說到貨幣基金大家可能比較陌生。但是說到餘額寶，估計大家都熟悉。
奶爸告訴大家，大家經常見到的餘額寶（天弘餘額寶貨幣市場基金）和微信餘額+（華夏財富寶貨幣市場基金），其實都是貨幣基金哦。
今天奶爸和大家詳解貨幣基金究竟是個什麼東西。貨幣基金，顧名思義就是投資於貨幣市場工具的基金，也有現金管理之王之稱。
由於這類型的金融工具，主要是政府、銀行及工商企業發行的短期信用工具。信用度高，流動性強，風險很低。所以貨幣基金具有“準儲蓄”的特徵。
高度的安全性，使得貨幣基金對比一般理財產品來說，收益率並沒有顯得太高，年化收益一般在2%—3%，也會有略高於3%的時候，但超過4%幾乎是不太可能的。
貨幣基金最大的競爭力在於具有接近活期存款的流動性，而收益水平卻遠遠高於銀行活期存款利率。
綜合收益性和流動性，貨幣基金可以說是一個的收益性價比較高的理財產品。
一、貨幣基金的優點
現在讓我們單刀直入吧，貨幣基金有幾大優勢：
1. 投資本金高度安全
雖然貨幣基金合約並沒有約定保證本金不出現虧損，但是由於基金投資對象的高度安全性，決定了貨幣基金極少發生本金出現虧損的情況。
2. 資金流動強
貨幣基金買賣方便，可以實現T+0操作。操作便捷，資金到賬時間短，靈活性與儲蓄相近。
3. 收益穩定
貨幣基金的收益波動幅度較小，一般具有和國債投資相近的收益率。而且貨幣基金收益按天計算，每天都會產生收益進賬。
4. 交易成本較低
投資者在購買貨幣基金時，申購費、贖回費都是不用收取的。雖然有銷售服務費、管理費和託管費，但是這些費用都是非常低的。
5. 投資門檻低
貨幣基金對資金和投資經驗要求並不高，最低一百塊就能進行投資（部分貨幣基金沒有最低投資限制）。
二、如何挑選貨幣基金？
既然貨幣基金有那麼多的優勢，那我們在投資的時候，應該從哪些角度去選擇一個好的貨幣基金呢？
對此，奶爸提出了自己的幾條思路：
首先看安全性。所有的投資，安全性都應該作為首要考慮的因素。
很多人投資貨幣基金看中的是它的便捷性，貨幣基金的安全性很大程度上取決於貨幣基金是否能夠隨時變現，也就是流動性問題。
流動性方面，我們可以關注貨幣基金的贖回時間。（買入基本都是T+1日就可以確認份額）
贖回時間要足夠快，證明基金具有充足的流動性。部分基金贖回時間需要T+1日，甚至是T+2日（餘額寶一般贖回兩小時內到賬）。
其次要看收益性。在本金安全的前提下，當然是收益越高越好啦。
現在的貨幣基金年化收益大多都在2%—4%這個範圍。如果年化利率過高，那就要注意了，會不會基金有啥風險我們沒了解清楚的，畢竟收益和風險是成正比的。
然後還要關注基金的規模和實力。背景雄厚的基金往往能在銀行獲得更高的協議利率，而且交易起來也更令人放心。
在挑選貨幣基金時，基金公司的實力和基金的成立時間往往也會成為考慮的因素，畢竟長時間屹立不倒的基金總是經過市場考驗的。
最後還得看交易成本。雖然說貨幣基金的交易成本是比較低的理財產品，但是不同的貨幣基金之間總是存在差異的。選擇一個費用較低的基金將會減少交易過程中的資金損耗。
三、收益計算方法
在衡量貨幣基金收益的時候，常常會用到兩個計算方式：“萬份收益”和“七日年化收益率”。
由於貨幣基金的單位淨值始終保持在一塊，所以一萬份貨幣基金就對應著是一萬塊。
萬份收益代表的意思就是：每一萬塊每天能產生多少收益。計算公式：
每日收益=投入資金÷10000×萬份收益
其實貨幣基金的收益率並不是固定的，為了提供一個參考收益率，於是就產生了“七日年化收益率”。
這個收益率統計的是貨幣基金最近7日內的平均收益水平。
並不是最近七日總收益率，也不是年化收益率。
七日年化收益率≈近期收益水平。具體每日收益計算方式：
每日收益=投入資金×七日年化收益率÷365
以大家熟悉的餘額寶為例。奶爸把10萬塊私房錢偷偷存到餘額寶裡。從支付寶可以看到，目前餘額寶的七日年化收益率大概在2.4%，對應的萬份收益是6.5元左右。我們可以用這兩個方法計算一下奶爸每日投資產生的收益。 七日年化計算每日收益=100000×2.4%÷365=6.5（元）萬份收益計算每日收益=100000÷100000×0.65=6.5（元） 其實兩種計算方法出來的結果是一樣的。因為無論是“七日年化收益率”還是“萬份收益”，都只是同一個貨幣基金不同的收益計算方法而已。
除了瞭解如何讓計算收益，我們還要清楚貨幣基金的收益計算時間。
貨幣基金收益計算時間（含15：00）
結合上圖，我們可以得出規律：
1. 15：00前買入，按當天淨值，T+1日確認份額。
2. 15：00後買入，按第二天淨值，T+2日確認份額。
3. 收益到賬時間都在確認份額後開始計算。
4. 確認份額後，節假日依然計算收益。
5. 節假日可以做貨幣基金交易，但是需要等到交易日才能確認份額。
注意：T日指的是進行交易的當日；T+1日是交易後一天；T+2日是交易後兩天。
T日、T+1日、T+2日指的都是交易日。
四、投資途徑
在日常生活中投資貨幣基金，最便捷的方法當然是我們最常用的微信和支付寶。
微信的理財通服務，裡面的餘額+；支付寶App裡面的餘額寶。
如果沒有時間去研究貨幣基金的詳細情況，這兩個都是不錯的選擇。
其次就是一些比較大的第三方交易平臺。比如：天天基金（東方財富）、好買基金（騰訊背景）、蛋卷基金（雪球）等等。
這些平臺上可以選擇的基金種類比較多，我們要做好詳細的瞭解再開始投資。
還可以通過開立一些賬戶來參與貨幣基金理財：
·銀行的理財服務賬戶
·基金公司的基金賬戶
·證券公司的股票賬戶（非交易時間，股票賬戶不接受委託）
這些賬戶都會提供多種類的貨幣基金選擇。
五、最後要說
貨幣基金是一個風險水平較低的理財工具，擁有強大的流動性的同時擁有相對較高的利率。
從家庭理財的角度出發，適當配置貨幣基金有助於降低家庭整體投資風險水平，滿足家庭資產科學配置的需求，達到資金的穩健增值的目的。
當然，配置多少，怎麼配置，還需結合個體具體情況來。
閱讀更多 奶爸財 的文章
