從互聯網到移動互聯網，網絡帶來便捷與顛覆的同時，網絡欺詐也如影隨形，其中金融業最受重創，曾發生過被黑產攻擊10小時損失1.2億的高損案件。騙貸、冒貸、薅羊毛等層出不窮，如何實時有效預警高風險、攔截欺詐，成為行業難題。
百度AI生態首個“畢業生”度小滿金融在反欺詐領域擁有“福爾摩斯”坐鎮，能多維、實時鎖定疑點，通過眾多蛛絲馬跡迅速“破案”，讓“黑產”無所遁形，有效防控不斷升級的欺詐攻擊風險。
預警：疑點繪圖 真相浮出
紅框為中介參與騙貸團伙的異常圖
“真相往往藏在圖中”，一個線索折射一個疑點，輻射出關聯疑團，交織匯聚，“黑產”網狀圖被繪製，潛在危險便被清晰確立。以上，便是“福爾摩斯”神探在某一個金融場景的預警圖像。
“福爾摩斯”實為度小滿金融創新研發的反欺詐系統，因具有神探級別的分析維度、廣度和速度而得名。度小滿金融“福爾摩斯”系統依託大規模圖計算技術，構建了業界領先的圖關聯繫統網絡，通過私有化部署、可視化操作界面，幫助金融機構有效識別隱藏在網絡中的黑產信息。在團伙欺詐、黑中介識別、複雜風控規則實現等方面協助機構快速提高產品風控和運營能力。
據悉，度小滿金融“福爾摩斯”系統的目標是識別異常數據，通過數據的拓撲關聯關係、集中度分析、異常規則分析等方式，其專業的反欺詐能力已經形成對金融機構的解決方案。通過福爾摩斯關聯網絡平臺可清晰展現高危行為的輻射範圍和危害程度，可視化的交互式數據，可輕鬆查詢出欺詐團伙的風險人群聚集所在，並通過自動化異常網絡分析能力，實時監測業務中的異常風險，打擊黑產。
結合目前業務需求和未來反欺詐產品商業化需要，度小滿金融持續設計開發新的圖存儲引擎，實現了百億級規模圖數據在線檢索。
破案：迅速出擊 攔截高危
2018全年，“福爾摩斯”已在現金貸及現金渠道管理方面，累計攔截近3萬多名高風險客戶，對中介和黑產團伙攔截率為96.8%。其中，發現團體性欺詐案件三起，涉及被騙用戶數270人。
此外，依靠“福爾摩斯”的強推理關聯能力，實現迅速核實冒貸案件，共處理涉及冒貸案件290人，其中確認被冒貸的客戶80%通過關聯網絡確認作案嫌疑人。
而在機構預警方面，“福爾摩斯”通過規則、模型、輿情三方面預警，累計發現風險機構100餘家，確認騙貸50多家機構……對於屢次立功，有機構稱“福爾摩斯”不愧是反欺詐的“福帥”！
2019年升級版度小滿金融“福爾摩斯”系統建立了一套涵蓋度小滿支付、信貸、非金融數據以及第三方數據的反欺詐關聯網絡，並基於大數據建模能力，輸出了可以應用於信貸、交易、營銷推廣、傳統金融行業等場景的反欺詐數據服務，支持獨立部署的複雜網絡平臺工具解決方案。目前關聯網絡數據實時查詢能力已實現萬級節點每秒，海量風險數據動態更新，不斷挖掘提煉用戶畫像和行為特徵。
打擊：多場景對壘 點對點肅清
具體到多個金融風控場景反欺詐的點對點精準打擊，在交易方面，“福爾摩斯”提升了盜卡、盜賬戶案例分析和識別黑產、黑店的能力，可識別虛假賬號登陸、機器撞庫、非本人登陸，以及非真實用戶註冊、機器註冊，實時識別並攔截支付交易欺詐。
在營銷方面，可準確識別多種作弊工具及作弊場景，識別薅羊毛、刷單用戶，以及模擬器、機刷等非真實用戶，完全肅清欺詐隱患。
在信貸方面，依託大數據及人工智能技術，“福爾摩斯”提供識別高風險用戶的“黑產分”，為金融機構提供參考依據，降低業務風險，並多維度細分多頭借貸並進行量化評估，幫助其有效識別團伙欺詐、風險中介。
此外，“福爾摩斯”還提供業務健康度監測，通過關聯網絡異常聚集，自動監控整體網絡質量，識別異常網絡的團伙攻擊，並實時預警當前業務風險；“福爾摩斯”所提供的反欺詐關聯網絡工具鏈，支持大規模數據查詢，響應時間不到1秒。同時，“福爾摩斯”支持獨立部署大規模關聯網絡，保證數據實效性以實時發現風險，實現系統本地化部署，在網絡傳輸過程中對數據進行加密處理。
目前，度小滿金融“福爾摩斯”系統已廣泛應用於百信、農行、招行等銀行機構，招聯、手機貸、維信金科等互聯網金融機構，以及實現輔助客戶營銷獲客，多方合作共築起反欺詐聯盟，成功抵禦多重“黑產”攻擊，並予以肅清。未來，相信更多機構或企業會加入到以“福爾摩斯”為主導的反欺詐聯盟中，共擊欺詐，還安全於民。
福爾摩斯：“只要假以時日，沒有什麼不可以戰勝的。”（《福爾摩斯探案集》）
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