余日力

工行的大额存单的话，现在20万起，3年期的大额存单是4.07%，都是到期还本的。20万的2年期按月付息的产品，收益是3%。

划算吗？

主要是大额存单，是保本保息的。

现在很多100万起的也能达到收益率4.2%。

如果是资金量大的话，可以选择这种方式。现在理财毕竟不保本，选择一个大型银行的大额存单也是有保障的。

大额存单是什么呢？

大额存单是针对存款人发行的，以人民币计价的记账式大额存款凭证，有多种存款期限供您选择。

大额存单的产品期限包括：1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年。各个期次产品期限有所不同，请以实际发行为准。

大额存单自存入之日起开始计息，付息方式包括一次还本付息和定期付息到期还本两种。

温馨提示

1. 购买大额存单不收手续费。

2. 柜台认购需刷卡、验密，可代办。

3. 无境内境外人士限制，都可以购买。

立马世界

我从工商银行官方网站找到了最新的大额存单利率，具体如下：

工商银行的大额存单大部分都是20万元起购，这也是大额存单的最低购买门槛，但也有个别大额存单是100万元起购的，门槛更高、利率也更高。

工行大额存单3个月期利率最高为1.628%，6个期利率最高为1.924%，1年期利率2.22%，2年期利率3.018%，3年期利率4.07%，没有5年期大额存单。

整体来看，工商银行的大额存单利率并不高，很多银行3年期大额存单利率可以达到4.18%，城商行甚至可以达到4.2625%。

以下是各大银行的最新大额存单利率，大家可以对比一下：

所以，我建议大家还是在城商行买大额存单。比如盛京银行、齐鲁银行、湖北银行、富滇银行、东莞银行、广州银行的3年期存款利率都可以达到4.2625%。

大额存单的利率还是要比普通定期存款利率高不少的，最关键的是，大额存单提前支取可以靠档计息。每个银行的靠档计息规则不同，有的银行靠的是大额存单的档，有的银行靠的是挂牌利率的档，有的银行靠的是央行基准利率的档。

大家在存款之前要问清楚，一是利率是多少，二是提前支取是如何计息的。

小斯笔记

2019年工商银行的大额存单与2018年相比，并无明显的变化，通过官网公布的各档期利率中，基本上属于大额存单业务利率最低的银行之一，甚至比不过地方银行的普通定存利率高。个人认为，投资工行大额存单并不划算，不如选择地方银行的存款产品（智能存款和大额存单）更划算。

第一，中国工商银行大额存单各档期利率情况:以当地工行2019年发行的大额存单业务为例，20万认购起点1年期利率2.1%，2年期利率3.08%，3年期利率3.85%；利率最高的是100万认购起点的3年期利率4.125%！只能说工商银行的存款挂牌利率本身就是非常低的，在这个基础上对大额存单业务利率进行的上浮，不可能会有多么高的利率，基础薄弱、根基浅决定了大楼盖起来也不会高。

第二，地方银行的定存利率:相比较而言，地方银行的存款利率上浮比例较大，无论是大额存单、定期存款还是智能存款，几个存款品种的国内银行最高利率都在地方银行:定期存款最高为吉林亿联银行的定存五年利率5.45%，智能存款利率最高为振兴银行1年期5.1%，大额存单业务利率最高为农村商业银行3年期4.2625%，都高于工行大额存单的利率最高值4.125%。

第三，存款产品需要考虑三要素。看一款存款产品是否划算，收益率只是其中之一，流动性和安全性也是考虑的因素之一。工商银行的大额存单在安全性上是没有问题的，国有银行的No.1，宇宙第一大行，不存在破产一说，投资最安全的金融机构；流动性和收益性比较差，工商银行的大额存单没有靠档计息的产品，最多就是按月付息，跟普通定存一样，允许部支一次，收益率和地方银行的大额存单以及其它存款产品相比，基本上没有竞争力。

大额存单的收益率在国内银行整体低迷的情况下，有必要另辟蹊径，没必要一棵树上吊死，非要选择大额存单不可。可以考虑智能存款和民营银行的定存，既有安全稳定还有较高的收益。

财富公元

工行的大额存单利率

按照大额存单管理办法规定，目前我国的大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。2019年工行发行的大额存单仅剩下3个月、6个月、1年、2年和3年五个期限，较2018年发行的少了1个月、9个月及18个月三个期限，发行的品种越来越少，投资者可选择的范围减少。

如下图所示，工行的大额存单除了按月付息的起购点为100万元，其余的大额存单起购点均为20万元，无论哪个期限的，工行大额存单目前最高的上浮比例仅为基准利率上浮48%（3个月的最高为1.628%、6个月的最高为1.924%、1年期的最高为2.22%、2年期的最高为3.108%、3年期的最高为3.988%），这个上浮的利率水平在整个市场表现一般。

划算不？

可以肯定的说，不划算。工行作为宇宙第一大行，有实力也有底气给予低的利率，这个大额存单的利率水平尚不及很多地方银行普通定期的存款利率，说没有一点竞争性都不为过，不说民营银行及农信社这些高利率的地方银行了，就是其他全国性股份制商业银行的大额存单利率也很多均高于工行，所以如果要获得高息的话，工行并不是一个好的选择。

总结

因为《存款保险条例》的因素，建议50万元以内的资金选择地方中小银行会更好，这样才可以获得更高的利息。

鲤行者

俗话说“一年之计在于春”，理财也要趁早。春节刚过，看到有人已经开始规划2019年的理财，确实是一件很不错的事。

2019年稳健理财，大额存单是一个好选项。所谓大额存单，就银行为大客户提供的高利率存款业务，只要达到一定的起存门槛，就可以享受远高于普通定期存款的利率。

大额存单的利率之所以比较高，是因为人民银行批准，大额存单可以采用市场化利率，各商业银行可以参考银行间同业拆借利率确定自己的大额存单利率，既然市场化了，所以各个银行给出的利率是不一样的。

一般说来，银行规模越大，给出的利率越低。2018年，国有大型银行的大额存单最高利率为4.125%，所以，2019年工商银行的大额存单，最高利率估计应该不会超过这个数。而且与之对应的，存款起点可能要达到100万以上，存期可能要3年以上。

大额存单利率多少是合适的？我的观点是4%左右。因为，从目前的经济形势看，货币基金收益率在3%，对应的是无期限、无起投点的零星理财。支付宝定期等中低风险的理财项目，不保本不保息，年化收益率大约在4.7-5.2%之间。

大额存单作为享受存款保险基金保障的银行存款，起投额度大，存款时间长，利率应该介于余额宝和支付宝定期之间，也就是在3.5-4.5%左右是比较合理的。所以，大家在选择大额存单的时候，可以根据存款额度和时间，参考这个标准。

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互金直通车

我是上海工商银行的柜员，三年期央行基准利率2.75%，上海这边三年期大额存单利率的话普通的上浮40%，也就是3.85%，新年版的可以上浮45%，最高的话可以找客户经理去分行审批，分行批下来额度，可以达到50%

關鍵字: 万起 存单 财经