原文再續，書接上一回。上篇文章小鱷和大家詳細的講解了社保。下面我們聽聽老人家的話，要做到鞏固而知新。
社會保險，簡稱“社保”，包括養老保險、醫療保險、工傷保險、生育保險和失業保險。當然社保只是最基本的保障，雖然必不可少，但是作用十分有限。所以除了社保，我們還要給自己配置一部分商業保險。
說起商業保險，其實不少朋友都對它印象不好。那下面我們展開說說為什麼它老是被人吐糟。
一、在八九十年代，保險行業在中國剛剛興起，有些保險員為了銷售額而不擇手段，總是說的自家產品有多牛，結果投保人發生事故卻不能兌現承諾，所以也就導致大家一聽說賣保險的都會這麼抗拒，久而久之也就大部分人都這麼認為了。
二、商業保險的保單規定真的是又長又臭，沒幾個人願意去看，一條一條特別的詳細，非常的雜。但等真出事後就說這也不能報那也不能保。其實這都不是保險的錯，只是行業亂象導致的。
所以我們就應該要在保險的叢林中合適的為自己配置好商業保險，避免中雷。
商業保險其實主要包括四大險種：壽險、重疾險、醫療險和意外險。下面就按購買順序來跟大家解釋下各險種。
意外險，顧名思義就是意外傷害而導致的死亡或者殘疾。注意啊，是意外傷害。如果是生病導致的死亡或者殘疾，那意外險是一分錢都不賠的。
意外傷害是有嚴格的定義，必須是外來的、突發的、非本意的以及非疾病的，這四個有一個不符合那它就可以不賠了。
重疾險，理賠的是重大疾病一旦確認就會賠付給投保人的險種，具體包括哪些重大疾病這個就要看合同上的具體約定了，不過一般都會包括十幾種常見的重大疾病，不然非常罕見的疾病保險公司打包在一起賣，投保人不懂，保險公司就賺大發了，所以這個保監會上是有規定的。
醫療險，配置了重疾險之後，再買一個綜合醫療險才是對抗疾病的黃金搭檔。因為重疾是給付型保險，如果符合賠付的條件就賠錢。而醫療險是報銷型的保險，用多少賠多少。
比如說，小李買了這個黃金搭檔，他符合重疾賠付的條件，就能找保險公司賠錢了。然後他去治病，花的錢先拿去社保報銷，社保報銷完還有剩的，超過免賠額（多半是一萬）再用醫療險報銷。
在這個過程中，你會發現小李因為治病實際上是不能工作的，這意味著會有收入損失，重疾險賠的錢，剛好可以補償他的收入損失，還能支付治療費用。
最後一個是壽險，理賠的是死亡。不管是什麼原因，只要人死了就會理賠。不過像自殺這種就不一樣了，保險公司為了防止你騙保，一般都是買了壽險兩年後的自殺行為才會理賠。
好了，介紹完這三大險種了，我們再說說配置保險應該遵循什麼樣的原則。
我認為，最根本的原則，應該是先保人再保物（資產）。
如果選擇了保人，那從整個家庭資產配置的角度出發，應該有優選順序，具體思路可以這麼選：
第一，先大人後小孩，大人在家庭中扮演者很重要的角色，既負責賺錢養家，也負責照顧家庭的老人孩子，供車還房貸，壓力比較大，需要重點維護。
第二，更細化一點講，應該是先保家庭支柱，儘管家裡的大人都在負責賺錢養家，但每個家庭都有一個主心骨，都有一個賺錢最多，實力最強的成員。
比如說家庭裡的爸爸，因為一般來說，男人的賺錢能力應該是強一些的（被包養除外），所以保障力度應該也要最強，這樣才能保障萬一爸爸有一天發生意外時，能夠降低家庭的損失。
第三，先保障後理財，保險產品很多，有保障型的險種，也有投資理財型的險種。因為保險最重要的作用就是提供保障，降低和規避風險。在配足基本保障之後再進行理財，這樣會更有的放矢。
第四，先投保後買房。小鱷相信很多人不是不想買保險，而是覺得保險太貴了，自己既要養家餬口，供房養車，還要在職場上拼搏廝殺，處處都要花錢，每一分錢都花在了刀刃上，哪還有閒錢可以買保險。
但你要這樣想，人不是機器，總有一天可能會歇菜的，那到時車貸、房貸誰來還？你的配偶，小孩嗎？所以還是先要給自己留一條後路，合理地配置保險，規避以後可能出現的危機。
好了，今天小鱷就分析到這裡，讓大家對商業保險有個數，而不至於聽到賣保險的就說是騙子，還有記得留意下期~如何避免保險的各種大坑。
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