很多人在購買保險時，都是聽朋友推薦就買了，或者聽銷售人員推銷就買了，購買行為比較盲目，沒有真正考慮保險產品是否真的適合自己。他們也都忽略了一個重要的問題：
保單的現金價值。於是就會出現要退保時才發現“交了8000多，現金價值才800……“
最近一位新客戶跟立安保險管家訴苦說，自己去年9月購買的一份某保險公司的萬能險，當時是聽一位朋友推薦，自己也沒仔細考慮就買了，每年繳費8000多，繳費20年。但是後面自己又認真思考了一下，認為自己以前購買的保險已經足夠了，這份萬能險沒有太大的必要，再加上去年底貸款買房了，資金有些緊張，所以就想把這份保險退掉。沒想到，去保險公司退保才發現，才過了4個月，交的8000多保費只能退800元的現金價值。
所謂保單現金價值，是指帶有儲蓄性質的人身保險單所具有的價值。保險人為履行合同責任通常提存責任準備金，如果中途退保，即以該保單的責任準備金作為給付解約的退還金。被保險人要求解約或退保時，壽險公司應該發還的金額。保監會對於保單的現金價值有明確的精算規定。
很多人對各種壽險/重疾險保單會有一種誤解，認為只有當被保人出險，即出現身故或重疾時，保單才體現其價值，按保額賠付。其實不然，一張長期險保單，除了賠付時的“死亡權益”外，還有“生存權益”，“生存權益”就體現在現金價值的作用上，具體作用如下：
1、退保或保單終止
退保是體現保單價值最為常見的一種方式，一旦退保，保單的現金價值就會退還給保單持有人，同時保單的保障也隨之終止。但是在保單的前期，現金價值相對累計保費要低得多，尤其是第一年，會出現“交費8000只退回800”的窘境。所以投保人選擇退保時需特別謹慎，如果只是短期的資金週轉，可以選擇保單貸款。而保單終止，這種情形多指投保人非主動的退保，比方長期不交費後的保單終止，以及屬於責任免除情況下的保單終止等，此時保險公司會默認將保單現金價值返還給保單持有人。
2、保單貸款
當保單持有人急需資金週轉，那麼保單貸款絕對是很好的選擇。按照現行的監管標準，貸款限額為保單現金價值的80%，而2017年之前的保單，有些最高額度可達現價的90%甚至95%。貸款利率會隨著不同公司，不同產品有所差異，一般都會參照央行的基準利率，上浮1個點左右，所以當下各保險公司的貸款利率大都處於5~6%之間。保單貸款的期限一般是一年，到期後如果借款人若未還款，則當年的利息自動計入本金，開始下一個貸款週期。
3、自動墊交
如果投保人選擇自動墊交功能，那麼當投保人在保單的寬限期結束後仍未繳納保費時，保險公司會自動扣除現金價值作為當期保費，如果現金價值不足一年保費，則會計算出可維持保單有效的天數，當現金價值為0時，保單進入中止期。
其實像上面那位客戶一樣，買了保險又退保的人並不在少數，其中大多數都是盲目地購買了保險產品，而且對保險產品的詳細內容並不瞭解。他們都發現，一旦想要退保，能退回來的錢少得可憐。
正因為如此，保險管家提醒，在購買保險時一定要先詳細瞭解如保障範圍、保障期限等保險的具體情況，如果對了解保險合同感到困難，可以在保險猶豫期內在立安保險管家進行保單託管，可以得到一份清晰的電子版保單分析報告，輕鬆瞭解保單詳情，再決定是否保留這份保險，如果認為不需要，則可以在猶豫期內退保，則可以退還全部保費，避免交8000只退800的損失。
此外，如果想要避免這些麻煩，可以找立安保險管家進行保單定製，由從業多年的保險管家根據用戶的實際情況和需求，挑選最合適的保險產品，並且首先讓用戶對產品瞭解得明明白白，避免出現買了保險又退保的情況出現。
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