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从担保本质上说,担保必须要有效力,在借款人出现还款风险的时候可以在最短的时间内向投资人偿付,并且自身利润和资本实力可以覆盖坏账,核心是风险承担能力以及风险识别和定价能力,投融贷专家建议投资人选择平台时可以从四个方面考察担保公司的可靠性。
1.资本实力是基础
担保公司自身必须有充足的资本实力可以承担风险,投资人可以考察担保方的实收资本,由于担保公司的主业是经营风险,靠担保规模赚取盈利覆盖坏账损失,所以担保公司必须有足够的资本在出现风险的时候向投资人代偿。
2.是否受到了严格监管,运作是否规范,是否计提准备金?
很多人会说资本实力可以用其他方式来达到,是否所有资本实力够的担保方都有效力呢?其实不然,还要看担保方是否受到了有效监管,是否规范经营。社会普遍对担保公司有一种误解,认为担保公司也是会经常跑路和倒闭的,2012年之后担保行业经历了轮整顿,开始对优质经营者颁发融资性担保牌照。担保公司分为两种,一种为投资性担保公司,无前置审批,无监管;第二种为融资性担保公司,公司名字中冠以“融资性担保有限公司”,是持牌照经营的担保公司,在北京(不完全统计)投资性担保公司有超过1000家,而融资性担保公司仅有100家左右,其中仍然和银行稳定开展合作,并有银行授信的仅有30家左右。在融资性担保公司与银行合作中,有一部分资金需要交予银行做保证金,而这些束缚在投资性担保公司和普通有限公司身上都没有,银行也不会和投资性担保公司合作,有监管和无监管的风险可见一斑,投资人应该知道如何选择。
3.风险控制经验
风险控制是需要丰富经验,甚至是要交过学费后才能成熟的一门学问。在这个领域,普遍遵守着1万小时定律,一个风险控制人员要有5年以上的信贷领域风险控制经验才可信赖,尤其在中国,做中小微企业贷款,不熟悉本土情况,没有在一线摸爬滚打过的业务人员、风险控制人员是无法把握住风险本质的。所以投资人看担保方、P2P网贷平台的风控人员是否有金融机构信贷相关经验,并且从业至少超过5年是最简单有效的方式。
4.风险控制技术
通常意义上,大家会觉得银行的风控能力是最强的,但是笔者作为从银行出身的人来看,部分优质的担保公司和小贷公司的风控能力要超过中小型银行。这多数是被逼出来的,担保公司最开始出现的意义是在银行抵质押品不满足硬性要
求的前提下,引入担保方承担风险,这样把抵质押品交给担保公司,由担保公司作为增信措施。银行只认可担保公司担保即可,于是慢慢演化成担保公司需要以自身的资本实力去承担风险,尤其是辨认土地房产之外的抵押品(银行大多只认可土地房产),在实践中,担保公司发现这样一些抵质押品同样有价值,于是慢慢锻炼出一套有自己特色的风险控制技术,担保方的风控技术较难被投资人直接考察得出,这一部分投融贷作为网贷平台会为投资人把关,所有合作伙伴我们都从以上四个大的方面,以及其他细项做好担保机构的准入工作。
卡姨夫
1还款计划
如果这些都不清楚，还款计划就像废纸，没有任何可操作性！
担保公司之所以能在短时间内拿出还款计划，只是为了暂时敷衍和稳定局面而浪费了一张纸。更深层次的目的是掩盖幕后控制者的资产转移，尽快逃避责任。
2.实际控制人及股东拥有的资产
所展示的资产，无论是动产还是不动产，都需要彻底检查是否已抵押。凡以公司名义、股东、实际控制人名义持有的资产，应当立即设立抵押、质押等其他权利，法院也可以申请查封。展示后不能完全由担保公司控制。
做最好的自己129101
投资理财通俗的说就是把钱借给别人，别人拿这笔钱投资赚钱更多的收益，然后把其中的一部分收益分给你。把钱给投资理财公司要看这个投资理财公司的具体情况，公司的潜力怎么样，是否值得投。而对于有些项目，则不是把钱给理财公司。比如信托项目，是直接把钱打到项目特定的账户里，这个一定要区分清楚。
从担保本质上说,担保必须要有效力,在借款人出现还款风险的时候可以在最短的时间内向投资人偿付,并且自身利润和资本实力可以覆盖坏账,核心是风险承担能力以及风险识别和定价能力,投融贷专家建议投资人选择平台时可以从四个方面考察担保公司的可靠性。
1.资本实力是基础
担保公司自身必须有充足的资本实力可以承担风险,投资人可以考察担保方的实收资本,由于担保公司的主业是经营风险,靠担保规模赚取盈利覆盖坏账损失,所以担保公司必须有足够的资本在出现风险的时候向投资人代偿。
2.是否受到了严格监管,运作是否规范,是否计提准备金?
很多人会说资本实力可以用其他方式来达到,是否所有资本实力够的担保方都有效力呢?其实不然,还要看担保方是否受到了有效监管,是否规范经营。社会普遍对担保公司有一种误解,认为担保公司也是会经常跑路和倒闭的,2012年之后担保行业经历了轮整顿,开始对优质经营者颁发融资性担保牌照。担保公司分为两种,一种为投资性担保公司,无前置审批,无监管;第二种为融资性担保公司,公司名字中冠以“融资性担保有限公司”,是持牌照经营的担保公司,在北京(不完全统计)投资性担保公司有超过1000家,而融资性担保公司仅有100家左右,其中仍然和银行稳定开展合作,并有银行授信的仅有30家左右。在融资性担保公司与银行合作中,有一部分资金需要交予银行做保证金,而这些束缚在投资性担保公司和普通有限公司身上都没有,银行也不会和投资性担保公司合作,有监管和无监管的风险可见一斑,投资人应该知道如何选择。
3.风险控制经验
风险控制是需要丰富经验,甚至是要交过学费后才能成熟的一门学问。在这个领域,普遍遵守着1万小时定律,一个风险控制人员要有5年以上的信贷领域风险控制经验才可信赖,尤其在中国,做中小微企业贷款,不熟悉本土情况,没有在一线摸爬滚打过的业务人员、风险控制人员是无法把握住风险本质的。所以投资人看担保方、P2P网贷平台的风控人员是否有金融机构信贷相关经验,并且从业至少超过5年是最简单有效的方式。
4.风险控制技术
通常意义上,大家会觉得银行的风控能力是最强的,但是笔者作为从银行出身的人来看,部分优质的担保公司和小贷公司的风控能力要超过中小型银行。这多数是被逼出来的,担保公司最开始出现的意义是在银行抵质押品不满足硬性要求的前提下,引入担保方承担风险,这样把抵质押品交给担保公司,由担保公司作为增信措施。银行只认可担保公司担保即可,于是慢慢演化成担保公司需要以自身的资本实力去承担风险,尤其是辨认土地房产之外的抵押品(银行大多只认可土地房产),在实践中,担保公司发现这样一些抵质押品同样有价值,于是慢慢锻炼出一套有自己特色的风险控制技术,担保方的风控技术较难被投资人直接考察得出,这一部分投融贷作为网贷平台会为投资人把关,所有合作伙伴我们都从以上四个大的方面,以及其他细项做好担保机构的准入工作。
luwanzan
意义不大，基本上都是自己给自己担保，通过企查查可以查一下担保公司和平台的关系
castiel24329187
看一下担保公司实力，担保意愿，主营范围、营业收入、资产负债情况，对外借款、对外担保情况，征信情况等等。
