國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家銀行作為我國金融體系中的重要組成部分，今年正式迎來了監管辦法。在一個月的意見徵求階段結束後，11月15日，銀監會正式發佈國家開發銀行、中國進出口銀行業和農業發展銀行監督管理辦法。在“銀監會發布開發銀行、進出口銀行、農發行監督管理辦法”發佈會上，中國銀監會政策銀行部主任周民源介紹了三部監管辦法的相關情況。
在明確定位基礎上完善體制建設
三部監管辦法的主要內容包括市場定位、公司治理、風險管理、內部控制、資本管理、激勵約束、監督管理等九個方面的內容，同時根據三家銀行職能定位、經營管理不同特點，在相關章節、內容上制定了一些個性化的監管要求。
監管辦法明確了三家銀行的金融定位，要求國家開發銀行 應堅守開發性金融定位，充分運用服務國家戰略、依託信用支持、市場運作、保本微利的開發性金融功能，發揮中長期投融資作用，加大對重點領域和薄弱環節的支持力度；進出口銀行應堅守政策性金融定位，充分發揮出口信用機構在支持國民經濟發展方面的重要作用，重點支持外經貿發展、對外開放、國際合作、“走出去”等領域；農發行應堅守政策性金融定位，主要支持維護國家糧食安全、促進農業現代化、改善農村基礎設施建設等領域，在農村金融體系中發揮主體和骨幹作用。
在機制方面，三部監管辦法重點要求三家銀行建立四項機制，包括：
以資本充足率為核心的資本約束機制；
涵蓋董事會、監事會、高級管理層的現代公司治理機制；
與各自金融定位相適應的全面風險管理和內部控制體系；
以及合理有效的激勵約束機制。
銀監會政策銀行部副主任徐慶宏介紹，這一輪三家銀行改革的核心內容之一就是構建資本約束機制，辦法重點強調了四個方面的監管要求：
第一是建立資本約束機制，三家銀行要建立資本管理的制度、流程、政策，以確保通過自身的資本能抵禦防範各種風險；
第二是制定中長期的資本規劃，合理確定業務發展規模和速度，確保資本水平持續滿足監管要求；
第三是建立資本評估機制，要求三家銀行每年要至少進行一次內部資本評估；
第四是建立資本補充機制，要求三家銀行建立內源性、外源性兩種方式相結合的動態、可持續資本補充機制。
銀監會政策銀行部副主任韓冰介紹，三部監管辦法對三家銀行公司治理方面的要求，主要突出了四個特點。第一是要把黨的領導嵌入公司治理，強調黨委發揮領導作用。第二是構建董事會、監事會和高管層組成的“兩會一層”治理架構。“考慮到三家銀行的董事會已經代表了全部股東的利益，所以三家銀行均不設股東大會”。第三是增設部委董事，監管辦法強調部委董事在董事會中的作用。第四是實行外派監事會制度，進出口銀行和農發行已經實行了外派監事會制度，這次監管辦法明確開發銀行內設監事會將調整為外派監事會。
在監管方面，辦法強化依法監管。周民源介紹，三部監管辦法搭建起了較為完善的監管法規和基礎框架，明確了監管目標和內容，規範監管標準和措施，落實監管責任。
辦法是彌補銀行業監管制度短板需求
三家政策性銀行是在1994年深化金融體制改革的背景下，由國務院批准成立的。二十多年來三家銀行的監管沒有專門的政策文件，周民源介紹，以往是遵照銀行的一般規律，參照商業銀行相關的監管規則要求，對三家銀行實施監管。然而，這一做法已經難以適應開發銀行、政策性銀行改革發展的要求，因此迫切需要把20多年來監管實踐當中積累的有效經驗、良好做法從法規的層面進行全面的梳理和總結，同時借鑑國際上開發性金融、政策性金融的良好做法，以彌補我國開發銀行、政策性銀行監管制度的短板。
監管辦法的出臺不僅是監管的需求，也是三家銀行自身改革發展的需求。二十多年來，三家銀行保持了較為快速、良好的發展狀況，在服務經濟社會重點領域、薄弱環節和關鍵時期發揮了重要的作用。截至今年9月末，三家銀行資產總額25.12萬億，各項貸款17.41萬億，支持“一帶一路”建設貸款1.42萬億，支持京津冀協同發展貸款1.24萬億，支持長江經濟帶發展戰略貸款6.13萬億，支持企業“走出去”貸款2.36萬億，棚改貸款3.13萬億，易地扶貧搬遷貸款3015.13億，涉農貸款6.13萬億。
周民源表示，目前三家銀行主要的監管指標處於較好水平，但隨著三家銀行業務持續發展、經營區域不斷擴大，尤其是開發銀行、進出口銀行在海外也有業務，業務複雜程度日益提高，風險管控任務日益艱鉅。因此，全面構建開發銀行、政策性銀行監管規則的體系，制定專門的辦法，是適應三家銀行改革發展的需要。
今年8月28日，銀監會就《中國進出口銀行監督管理辦法（徵求意見稿）》和《中國農業發展銀行監督管理辦法（徵求意見稿）》向社會公開徵求意見；9月15日，銀監會就《國家開發銀行監督管理辦法（徵求意見稿）》向社會公開徵求意見。三部監管辦法的意見徵求時間均為一個月。
徵求意見稿的出爐實際上已經經歷了兩年多的研究、起草、修訂過程。據周民源介紹，三個辦法從2015年開始起草準備，到2016年底全面完成修改，2017年加快完善出臺工作。
周民源表示，徵求意見稿得到了社會各界的普遍關注，政府機關部門、專家學者、銀行工作者、監管實踐者等提出了很多反饋建議。“總體來看，這些意見大多數是文字層面的，如何更準確、更好地表達監管意圖、監管精神，內容上沒有大的原則性修改。這些修改意見我們都進行了認真研究，能吸收的充分吸收。”
周民源表示，三個辦法的落地實施有利於構建我國開發銀行和政策性銀行監管規制體系和依法行政機制；有利於規範開發銀行和政策性銀行監管的標準、程序、行為，增強有效監管的能力；有利於促進開發銀行和政策性銀行持續提升風險管控水平和經營管理水平，實現安全、穩健、可持續的發展；有利於推動開發性、政策性金融充分發揮服務國家戰略和薄弱領域，支持國民經濟健康發展的重要作用，為新時代中國特色社會主義建設做出新貢獻。
視頻團隊
攝像：王少宇 鄧浩 耿碩
配音：齊方怡 剪輯：程前
後期：趙雅妮
監製：趙同剛 陳學強
記者：顧志娟
閱讀更多 中國財富網 的文章
