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2019年1月，银行理财的收益率下降了，但是存款利率却上涨了。
1、银行理财、货币基金等产品收益率下跌
元旦刚过，市场资金最紧张的节点过去，央行就全面降准，市场利率进一步走低，银行理财、货币基金等理财产品的收益率也继续下降。
1月份银行理财产品平均收益率为4.38%，相较于去年12月下降了0.02个百分点，货币基金最新一周的平均收益率是2.83%，比上一周下降了0.05个百分点。
今年货币政策仍将会稳重偏松，市场利率会进一步下降。对于银行理财来说，还面临改革的问题，由于非标投资不得进行期限匹配，有可能导致产品期限缩短，银行压缩存量规模，都会导致理财收益进一步下跌。
2、存款利率逆势上涨
1月份正值春节前夕，是银行的揽储旺季，一来春节前居民和企业取现需求较强，银行流动性稍微偏紧一点；二来1月份拉来的存款大概率当年会一直留存在银行账户，所以银行在1月份对员工的激励比较大，员工也是积极拉存款。
1月份，银行普通定期存款利率、大额存单利率、结构性存款利率均上涨。
不过预计2月份银行揽储旺季过去之后，存款利率有可能会有所下跌。
建议
如果购买理财产品，我建议买长不买短，因为未来收益率肯定还会降，现在买了长期理财，以后收益率下降就不会受影响了；如果是存款，定期存款和大额存单3年期最合适，利率最高，且比5年期要短了2年。
以后保本理财要逐渐退出市场了，大家也可以考虑结构性存款，平均利率在4%以上，期限大多在1年期以内。
小斯笔记
从2019年1月份跟2月份的总体表现来看存款利率并没有明显的下降，而理财收益率下降相对比较明显一些。
根据相关数据监测显示，2018年12月份的时候，银行理财收益平均收益大概是在4.4%，而到了2019年1月份，这一平均收益已经下降了4.38%，虽然这两个月的收益率差距不是很大，但如果把2019年1月份的收益率跟2018年2月份的收益率对比就知道目前的理财收益下降是很明显的，2018年2月份的时候，银行平均收益率大概是在4.91%，相对这个收益率来说2019年1月份已经下降了0.53%。
那为什么银行理财收益会出现这么明显的下降呢？这里面主要受到几个方面的影响。
第1个、就是央行降准的影响。
从2018年1月份到2018年10月份央行先后进行了4次定向降准，累计向市场释放的资金超过1.5万亿，而进入2019年之后，央行又连续进行两次降准，累计向市场释放8000亿左右的流动资金。这在很大程度上缓解市场资金紧张的局面，所以导致市场对理财资金的需求减少，银行理财收益也跟着下降。
第2个、资管新规的影响。
在2018年之前，银行理财凭借其高收益，而且很多是可以保本，甚至可以保息，所以吸引了很多大额资金用户的购买。但是自从2018年4月份资管新规正式落地之后，银行理财产品之后不能再承诺保本保息，这在一定程度上压缩了银行理财规模，受此影响整个2018年银行理财的收益都是持续下降的。
第3个、受银行大额存款的挤兑。
从2018年到2019年银行存款有一个明显的趋势，就是大额存款的利率明显比以前上升了很多，特别是一些农村信用社以及民营银行的高存款利率以及一些智能存款更是吸引了大批客户的购买。比如目前有一些大银行的大额存单，三年期的利率可以达到4.18%，这个收益水平跟一些银行低风险的理财产品收益差不多，但是这种大额存单可以保本保息，所以吸引了一些大额资金客户的购买。
银行存款利率上升，这在一定程度上提升了银行存款吸引力，银行资金变得宽裕之后，对理财产品资金的依赖程度就相对降低一些，所以理财收益也相对会降低一些。
第4个、经济形势不太乐观，社会对资金的需求降低。
尽管目前我国的经济增长速度还是比较快，但总体经济形势并不太乐观，特别是对一些民营企业来说生存环境并不太好，所以这些企业对资金的需求量相对会降低一些。
根据2019年1月份社会融资数据统计，截止2019年1月末，委托贷款余额为12.31万亿元，同比下降11.6%，信托贷款余额为7.83万亿，同比下降8.2%，未贴现的银行承兑汇票余额为4.18万亿，同比下降8.7%，市场资金需求下降之后，银行理财的收益也会相应的跟着下降。
贷款教授
根据融360最新监测数据显示，春节过后，银行理财产品的预期年化收益率基本都是4.3%，且面临着继续下行的压力。另外，包括余额宝在内的78只互联网“宝宝类”产品的市场收益率也同样处于下降趋势，大都已经跌破3.0%。
那么，进入2019年以来，为何理财产品的市场收益率都会出现这么尴尬的状况呢？
很明显，这与央行全面降准密切相关。说实话此轮理财产品的收益下降，其实是延续2018年以来的新低，早在去年的时候央行就连续开启四次定向降准，而每一次降准之后都会给市场带来大量的流动资金，尤其是对于银行而言，自由资金不断增加。相信很多人都对余额宝在去年的收益率记忆犹新，大多数时候的七日年化收益率跌破3.0%，而万份收益更是不到8毛钱。
进入2019年后，央行在今年1月份分两次分别下调金融机构的存款准备金率0.5个百分点，此次全面降准的影响不仅利好楼市、股市，更有利于银行。再次向市场投放流动性，直接造成流动资金的越来越宽松，其目的就是要降低实体经济的融资成本和解决融资贵、融资难的问题。
但这样以来，给包括银行理财产品和货币基金在内的市场收益率产生巨大影响，使得其收益率趋向下降已经势不可挡。按照当前的情况，如果你有投资理财产品的需求，建议选择银行中长期理财产品，锁定收益。
总之，这不是某一款理财产品的收益下降，而是整体理财市场的趋势，受国家货币政策性宽松的影响，未来所有理财产品的收益率还将有进一步下降的可能。
东震木
因为从2018年下半年开始，随着美联储加息到顶峰，美股暴跌。美国开始逐渐停止缩表动作。中国央行也基本同步开始采用稳健的货币政策。并定调去杠杆已基本完成，杠杆达到标准。中国开始进入相对以前宽松的一种货币环境里，注意是相对宽松，就是相对之前的去杠杆阶段，是宽松的。所以市场普遍流动性相对充足，资金宽裕，所以理财、存款的回报率都会降低。伴随这种降低，大量资金将开始寻找更好的收益渠道，所以可能会进入进一步的宽松阶段。
资金永远逐利，所以会像收益率高的地方跑。央行注入到银行间系统的资金，伴随资金的运动，自然也就进入到实体经济中，使得干渴的实体经济可以得到资金的滋润。另外对守财奴们，是一种金融压迫，即社会在进步，在发展，你存着钱，既不花，也不享受，然后放在低息的理财和存款中，只会越来越不值钱。迫使人群将自己的剩余资金拿来消费。为什么不投资？投资需要相对多的钱，当前中国社会，大多数人已被房地产贷款套牢，并没有多少闲钱拿出来投资，所以嚒省的不多，不花贬值了，不划算，就还是花了在当下消费了，享受生活，更划算。
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