近年来，金融科技席卷全球，带来便捷享受的同时，也暴露出很多风险隐患——信用卡盗刷案频发、虚构资料骗贷横行，各类贷款、推销、理财电话和欺诈短信更是肆虐，每天都在骚扰我们。
看似公开透明的网络空间，其实是一个群狼环伺的暗黑深林，以欺诈为生的黑暗势力隐藏在各个角落。一旦反欺诈体系出现漏洞，或新的欺诈形式出现，各种黑产团伙便会一拥而上。在互联网技术的加持之下，这种攻击造成的损失规模被几何级放大。
庆幸的是，“魔高一尺，道高一丈”，智能反欺诈的出现给反欺诈行业提供了新利器。作为其中的佼佼者，黑瞳科技智能反欺诈，立足行业近十年，基于自身领先的大数据技术、人工智能技术，不断向金融领域欺诈“黑森林”进军，破除魔障，广受全球权威专家的赞誉。
1
10小时损失1.2亿，行业亟需新一代反欺诈
互联网飞速发展，特别是与金融业深度融合后，欺诈技术也“如虎添翼”，迅速规模化、产业化和精准化。
黑瞳科技联合创始人兼董事时维
黑瞳科技联合创始人兼董事时维先生在黑瞳科技发布会上指出，“互联网欺诈现在已经变得非常专业化和产业化。他们有专门的设备、专门的团队，专人写方案，专人销赃，整个产业形成完整产业链。各个环节分工明确，大家各干各的工作，共同向我们的互联网金融发起挑战。”
卡内基梅隆大学教授种骥科
卡内基梅隆大学教授种骥科也提到，“黑色产业链有暴利，它的欺诈套路非常完善。从一开始的数据收集到真正确认，再到最后匿名套现，都有各种各样的套路。”
而这个“套路”的起始点，即金融欺诈的一大产业链，就是个人信息数据倒卖。今年，1.3亿身份数据泄露事件将某连锁酒店推上了风口浪尖，安全人员对公开数据进行测试发现，数据均真实存在。而这1.3亿用户的真实数据，被兜售8个比特币(按照当天汇率约合37万人民币)，这些信息正是各类骚扰信息的发源地。
信息泄露之后，就能够被欺诈分子用在黑色产业链的各个领域。以当下火爆的消费金融为例，据业内人士透露，消费金融的坏账损失超50%源于金融欺诈，多数消费金融平台的借款申请人里，10%-15%都由黑中介幕后操纵。他们利用此前从非法渠道窃取的个人材料，迅速找出平台的风控漏洞，成功骗取大量贷款资金。
据了解，某知名消费金融机构曾因规则漏洞，10小时内遭受的欺诈损失高达1.2亿，这样的案例屡见不鲜。对于他们来说，此类欺诈行为严重影响平台的盈利情况和长期稳定发展。对于个人而言，信息被盗用后，莫名其妙“被借款”，甚至影响征信和财产安全。
随着科技迭代，金融欺诈技术也在不断“进阶”。这从腾讯发布的《数字金融反欺诈——洞察与攻略》白皮书中的一些数据就能看出来：虽然我国数字金融欺诈案件的发生数量呈下降趋势，诈骗总金额却在提升。2018年第二季度与第2017年第二季度相比，诈骗交易笔数下降了26.6%，但近1年内诈骗交易金额的平均复合增长率达到17%，单笔支付的诈骗金额平均复合增长率达到14%。这意味着金融欺诈向精准化转变，欺诈的危害性仍在增强。
这一切足以说明，金融欺诈的势头没有止步，并且随着云计算、大数据等新型技术的演进，数据安全风险愈演愈烈，反欺诈工作迫在眉睫。
2
黑瞳十年深耕，4大突破化解新型欺诈困局
更令人担忧的是，面对日益严峻的问题，传统反欺诈手段却受制于数据维度单一、技术滞后于新型欺诈手段、无法应对多样化场景三大痛点，无法遏制互联网欺诈的愈演愈烈。
互联网欺诈很复杂，如何找到问题发生的命门呢？解铃还须系铃人。互联网欺诈伴随信息技术而生，互联网欺诈问题的解决也需要依赖技术革新。比如人工智能等新兴技术可以帮助企业主动预测网络威胁以制定对策，海量大数据则可以构建清晰完整的用户立体画像，减少多头借贷等欺诈隐患。
作为近十年反欺诈领域的老兵，黑瞳科技深谙此道。黑瞳已经实现了智能反欺诈4大突破——数据孤岛突破、技术壁垒突破、场景适配突破、反欺诈理念突破，剑指反欺诈领域的三大痛点。
黑瞳科技发布会现场
首先是数据维度单一问题。在消费信贷等领域，数据孤岛、数据缺失导致的多头借贷、风控难等问题频发。因种种原因，金融公司想要获取海量数据，并用于反欺诈业务并非易事。种骥科就指出，“中国信息体系比较缺乏，数据质量有时候也很难有保障，这是一个非常大的痛点。而且因为这个体系不完整，欺诈成本相对来说比较低，所以第三方骗贷、个人提供假信息的情况非常严重。”
正因如此，黑瞳科技的突破更有深远意义。黑瞳很早就与公安、司法、通讯、社保、银联、铁路、航空等众多权威部门建立了深度战略合作关系，通过领先的机器学习技术和算法技术，将海量、权威、合规数据建立关联关系，将原本孤立的数据点连成片，真正意义上破解了数据孤岛的难题。
其二，技术落后问题。所谓道高一尺魔高一丈，在欺诈手段日新月异的今天，反欺诈手段却时常滞后。
目前，为突破技术壁垒，黑瞳与美国MIT麻省理工建立了智能反欺诈联合实验室，把全球最前沿的无监督机器学习、迁移学习以及智能模型迭代应用到反欺诈中，为金融企业服务。
在技术壁垒突破上，黑瞳科技的创举得到了种骥科的赞许。他表示，“黑瞳的技术通过系统2.0的不断革新和迭代，通过多年的积累已经有非常成熟的一套体系了。国内很多企业很难做到这一步。能够看到这样的技术发布，是非常可喜的。”
第三，在场景适配方面，新场景不断发生，给反欺诈带来了挑战，却给欺诈分子带来了机会。 而黑瞳近10年来服务了包括银行、保险、信托、消费金融等持牌金融机构，以及互联网金融在内的2000多家金融企业，对整个金融行业不同的欺诈场景都有深刻的了解，能够为不同客户提供最适合的场景适配解决方案、定制化服务，而不是标准化的通用技术手段。
此外，黑瞳科技还在反欺诈理念上实现突破，提出了数据、技术、场景、规则和平台“五维一体”的理念，重新定义反欺诈行业，制定智能反欺诈行业标准。
中国科学院大数据挖掘与知识管理重点实验室主任石勇
黑瞳科技在反欺诈领域的突破，得到了多位专家认可。中国科学院大数据挖掘与知识管理重点实验室主任石勇指出，“反欺诈企业是维护经济发展的卫士，必将成为一个热点发展方向。黑瞳科技如果能在这个方面保持领先、深度发展，一定会取得巨大成功。”
作为巴菲特理念倡导者，石勇教授同时表示，“巴菲特投资的都是具有社会价值的企业，而黑瞳就是这样的企业，因此今天也吸引了包括软银资本、天图资本在内的多家投资机构。”
新网银行金晓烨先生举例说，“黑瞳固若金汤的智能反欺诈，就像明星张学友的演唱会，会让犯罪分子无处遁形，从而实现天下无诈的理想。希望黑瞳这样的公司越多越好，给这个行业带来正能量。“
3
五大利器成效显著，GBG、Cloudera等全球专家热议
基于多年积累及四大突破，黑瞳科技与覆盖全球近2万家金融机构的反欺诈系统服务商GBG达成战略合作，在中国独家推出黑瞳 x GBG Instinct产品，并与美国知名学府MIT麻省理工共建智能反欺诈联合实验室，共同推出5大智能反欺诈产品——瞳核、瞳签、瞳分、瞳眼与瞳云，形成覆盖金融业务全场景的产品矩阵，真正将智能反欺诈概念落地。
黑瞳科技发布会现场
其中，瞳核是对整个行业核验产品的全面升级，依托底层海量权威数据，实时计算、毫秒级反馈。瞳签，从10万多个标签中筛选转化成预测精准、稳定度高、金融强关联的标签，形成能够实时精准描绘客户立体画像的标签云。瞳分，使用了全球领先的反欺诈规则引擎、机器学习及复杂关系网络技术，形成0-1000的反欺诈风险分。可根据客户的应用场景，提供定制化服务，实现实时欺诈概率预测。
瞳眼，是黑瞳独创的贷后智能风险监测产品，能够帮助客户第一时间发现贷后可能出现的欺诈风险，及时调整相应催收策略，减少欺诈损失和坏账隐患。瞳云，是黑瞳首创的一站式智能反欺诈平台，可自动匹配客户需求，智能调配规则和迭代模型，定制化生成最优的反欺诈系统。为各类金融机构提供一站式、智能化反欺诈服务。
黑瞳科技的智能反欺诈实力也得到了实测印证。产品测试效果显示，黑瞳科技智能反欺诈产品的数据匹配度为95%；实测KS值高达0.43，超过行业标准35%。并帮助合作伙伴将坏账率从2.5%降到1.5%，挽回直接经济损失3个亿。
种骥科毫不吝啬对黑瞳产品的赞许：“在迭代的过程当中，反欺诈模型迭代是非常严谨的过程，所以如果有一个技术平台，比如黑瞳的瞳云，对反欺诈模型迭代会有非常大的帮助。黑瞳科技可以不断地通过反欺诈衍生，使客户的产品更智能化、简单化，我觉得这个前途是不可限量的。”
Cloudera中国区代表刘汨春则更看重黑瞳科技的联合建模服务，他提到，“个性化、定制化的联合建模服务是银行客户都需要的，Cloudera与黑瞳在技术上有很多的合作。黑瞳的技术能力也正是机构用户对于黑瞳信任的基础，我们也希望未来可以和黑瞳有更多更深层次的合作”。
见证了黑瞳的四大突破以及五大智能反欺诈产品，GBG中国区总经理方林田非常看好与黑瞳科技合作的前景。他指出，“希望和黑瞳有更多的合作，甚至我们可以共同努力，把中国金融科技的实力带出国门，走向世界。”
可以预见的是，在反欺诈工作任重道远的当下，黑瞳科技将凭借近十年智能反欺诈经验，运用前沿技术，联合全球权威、领先机构，不断拓展反欺诈工作的深度和广度。终有一日，金融欺诈分子将无处遁形。
*声明：金融观察团登载此文出于传递更多信息之目的，内容仅供参考，不构成任何建议。投资者据此操作，风险自担。
閱讀更多 金融觀察兵 的文章
