投资人都知道投资有风险，也知道不同平台的风险性是不同的。很多人以为平台风险性不同是因为平台风控、平台背景实力或者是标的的收益。其实往往更容易忽视的一点就是底层资产。钱是否安全，收益多少，这些都是与底层资产息息相关的。
如果平台把钱无抵押借款给个人，底层资产就是个人信贷。平台把钱借给企业，就是企业贷。如果平台的借款是以车或者房做抵押的，就是房贷或者车贷。底层资产对平台的发展很重要，它决定着该平台的业务模式，利润空间，以及未来的发展前景。
前几个月网贷行业并不平静，很多平台出现了问题，有的投资人认为出问题的平台是风控能力不行或者平台的背景不够强硬，但是不知道大家有没有注意到，出问题的平台，很多的问题都是出现在平台的底层资产上。
甚至有很多出问题的平台，他们的底层资产甚至都是假的，有的是抵押物做假，有的是平台披露的借款人的信息是做假。一旦底层资产不明确，或者是发假标。平台就很容易出现问题，一旦平台出现问题，投资人很可能需要把承受很大的损失。
对于平台而言，生存、发展、备案决定性意义的一环就在底层资产上。
同时，对于投资人来说，清楚的了解自己所要投资的P2P平台是非常有必要的。投资人至少要清楚自己的资金流向，一旦平台运营方面出现波动，投资人可以随时调整自己的投资战略。
一般主流的底层资产有小额信贷和消费金融、房贷车贷、企业贷和大额信贷。
一、小额信贷和消费金融
个人的小额信贷具有金额小、分散、透明这几种特点，借款一般在限额之内，就算平台出现逾期的状况，对平台的影响相对来说也是比较小的，并且风控措施也容易做到位。
消费金融是个人小额信贷的延伸，它将信用贷进行场景化，同时也降低了风险，符合监管的要求。
二、车贷和房贷
车贷和房贷是两种典型有抵押物资产。
车贷是比较成熟的业务，由于具有天然的抵押或质押物车辆，风险很小。另外，车贷的借款金额根据车价的估值，一般都在20万以内，容易符合小额分散的监管要求。
目前，很多平台都开始转型做车贷业务，随着家庭车辆的增多，车贷市场的前景还是比较广阔的。车贷是一个值得投资的方向。
房贷。一是借款额度较大，不合规。二是房价受房地产市场和政策的影响，风险较大。它的正常的借款利率会在11%-15%，能够给到投资人大概只有8-10%。利润空间也比较小，如果超出这个范围，我们就可以认为它是不合理，可能有问题的。
三、企业贷和大额信贷
企业贷和大额信贷的风险性相对来说是比较高的/
企业贷和大额信贷的借款金额都比较大，并且企业贷表面上不超过100万，实际上出借的金额可能会更。风控方面比较难把控，一旦出现逾期过多，平台的正常运转很容易出现问题。总之来说，平台的风险性是比较高的。
主流的资产端业务大致有上面三类，投资人在投资的时候一定要好好的考察平台的底层资产端，力求把投资风险降到最低。
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