看了你的《 》文章，讓我知道了如何在不同年齡段去規劃和購買對應的保險，但是保險那麼多種類，你也介紹了重疾險，醫療險，意外險，壽險等，可是我連每個險種是保什麼的，什麼情況下會理賠都還沒搞明白，完全不知道該怎麼辦！
今天我就把上一篇文章講的幾個險種，究竟有什麼不同給大家一一講清楚。本篇文章就先講講重疾險和醫療險。
一、重疾險VS醫療險
現在的支付寶、微信上也有保險銷售，所以經常會有人對各種保險產品進行比較，比較突出的是，重疾險那麼貴，保障疾病還有限；醫療險又便宜，還不限疾病，是不是就更好呢？重疾險和醫療險都是保障疾病的，如何區分重疾險和醫療險有什麼不同呢？
1、保障期限、續保的差別
重疾險通常都是長期險，買了可以保障幾十年的那種，所以一般不用擔心第二年還能不能再買。
醫療險保障期基本為一年，每年續保，但是又不保證能夠續保。並且只對住院治療費用報銷，並不是所有的住院治療費用都可以報銷。在第二年可能面臨提高保費、拒絕續保、產品停售等風險。
2、疾病種類的差別
重疾險保障和理賠的疾病種類都在重疾險合同中黑紙白字寫的很清楚，只要是重疾險，銀保監會規定至少包含25種重疾。這25種重疾就已經佔到理賠率和發病率95%左右的比例。25種之外的其他疾病，在相同保費的情況下肯定是種類越多保障就越好。
醫療險是不限疾病的種類，只看是否發生了合同規定的住院或者門診。
3、理賠金額的差別
重疾險大多數是首次確診即賠；（注意：一定是首次，帶病投保的就不用想了，包括2年不可辯）
醫療險是住院後根據發票報銷。 （注意：一般都是自己先墊錢後保險，但是也有一些可以申請墊付醫療費的保險產品）
敲黑板劃重點了：
賠付金額
重疾險的合同裡寫的賠多少就是賠多少，跟實際治療費用無關。
醫療險理賠要求為"必需且合理的住院醫療費用"，
1）跟住院疾病不相關的費用，不賠
2）超過住院疾病正常的使用的費用，不賠
3）同等治療效果，選擇更貴的藥和醫療，不賠
如要用貴的藥和醫療，就必須滿足這兩個條件：
1， 醫生說必須得用；
2， 沒有同類效果的國產藥或更便宜的藥；
3， 必須使用某種醫療設備檢查和治療。
所以"必需且合理的住院醫療費用"有很大的模糊性，不能夠讓人很放心。但是話說回來，如果是在合理的範圍內進行治療，謹遵醫囑用藥，那基本都是能夠理賠。
4、理賠金用途
重疾險，理賠時保險公司只負責按照合同約定，把你當初購買的重疾險保額賠付給你。然而這筆錢不管你是拿去治病了，還是旅遊、任性的買買買等，都由你自己說了算。
醫療險的理賠金額，是你在醫院必須且合理的住院治療費用報銷，在醫院花了多少，保險公司按約定的比例進行報銷，最高報銷金額不會超過你在醫院治療的總開銷，也不會超過你當初購買的醫療險最高保額（當然現在好多醫療險都是100百萬起，絕大多數是不會超過的）。
重疾險的理賠金一般是收入損失，畢竟一個人在患有重大疾病之後，一兩年的康復期是肯定需要的，康復期又基本沒有辦法工作，就算以後能工作了能否勝任以前的工作，收入能否達到以前的水平等等都是一個問題，所以收入損失主要靠重疾險來理賠。
醫療險雖然報銷有限，但是保費價格便宜，譬如尊享e生、好醫保等百萬醫療險，一年幾百元就能享受最高300-600萬的報銷額度。
敲黑板劃重點：
就保費來說，重疾險貴，醫療險便宜（幾百元就能買到幾百萬的保障），那如何購買這兩種保險呢？
1、 最佳配置：重疾險+醫療險，都買。因為重疾險是收入損失保障，醫療險是治療費用的保障。
2、 如果是剛剛畢業，或者現在預算相當有限，首先買入醫療險。因為人吃五穀雜糧，誰能說得清楚什麼時候會生病住院，畢竟醫療險很便宜，對正常的治療花銷的確能起到保障的。治療費用大部分用醫療險報銷，並且幾百元的保障能帶來幾百萬的醫療保障啊，槓桿更高。
3、 如果只購買重疾險，有個風險就是重疾險的保額不能全覆蓋醫療費用。所以建議還是在購買了重疾險之後，還是多花幾百元把醫療險配置好。
關於意外險與壽險，下一篇文章我們再接著分析。歡迎大家分享給有需要的朋友，後續會慢慢更新相關的保險知識，保險防坑，保險產品測評對比，理賠分析以及保險代理人等相關文章，喜歡的話，可以關注哦！
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