大家在購買健康險的時候肯定注意到了，很多產品對投保年齡都是限制在六十歲以內的，高保額的百萬醫療險更是如此。所以60-65歲的爸爸媽媽們，購買到一份百萬醫療並不是一件容易的事。
有市場就有供給，網紅百萬醫療險產品“尊享e生”最近就推出了”爸媽版“，把原60歲的投保年齡上限，提高到了65歲。
當紅小生登臺，青爭君必須得替大家看看帥不帥，今天就把這個產品的情況跟大家做個總結，幫大家瞭解下這款產品，同時也幫大家對比看看其他可以65歲投保的百萬醫療險。
# 眾安尊享e生前生後世
眾安保險是2012年由三馬-阿里巴巴馬雲、騰訊馬化騰、中國平安馬明哲聯合創立的，單看這三位的來頭，就能看得出眾安的基礎，那是含著金湯匙誕生的啊。尊享e生，又是眾安家的頭牌花旦，是目前在百萬醫療這類產品中的佔有率，無疑是最高的、最具知名度的。我們就翻翻看它的前生後世，看看它有哪些過人之處，是如何成為市場主角的。
尊享e生髮展簡史：
- 2015年10月，眾安首創1萬元免賠的中端醫療住院險，市場破冰。
- 2016年8月，尊享e生上市，保額100萬，惡性腫瘤保額翻倍，增加特殊門診責任，可以報銷靶向藥、掀起了後續市場推出百萬醫療產品的熱潮。
- 2017年7月，上線智能核保，進一步擴大保障範圍，提高核保便捷性。
- 2017年11月，推出尊享e生旗艦版。主要增加了家庭共享免賠額，增加法律責任、和重疾綠通，提供就醫全流程解決方案。
- 2017年12月，在尊享e生旗艦版的基礎上，增加醫療墊付功能。
- 2018年1月，推出“尊享e生旗艦版”質子醫院醫療服務。
- 2018年4月，推出“尊享e生旗艦升級版”，上線惡性腫瘤特需選項。
- 2018年7月，推出“尊享e生旗艦版—赴日治療版”，擴展癌症赴日醫療渠道，開創海外就醫，享受全球頂尖的癌症治療服務的通道。
但可惜的是，2018年3月1日之後，尊享e生百萬醫療險關閉了對61-65週歲人群的購買通道。
原因也很明顯，60歲以上人群的賠付率明顯是會高過其他人群的。眾安推出”赴日醫療版“時，就嚴格限定在60歲以內首次購買，後來很多朋友希望給60出頭的父母購買未果，後悔錯過了之前的投保機會。
哪有送上門的生意不做的，於是，眾安為了滿足”61-65週歲的爸媽購買醫療險“的需求，這次專門推出了爸媽版。
# 尊享e生“爸媽版”對比分析
我們先對比看看“爸媽版”和“旗艦版”有什麼變化，後邊再和其他類似的產品做對比。
先看“旗艦版”的關鍵條款：
下邊是“爸媽版”的關鍵條款：
逐項對比一下：
1、提高投保年齡：
爸媽版：61-65週歲。
旗艦版：0-60週歲。
2、調低保額：
爸媽版：一般醫療保險金200萬，惡性腫瘤醫療保險金200萬。
旗艦版：一般醫療保險金300萬，惡性腫瘤醫療保險金300萬。
保額有所降低，但對於一般情況來說也基本夠用了。
3、提升免賠額：
爸媽版：一般醫療保險金與惡性腫瘤醫療保險金共享2萬元年免賠額。
旗艦版：一般醫療保險金免賠額1萬元，惡性腫瘤醫療保險金免賠額0元。
4、增加服務：
“爸媽版”增加了術後家庭護理服務、腫瘤特藥服務。
術後家庭護理服務：適用於發生住院手術的客戶(無論是否發生了理賠)，包括普通換藥、靜脈採血、打針、基礎輸液、霧化治療等。
腫瘤特藥服務：一個保單年度內腫瘤特藥服務可提供一次專家陪診服務、一次用藥前檢測服務和不限次的用藥服務。
5、“爸媽版”健康告知更嚴格：
1).被保險人過去1年內健康檢查異常中增加了物理檢查、尿液檢查、體液檢查、心電圖、介入檢查。
2).被保險人是否患有疾病告知中增加了：心瓣膜病、主動脈瘤或主動脈狹窄、腦卒中、血管栓塞、腎病綜合徵、多囊腎、腎切除，重度脂肪肝、酒精肝、肝功能衰竭、胰腺炎、萎縮性胃炎、潰瘍性結腸炎或克羅恩病、腸息肉、惡性組織細胞增多症，骨髓增殖性疾病、接受過組織或器官移植、智力障礙、嚴重視力或聽力障礙、脊柱或胸廓畸形，四肢、手足缺損或畸形。
3).被保險人過去1年內存在症狀增加了：胸腔積液、腹水、任何不明性質的腫瘤、結節、佔位、息肉、囊腫、贅生物，黑痣增大、不明原因淋巴結腫大或脾腫大、體格指數(體重kg/身高m^2)≥32
4).增加了女性被保險人專有的患多囊卵巢綜合徵、乳腺結節的告知要求。
6、最後也是最重要的一點-續保。
單就前邊五條看，尊享e生爸媽版，仍然是一個不錯的百萬醫療險。但細看條款，對續保的條款變更不得不引起了我們的注意。
這個“續保審核權”在其它產品中並沒有，包括”尊享e生旗艦版“的其他產品。二者的條款分別是這樣的：
尊享e生爸媽版：續保時，我們會對被保人的健康狀況變化或歷史理賠情況審核；
尊享e生旗艦版：續保時，我們不會對被保人的健康狀況變化或歷史理賠情況審核；
兩者在續保規則上有本質不同，這極大的影響了我們投保的穩定性。
因此，從這一點看，尊享e生爸媽版雖然增加了質子醫院、有綠通、也有醫療墊付。但因為這一點缺陷，它並不能成為我們的首選。
所以，青爭君的建議是：
如果在60歲以下，就選擇“尊享e生旗艦版、赴日版”，這款產品在市場上還是有足夠競爭力的。而已經給爸媽購買的尊享e生，也不要為了投保年齡的顧慮，而更換成最新的爸媽版。
如果恰好是60-65歲的爸媽，希望購買百萬醫療，選擇這款產品也未嘗不可。畢竟一般情況下，眾安保險應該不會隨便動用這個”審核權“的。
# 其它爸媽醫療險
看完“尊享e生爸媽版”，我們也瞭解了其優缺點，下邊就把它和市場上同類產品做個簡單對比。
市場上61-65歲年齡段還可以選擇的百萬醫療險的確不多，青爭君總結一下，可以60-65歲購買的百萬醫療有：
- 尊享e生爸媽版
- 人保健康金福
- 安聯臻愛醫療(感恩版)
- 易安月月e保（按月交）
話不多說，先看對比圖。
細節就不逐個產品討論，直接上結論吧：
如果看重的是綠通、醫療墊付、質子醫院的保障，尊享e生爸媽版還是可以選擇的。但要清楚續保的審核權這一點風險就好。
如果看中保險公司的品牌，人保的“健康金福”也算得上百萬醫療裡非常優秀的產品，只是保額只有100萬，但實際情況中超過100萬的住院並不常見，所以保額也基本夠用。
而且保額低，相應的，“健康金福”的價格也非常便宜，比“安聯臻愛”和“太平醫保無憂”便宜很多。缺點是沒有智能核保。
如果身體存在異常：尊享e生爸媽版、安聯臻愛、太平醫保無憂、月月e保有智能核保，能夠立刻獲得核保結論。
# 建議和總結
強烈建議為家庭成員每人都配置一份百萬醫療險。
一頓飯錢，其實就可以解決全年的家庭重大醫療風險。
但我們常常不以為然，因為沒有遇到問題，才是生活中的習以為常。通俗講，就是“無感”，沒有感覺是我們忽略保險的最重要的原因。
有感，往往來自於身邊的人、同事、朋友、親人出現了重大的變故，從來帶給我們持續的“恐懼”。從無感到有感，往往都是一件小事，但是貼近自己，是那麼的真實，又那麼的觸動自己。
我們每個人所將要面臨的疾病不僅僅只有感冒發燒這樣的小病，或者惡性腫瘤這樣的重大疾病，還有很多疾病是介於這兩者之間的，也需要很大的醫療花費的。
百萬醫療險能為幾乎所有疾病住院提供醫療費用保障，並且保額夠高，是我們低成本解決高額醫療費用風險的最有效辦法，能夠很好地緩解巨大風險之下的家庭財務崩潰的可能性。
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