理财迦
从安全的角度看，大家都是存款，所以本金是安全的。
从收益的角度看，选择结构性存款吧，结构性存款的话，可以争取拿到高收益，目前为止，大部分都是可以拿到最高的收益，现在市场上的收益率是一年4%，即便是没有达到条件，也有保底的普通定期的利息，就是一年1.75%。而智能存款是达不到这个收益率的。
如果是同样存一年的情况下，选择结构性存款吧。
那么，有很多人不理解结构性存款究竟是什么，下面来解释一下。
什么是结构性存款
银行结构性存款产品，是指由银行通过在存款基础上嵌入金融衍生交易(包括但不限于期权、调期、远期等)而设计的一种产品，存款人(投资者)通过购买结构性存款产品可以使存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩，在承受一定风险的基础上有望获得较高收益。
那么，为什么收益会是一个区间呢。
结构性存款由于存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩，实际收益介于一个区间之间，区间的最低值为最低收益，最高值为最高收益。
立马财经
如果单纯从安全的角度来看的话，智能存款的本金跟结构性存款的本金一样安全，但是从收益的角度来看，智能存款的收益保障性比结构性存款更好。
智能存款跟结构性存款都是目前市场上炙手可热的理财产品，一经推出来深受大家的欢迎，因为这两者的收益相对于普通存款来说都比较高，具体该选择结构性存款还是智能存款，可能有些朋友会有些犹豫。
目前推出智能存款主要是一些民营银行，这些民营银行成立的时间比较短，品牌影响力没有那么大，而且很多都是没有物理网点，存款基本上都是通过网上进行，所以可能有些朋友不太放心。而结构性存款一般都是一些大银行推出的存款产品，这些结构性存款既可以通过线上购买，也可以通过线下购买，而且大银行推出的这种存款收益基本上是在4%~7%之间，收益性还是比较可观的。
虽然智能存款跟结构性存款都属于一般存款，两者同样受到存款保险条例的保护，50万之内的本金没有任何风险。但是两者在收益上还是有一些差距的。
我们首先来看一下智能存款。
目前很多民营银行推出的智能存款属于一般性存款，这些存款的期限一般是三年或者5年，满期之后可以获得4%~5%的利率，但是这些智能存款可以提前支取，提前支取挂档计息，而且提前支取的利率一般较高，比如某个银行推出的智能存款，满期利率是4.5%利率，但满一年之后提前支取同样可以获得4.5%的利率。
咋一看这个利率好像跟银行理财产品一样，不能保息，但实际上大部分智能存款是可以保本保息的，因为智能存款存的期限一般都是三年或者5年，而提前支取并不是说这个存款已经到期了，而是银行把用户的收益权转让给了其他第三方机构，所以大家提前支取可以享受到三年或者5年到期的同等利率，因此智能存款的利息是比较安全的。
接着我们再来看一下结构性存款
结构性存款是银行在普通存款的基础上植入一些金融衍生工具，通过跟金融衍生工具指数挂钩来获取收益。一般情况下结构性存款会有一个保底的利率，一般是1.5%~2%之间，而高于这个基础利率则要根据金融衍生产品的表现来看。如果在规定期限内所挂钩的金融衍生品表现跟结构性存款所约定的一样，那就可以获得预期的收益，但如果金融衍生品实际的表现跟结构性存款所约定的有出入，那收益就要比预期收益低。所以目前大部分银行的结构性存款都只能保证部分收益，而不能保证全部收益，从这个角度来看，结构性存款的收益安全性要比智能存款低。
当然具体是智能存款更安全还是结构性存款更安全，大家在购买的时候要具体问题具体分析，因为目前一些银行推出的智能存款其实也是一种结构性存款，这些所谓的智能存款，其实就是一种现金管理产品，只能保证本金的安全，具体收益还要看所挂钩的金融产品的表现。
所以具体哪个更安全，大家在购买的时候一定要认真了解产品的特性，包括本金是否安全，收益是否是100%保证等等信息。
贷款教授
[我的答案]49000元选择智能存款比结构性存款更加安全。智能存款属于纯粹的存款类产品，不超过50万元百分之百的保本保息，结构性存款属于半理财半存款类产品，本金安全有保证，但是利息需要根据与存款挂钩的金融衍生品收益情况给付，有可能会很高，也可以能一分没有。
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根据风险承受能力选择二者
风险承受能力是决定什么类型的产品更加适合什么类型投资理财者的重要因素之一。风险厌恶者，属于保守投资理财者，不允许理财投资出现任何风险，这样只能是选择智能存款，智能存款保本保息，稳定性属于理财产品中最高的产品之一；结构性存款适合有一定风险承受能力的投资理财者，允许出现风险，追求收益方面和风险损失平衡。
二者的安全性比较
智能存款的安全性同普通活期存款、定期存款、定活两便、通知存款、大额存单一并成为最安全的理财方式，根据《存款保险条例》50万元以内保本保息，银行出现风险实行限额偿付，换句话说，只要银行不倒闭，客户的存款本息就有保障。
结构性存款只能说投资本金在50万以内受到《存款保险条例》保护，利息不能保障百分之百安全，收益与金融衍生品挂钩，具有一定的风险性，不能确定收益率的最终数值，一切交给市场来定，最坏的结果就是存了一定期限的结构性存款一分钱利息没有。
二者的收益率比较
智能存款收益方面理论上不如结构性存款高，除了民营银行给出来的智能存款利率在4%以上，在地方商业银行和村镇银行发行的智能存款来看，最多就是挂牌利率基础上实行分段计息或者靠档计息，一般情况下最高5年利率4.2526%，比基准利率上浮55%。
结构性存款利率不固定，但是也会给出两个参考利率，一般情况下就是一款结构性存款产品的最高收益率和最低收益率，因为与结构性存款挂钩的金融衍生品，诸如期权、期货、股指、定投，它们的收益率风险性大于存款，往往选择结构性存款的客户，得不到发行单位公布的最高收益利息，只能拿个平均利息或者最低收益。比如一年期公布的收益率是4.1%，但是最终可能会拿到2.5%，收益不能保障，客户利息损失自负。
[总结]单纯的安全性来看，智能存款好于结构性存款，而在收益率方面，结构性存款又有优势，但是二者的利息收益相差不大，个人建议49000元存智能存款更妥当。
财富公元
不管是智能存款还是结构性存款其性质都是银行表内理财产品，单从安全（信用风险）的角度上来说，两者都是差不多的，都可以提供保本和保收。但是结构性存款还可以提供部分保本，收益率更高的产品，比如保本比例为95%。
因此，不同的人群对产品的选择是不同的。追求较高收益的更偏向于选择结构性存款，甚至是部分保本类结构性存款。而对于追求高收益的人群来说，智能存款就是相对不安全（安不安全相对而言）的产品，比如存在较大的购买力风险，收益率跑不赢通货膨胀率。
但是出于4900块钱不够5万，存成结构性存款还是存在一定的门槛问题。因为结构性存款更加偏向于银行理财，而理财产品的起投门槛通常为5万（自2018年后规定降至一万），在结构性存款方面1万起投的极少，不好寻找。
即使找到了，出现在小型商业银行中，我们还要担心小型商业银行的管理水平，毕竟结构性存款是将资金分为两部分，一部分是存款，另外一部分是衍生工具。那么小型商业银行在衍生工具投资方面通常都采取外包的形式，而因其产品规模较小，与之合作的衍生工具的投资机构令人担忧。
所以如果是49000，不想再去借一千，那么还是存成智能存款吧！即使愿意再去借一千，也建议存成智能存款，因为只有5万块钱全部投进去了，万一急需要钱怎么办？存在较大的流动性风险。
上面说了，在安全方面，都是银行的表内理财，都提供保本保收类产品。在安全方面（信用风险）不必过于担心，都是安全的，直接与银行存款挂钩（底层资产为银行存款），即是与银行信用挂钩。即使银行破产倒闭，按理是在《存款保险条例》保障范围内。
但是这两类产品在银行中的集中程度是不一样的，一般只有民营银行或小型城商银行提供智能存款（产品类型属于创新型现金管理类产品，并非存款），而大型商业银行往往不提供智能存款，反而是用结构性存款（产品类型为收益增值产品，并非存款）替代银行表外的保本理财产品。
三人聚众
49000元有零有整，到底是选择民营银行的智能存款还是结构性存款呢？很明显，以上两款产品都是纳入存款保险保障范围的。因此，基本没有风险性，主要考虑方向就是流动性和收益的问题。
其实，就以上两者之间做出选择，一点都不难，因为大多数银行的结构性存款起投门槛至少在5万元（含5万）以上。而智能存款则基本都是50元或者100元起存。也就是说，除了选择智能存款外，没有其他可能性。
从流动性需求来看:结构性存款是不能提前支取的，而智能存款可以随存随取。正因为此类智能存款有活期的灵活性，又有定期的高收益，也才能打动客户并完成吸金任务。值得一提的是，由于智能存款的刚性兑付特点，因此被监管层认为存在着潜在的流动性风险。大家在购买此类智能存款时，也要注意分散配置。
从收益率来看:结构性存款的当前预期年化收益率基本都是在4.85%左右，而智能存款利率也大多在4.3%-4.8%之间。不过，预期年化收益率较高的结构性存款，受市场因素波动很大，到期后收益能否实现是个问题。而智能存款则是按照存款管理，采取刚性兑付的，可提前锁定收益。
总之，就智能存款和结构性存款比较，针对小于5万元的小额投资，我个人认为在目前国内央行多次降准之后，所有理财产品收益面临着下行压力的同时，还是选择智能存款更好。
东震木
首先我先科普下什么是智能存款，什么是结构性存款。智能存款是未设置存款期限的储蓄，靠档计息，满期按满期利率算，提前支取按提前支取利率算，打个比方，4.9万元，满期是5年，那么你就按满期利率计算你的利息，如果你到了它的最低年限，比如说3年，也可以按满期利率计算，如果你临时有事要提前支取，那就按当时约定的提前支取利率计算利息，这种存款叫自能存款；结构性存款解释起来就比较难理解，它是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权)，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品，简单来说，它的收益是不固定的，有浮动，但是你的本金是不会少的，浮动的是你的利息部分，但是不可以提前支取。安全性：两款储蓄的安全性是比较高的，根据《存款保险条例》规定，50万以内的资金是100%赔付的，就是说这个银行倒闭了，也会由保险公司对你赔付，其次，就是收益，智能型存款的储蓄利率是固定的，所以你到期后的本金和利息也是固定的，非常稳健，而结构性存款的本金也是安全的，不会损失，但是利息部分是浮动的，有可能收益会高，有可能连普通储蓄的利率都达不到，所以我的建议是没必要去争那个不确定的几个点收益，还是买智能存款稳健。
秋叶落自飘零
为嘛要问4万9千呢？看起来好奇怪，+1000凑足5万岂不是更好一些呢！
要说智能存款和结构性存款怎么二选一，还是先来理清楚二者的逻辑，虽说都是从标准存款演变而来，但有非常大的区别，说完之后就知道怎么选啦！
智能存款的逻辑是在照搬p2p期限错配，只不过承接方数量非常少且实力强劲，p2p是个人承接转让。简单说买入智能存款的钱是存入一比至少3年的定期存款，所以才会有非常高的存款利率，当投资人半途急用钱的时候就可以发起转让，第三方机构承接过去之后，投资人的钱就可以提现了。
结构性存款的逻辑是保本或大部分保本，再用利息去搏高收益。干成了，投资人就能拿上限利息；干不成，投资人就只能拿下线利息，甚至没利息。
结构性存款是大银行搞出来的，智能存款是民营银行首创的，孰优孰劣？
