上篇為大家介紹了基礎保障之一的重疾險，本篇將為大家介紹基礎保障中的另一主要險種：醫療險。
醫療險的保障責任可以簡單概括為：住院費用報銷。
它與社保的關係是互為補充。一旦生病住院，社保先行報銷一部分費用，剩餘的部分它來承擔。社保的特點是普惠，任何人都可以保、身體情況何種狀態都可以保；醫療險則要求健康情況符合要求才能投保。
它與重疾險的關係是各司其職。它報銷住院費用，管看病。重疾險一次性賠付一筆錢，可以做治療費用、康復護理、後續生活費用等，所以他們之間是不衝突的。重疾險的特點是長期、穩定。一旦承保，每年費率相同不會漲價，也不會因為中途身體出現問題不再繼續保障；醫療險則是一年期的消費型保險，未來可能保費整體上漲或者停售。
看到這裡，你覺得醫療險有門檻又不穩定，不如社保和重疾險嗎？非也。醫療險也有它的優勢，比如百萬醫療親民的保費、高端醫療優越的就醫體驗。作為補充型產品，醫療險是必不可少的。
01
百萬醫療
這可能是目前最火的醫療險產品。它的受眾人群非常廣，可以說普通家庭建議人手一份。
這類產品保障責任簡單明瞭：社保報銷後它報銷剩餘部分，不限制進口用藥，年報銷額度100萬——300萬，有一萬免賠額。舉個栗子：生病住院花費30萬元，社保報銷10萬元，剩餘的20萬元，它會減掉1萬免賠額，報銷剩下的19萬。而且不限制因疾病或是意外導致的住院，你說好不好？
因為1萬元的免賠額讓獲賠率大大降低，一般小病住院用不到，這並不是說產品不好，相反它極大降低了成本，保費低廉，人人都可以擁有。這種產品也更符合我們“轉嫁高額醫療支出風險”的需求，是我們購買保險最重要的訴求。
關於費率
百萬醫療產品責任簡單，費率也很透明，各家保險公司差異不會太大。建議選擇認知度較高的產品，降低停售幾率。基本上0——5歲的保費在600——1000元左右；此後費率開始下降，35歲以前保費大概在400元左右；此後隨著年齡增長，保費開始上漲，56歲——60歲保費在1500元左右。最高投保年齡一般在60歲前，有的也可以達到65歲。
02
小額醫療險
小病住院的頻率更高，百萬醫療產品因為一萬元免賠額的門檻，很多情況下是無法理賠的。如果想轉嫁萬元以內的風險，可以考慮小額醫療險，住院報銷的額度在一萬元左右，有些產品還會增加意外身故和意外醫療的保障責任，費率一般在2、3百元。
已經上幼兒園的小朋友可以購買一份學平險，一般包含身故、意外醫療、疾病住院等保障，額度較低、保費也很便宜，一般在百元以內。當然啦，醫療責任如果不限制進口用藥的話費率就會高一些。
一句話總結：百萬醫療普遍適用，額外可補充小額醫療險、學平險。此外，如果追求就醫體驗、預算高可以選擇包含私立醫院的高端醫療。
本篇關於醫療險的介紹就到這裡了，下片將為大家解析意外險。
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