二来短期内频繁操作产品，其实中途有很多空档期，资金一旦闲置就是浪费；三则预防您选择产品不当而掉进“坑”的风险。
以上两个产品各有优势
从智能存款来言，一年利率3.5%属于中等定价，不低也不高，但至少比您开1.95%的存单要高很多。
定期5年5.1%产品，就定期而言，定价非常不错，在同类型的银行存款里还是具有相对优势的，只不过时间稍稍有点长，受众没有3年期来的多。
财瑾微课堂
二者比较的话，肯定五年定期利率5.1％更合算。
假设有10000元，下面我们计算并比较一下利息。
一，一年定期利率3.5％，存五年复利五次。
五年之后利息为10000×(1+3.5％)^5-10000=1876元。
二，五年定期利率5.1％。
五年到期利息=10000×5.1％×5=2550元。
二者一对比，结果非常明显——采取定存五年的方式比定存一年利息多674元。
