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虽然国际上对于家庭理财有一个标准普尔图的概念，但是具体你的情况并不清楚。假设你只是一个普通的公司员工。手上有20万，不多也不少。总体看，结合当前整体国家的经济趋势，还是选择稳健型的理财和保守型的投资为好。两个方向各分配 10 万。

10万稳健型的理财！

也就是说，第一必须保本，在保本的基础上，最大限额的获取收益。这个比例我建议是在 10 万，然后就 这10万，再分 433，也就是第一个 4 万存三年定期，第二个 3 万存两年定期，第三个 3 万投资到宝宝类产品，比方说理财通或者余额宝，而且平常生活想用也好用。有个着急的事情随时可以拿出来用。

我为什么做 433，而不是4321，长期定存的比例有点高，灵活资金手里比较少，目前整个经济形势不容乐观，如果着急用钱，很有可能将长期定期全部破损。所以一开始规划零用钱就放 3 万，自己这笔钱规划好的话，对于普通家庭，即便不工作也能熬 4 到 5 年。如果这样规划，整体上每年大概能获得3000 到 5000 的利息，这样的话保本理财，每年收益率达到了 5% ，整体看是不错的！

10 万做风险投资！

我说的这个前提条件是你有稳定工作，除了这 20 万还有固定的收入。如果是这样的一个条件，可以适当做一些冒险的动作。找 2 到 3 个项目投资。然后只分红，不参与太多管理，这样相当于你去选项目。你就相当于用了 10 万块钱去做项目投资。如果选择好的话，那收益有可能是几倍或者几十倍的回报。但是也存在一定风险，这需要你在选择项目的时候，提前跟你投资的项目负责人协商好权责及利益关系。

因为你说的是要去做理财，所以我觉得，做风险投资应该会比较谨慎。我不建议在2019 年涉足股票，包括股票型基金，当然，如果你确实在这些方面有专业的知识。也不是不可以，我只是建议对于普通大众而言，拿着钱进入股市，就相当于在自己选择当韭菜。整个 2018 年，包括可以预见到的 2019 年，对中国乃至全球的经济依然持有谨慎的态度。

理财的核心是保本，投资的核心是获取收益，只要采取积极稳健的态度，你一定能获得意想不到的收获！

理财无风险，保本是关键，跑赢通货膨胀就达到了最基本的目的。

投资有风险，出手需谨慎，投资的目的就是在降低风险的基础上获取最大的回报。这和创业有相同之处，风险还是有的，希望我的回答对你有帮助！

HI木易子杨

手上有20万该怎么理财?一般，对于拥有20万元的普通家庭来说，算是一个比较大的资金，20万元可以购买一辆经济型小轿车，可以买房使用，甚至还能供孩子出国留学......不过有20万元该如何理财，才能让钱生更多钱，让生活过的更加幸福呢?投资股市风险太大，存银行利息太少，有哪些办法能安心地让手里的钱保值增值呢?

1、定投基金。

这个东西的意思大概是你自己选择一个可以接受的额度，每个月支付一定的数额购买一个基金，比如每个月200元或2000元均可，这样做的好处是自己不用花任何心思打理这个基金。如经济形式好的时候，你每个月购买的基金数量可能比较少，但是收益高，如经济形式不好，你每个月购买的基金数量就多，最后这样的结果就是，以一年为准，你最少可以获得一个和国家经济发展相等的收益，如经济发展势头好，你的收益会高出很多。这样的投资在全世界范围内证明比较成功，是一个稳健型投资，最少可以保证你买基金的这部分钱不会贬值。这个每个月不用太多钱，但是存一年可以保值增值甚至收益很好，又可以约束你不要太多乱花钱。特点：时间长短可以随意选择，最次可以保本，但是收入大小受国家经济形式影响比较大。

2、给你买一份保险。

其实保险也是一种投资，国内大家还不是很认同保险是投资的理念，只是因为咱们的总体经济水平还不是很高的原因。因为咱们现在的社保可以报销的部分还是有一定的局限的，有一些部分还要自己负担，尤其是得了一些大病，往往到时候无法报销，这个时候就可以体现保险的价值了。当然不是盼望你得病，只是这个是个保证，让自己以后的生活更安心一些。而且，现在国内的保险业处在快速发展阶段，很多的保险类型都是投资型的，能够保证你在未来年度内获得一个很高的投资收益，真的可以保证自己在老了以后还可以安心的过日子。一个比较高的投资收益+保险本来的保障功能，我觉得是个不错的选择。如果靠社保的那个养老金我个人觉得，按目前的形式有点累。而且据说咱们国家马上要保险改革，把保险分为消费性和保证型的，到时候买保险就贵了你可以看一下，西方发达国家的社会保证系统比我们发达(因为他们抢劫了我们，在100年前)但是西方人普遍在自己年轻时候购买大量的商业保险，这个就是保险投资的能力的最好证明。你可以看看国内的保险公司，让他们给你介绍一个，千万别留手机，用座机咨询，要不烦死你。特点：收益很高，还可以获得保证，缺点就是时间长，而且不能轻易取消.

以上就是对手上有20万该怎么理财的建议，专家认为，年轻人正处于资产的积累期，所以需要资金有一个快速的增长。年轻白领如果资金超过20万元，而且自己的各种保障比较全的话，不妨采取积极进取型投资策略，证券投资比例可以超过50%以上。

理财高级顾问

对于这朋友的问题，我个人的理解也许想问的就是20万元投资什么比较好，能够获得最高的收益，这个只能说是理财当中投资什么比较好。

如果是真想做理财规划，就需要您提供更多的信息，比如您的目标，您的家庭情况，您的收入和支出情况、您的风险偏好情况等，只有提供这些相关的信息，全面的分析后才能给您提供更好的意见和建议。

现在假设您个人和家庭其它方面都安排妥当的情况下，20万如何进行投资来进行分析，可供投资的渠道有如下几种供您参考：

一、宝宝类基金，目前宝宝类基金购买的也多是货币类型基金，低风险，收益比银行活期储蓄强，申购赎回灵活，有很好的流动性，当然自己也可以直接选购货币类型的基金。

二、债券型基金，中低风险，收益表现在2018来年讲，整体来看还是不错的，收益比较理想，可以到相关网站查找了解一下。

三、混合类或股票类型的基金，目前在整体市场不是很好的情况下，建议谨慎为主，高风险，高收益，要求有较高的承受度，能承受本金带来的大额损失。

四、指数型基金，在市场相对低位，指数型基金往往容易带来高收益，但同样是高风险，高收益，注意选择。

五、股票，在市场不是很好的情况下，股票也是建议谨慎为主，不过一些低市盈率，股息率比较高的可以关注看下，但是也是注意风险 ，属于高风险、高收益，选低市盈率高股息率的股票也只是相对的保险一点，但是股票市场的风险还是比较大，如果经验不足，建议不要参与，可以直接购买相关基金。

六、期货，期货目前主要交易的股指期货和商品期货，股指期货要有门槛要求资金至少50万，还要求有仿真交易和相关知识考试通过后才可以，商品期货门槛就相对比较低，可以交易 ，但是是带杠杆的，风险特别高，尤其注意。

七、黄金投资，黄金始终是硬通货，可以根据市场情况 买入卖出，现在很多银行和其它渠道都推出不少黄金产品，可以了解一下，风险也是比较大的。

综上所述，目前投资来讲就以上几种来说，自己可以通过个人情况、目标，择机选择一个或几个，也可以做下组合，降低风险的同时，可以提高收益，相对平衡型配置可以选择高风险的配置可在控制在10-20%，中低风险的配置20%，其它的配置低风险资产。收益要求高的，风险承受度高的也可以自己组合。

最后，记住不管做什么投资，保住本金不受损失为第一原则。

致富万家

投资理财的方式，因人而异且见仁见智。

（1）专职理财。如果你是无业游民，没有任何收入，只有这20万自有资金。这时，你不是理财的问题而是创业的问题。如果你把理财作为主业，这就是专职理财了。此时，你可以当专职投资者，也可以开展专职理财业务，开理财公司。当然这是否适合你，就看你的兴趣和水平了。

（2）业余理财。如果你有不错的工作，不急于用这笔钱。这就是主业之外的业余理财问题，旨在让自己的闲余资金多生点金蛋。

（3）以上两种情况，做法完全不一样。

前者更需要中短线交易，而且，要求产生短期的持续的盈利，否则，良性循环将难以为继。

后者，可以把眼光放远点做些长线理财。银行存短期，有利息；存定期，利息多点；买国债收益更高些。这些都是固定收益投资。

当然，也可以做股票投资或期货投资。但这些投资都有较大的风险，如果你自己玩不好，玩不精，不参与也罢。否则，容易赔钱。

（4）一般来说，有两件事最好亲力亲为，一个是赚钱（谁闲的蛋疼帮你赚钱？），另一个是陪老婆（老婆不陪必会生怨）。

（5）总之，关于如何理财，因人而异且见仁见智。但理财的核心共同点是“获取利润”，是“赚钱”，是“用钱赚钱”。用钱赚钱是一门非常专业的技术活。你如果不是学有所长且有备而来，最好还是走保守路线，否则，就不要对“交学费”感到奇怪了。世上没有无缘无故的爱，也没有无缘无故的恨，更没有无缘无故的落入你荷包的钱……

金融球艺

理财就是管钱，管好你当下和未来的现金流。20万资金，建议您遵循“4321”法则，10%选择保险类产品，为自己及家庭铸就防火墙；20%货币基金或银行T+0理财产品，保证资金流动性；30%作为家庭备用金，可以选择存款或理财；40%用来做理财投资，比如基金定投、黄金等，如果风险承受能力较低，建议用理财产品代替这40%。

作为25岁的年轻人，基金定投一定要做，一来强迫自己了解市场，二来进行强制储蓄。

总体来讲，25岁已经有20万资金理财，你已经跑赢大部分同龄人了，相比理财投资，将更多的经历及时间及金钱投资自己，让自己更值钱，才是最好的投资之道。

招商银行韩媛媛

在当下，我认为20万如果不着急用的话，投资股市是最好的理财方式。

明确一点，既然是理财，那么要求收益率。收益率就要考虑你介入的成本问题。放眼全球资产，哪些资产目前是最便宜的？

楼市目前是冻结状态，且你20万压根也不够；货币型基金，比较稳定，但是收益率也低，可以作为备选；还有人说什么定投，我真是无语，定投是长期投资，要把这20万拆开一个月一个月的定投吗？至于期货外汇等，专业要求太高，你25岁，还在问做什么理财，说明你这些专业估计一般。

那么只剩下股票了。看看A股的PE，看看中石油的价格，A股目前是价值洼地；唯一的问题，就是不知道什么时候起涨，但是可以确定，A股未来上3500是没有悬念的，你就算买指数，你也能赚1000个点，我认为，很划算。

你认为呢？

蚂蚁搬金周进文

我现在正好就是这样的情况我们20岁不上学后靠自己奋斗到26岁 现在工作稳定 每个月薪金10000左右 郑州房子一套,每个月还贷款1500左右，现在手里存款大概30万 已婚 孩子两岁。我对理财的态度是先提升自己 等待机会，有合适的机会就开个小店或者投资买个商铺。现在的投资配置是P2P平台10万，已经一年多了，年收益在12％左右还算可以 10万配置银行固定理财年收益率5％ 10万支付宝应急使用 工资剩余就买零散基金定投 总提来说在资金稳定的情况下 不断提升自己的能力 争取更好的前途

竹林听风就是雨啊

前二十年很多人的财富是靠买房挣来的，这二十年后买股是最好的投资，没有之一。比如中国平安，格力电器，片仔癀，买入持有三到五年一定会有很好的收获。今天我就在这里立个日期日后见分晓，2018.12.31号，明天就是2019年了，股市将在上半年完成最后的底部，下半年开启慢牛模式，也祝大家在新的一年里收获财富和幸福快乐

石城枫红茶

二十五万的话也不算太多，自己单干最多开个小店，并且风险大，如果干不下去损失惨重。可以找熟悉的人合伙经营，并且两个人总比一个人的想法多，遇到难题很快就能解决。按照其他人的说法那是遍地成金。所以你去找合伙人，和他们商量，根据本地实际需求。合伙风险也小得多，损失较小。当然你千万别和陌生人合伙，不然被骗了还在帮别人数钱。

命中你心之大秀

如果你是房产刚需，20万建议你可以到三四线城市买一套房付首付，现在房地产市场政策调控很紧，我觉得正是刚需购买的好时候。如果你手上有房产，那20万还是可以做点小生意来投资，比如说社区开个小店，或者看你手上有哪些资源，可选择的实体生意还是比较多的。

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