用户65268786
分享一点我自己学到的内容。
商业保险（人身险）分为重疾险、寿险、医疗险和意外险。
1. 中老年不适合买重疾险。
有两个原因：第一保费太贵了，保险都是年龄越大，保费越高，中老年人买重疾很可能出现保费保额倒挂的情况，也就是交的保费比保额还多，那不如存银行了，至少还有利息；第二个原因，中老年人一般身体状况不太好，很难过重疾的核保。或者说要加钱才能核保，这就不划算了。
2. 中老年人不适合买寿险。
这里特别指没有家庭责任的中老年人。寿险是为了给亲人保障，适合有家庭责任的保险人。如果有孩子需要养育，或者由老人需要赡养，则需要买寿险。一般来说，中老年人子女都长大成人，也没有老人需要赡养，所以可以不用买寿险。当然最主要的还是因为中老年人买寿险贵，性价比低。
3. 中老年人建议购买意外险和医疗险中的防癌险
建议购买意外险，因为意外是不分年龄，随时都有可能发生，再者意外险价格比较低，适用年龄广。举例来说，我买的一款意外险，18岁-65周岁的都可以买，50万保额只要125元。
建议购买医疗险中的防癌险。中老年人因为身体原因，很难购买医疗险（要么无法核保，要么太贵），但防癌险的投保要求比较宽松，老人大多能配置。
总结来说，建议中老年人购买意外险和防癌险，最好是有意外医疗责任的意外险。
当然购买保险的重要原则，是家庭支柱优先原则，虽然老人和小孩子处于弱势，但是家庭经济支柱才是他们最强大的后盾，只有自己保障好了，才能保障老人和孩子。
自由在左
我父母49周岁的时候，
首先身体状态很好，也没有异常的就诊记录，所以投保了平安的百万医疗险。每人1200+左右。
其次，因为家里养狗，平时父母会骑着电动车出行，考虑到意外风险比较大，所以买了一份带有1万意外医疗的意外险，其中也因为被狗咬到，很实用。
最后，我的收入还可以的情况下，为父母投保了消费型重疾20万保障到70岁，每个人每年缴费3000左右。
我个人在自己能力范围内能给父母最全的保障了。仅供参考，欢迎交流补充。
小土大明白
纯干货，不比比。
中老年人不比年轻人，商业保险其实是歧视他们的，因为年纪更大，疾病风险更高，限制也多，具体如下：
购买年龄限制：因为绝大部分保险产品会对投保年龄进行限制，55岁、60岁或者65岁是常见的几道门槛。为父母买保险，年龄限制是一个比较大的门槛。
产品保额限制：随着年龄增长，重疾风险加大，所以保险公司也会更加严格的核保，购买重疾险所交保费和保额相当，杠杆极低，已经失去了购买保险的意义。
包括防癌险也都有保额的限制，虽然卖给你，但是保额很低。现在很多重疾险50岁以上投保额度也只能最多买十万二十万而已。
健康告知要求：即便看似幸运的年龄达标了，还得仔细看下健康告知，也许就会发现原来爸妈早就没有购买资格了。
因为像高血压、心脏病、糖尿病、痛风、风湿、白内障等等人老了经常会得的疾病，保险公司都不保。
重疾险保费和保额倒挂情况
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25岁的时候，买个二三十万的重疾险，两千多块钱就可以搞定了，但是父母50岁以上的年龄，保费会更高，因为年龄越大，保险产品的费率也会相对的越高，部分重疾险产品，甚至会出现“保费倒挂”的情况（即所交总保费大于保额），这样造成的情况就是杠杆效应丧失，无法发挥金融杠杆作用。
这么多限制，中老年买保险，该咋办呢？
下面这几条一定要了解：
多数老人都不需要寿险。寿险最大的作用是什么吗？其实就是解决身故后亲人的继续生活问题，而对于老人来说，肩上没有太多的经济责任，因而身故去世对家庭财务的影响并不大，也就没必要配置寿险了。所以，寿险主要用在家庭经济支柱身上，尤其是上有老下有下的“夹心层”要重点考虑一下寿险。
为50岁以上的老人此时购买养老理财型险已为时已晚。父母包括自己此时都有些储蓄了，商业养老保险因为父母年龄大了，此时扛杆比例很小，保障年限也有限。同时一旦发生疾病和风险，商业养老险是不能兼顾到的。因此做好理财规划比买养老保险来保障更重要一些。可以考虑单独设立一个围绕着父母健康保障的理财计划，不要盲目追求高收益去冒过大风险。这个时候适合稳健理财，获取合理收益，保证年化收益5%-6%即可。一旦有疾病，可以用此及时应对。
在购买保险之前，一定要为父母按时缴纳城镇医疗或者新农合。城镇医疗和新农合每年需要缴纳的费用很少，而且在购买时没有什么限制因素，甚至可以“带病投保。不得不说，城镇医疗（新农合）是老人能买到的最具性价比的保障了。
综上所述，直接说结论：为父母买保险，一般来讲主要就是意外险、防癌险、医疗险。
1.意外险
意外险保费低、保额高，属于性价比较高类型的产品。同时，很多产品还可以附加意外医疗和意外医疗住院津贴，可以成为社保的有力补充，保额10万/20万足够，投保时要注意选择不限制社保用药，建议选择0免赔额。
2.医疗险
医疗险是比较推荐中老年人购买的保险，不仅便宜，而且保障范围非常广，只要是合理且必要的住院花费，超过免赔额就能报销。主要包括普通医疗险、意外伤害医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险、特种疾病保险。医疗险只对实际产生的医疗费用提供报销，具体要根据条款来判断是否适合。
3.防癌险
60岁以上的老人购买重大疾病保险的选择性非常有限，而且常常面临保费过高的问题。防癌险由于保障单一，保费相对便宜。有消费型和返还型之分。个人比较推荐消费型产品，性价比更高。
保保驾到
嗯中老年定义有些宽泛哦。
50——70周岁应该属于这个范畴。
首先得弄清楚为什么买？
想要规避什么风险？
再根据具体情况而定，
具体年龄是在50—60周岁
还是60—70周岁。
这两个区间购买商业保险差别很大。
再则是为了规避疾病意外风险
还是说解决财富指定传承问题。
这个年龄阶段多少都会有一定财富积累
商业保险作为财富传承工具
有其它金融工具不可替代的安全性
有效指定，防止身后纷争！
若规避疾病意外风险
50—60周岁还有较多选择，根据经济条件可选择百万意外险，百万健康医疗险。
60——70周岁可选择的健康医疗险就很少了
大多只能购买保障恶性肿瘤，
和防止意外摔跤的专项产品。
若是财富传承工具则可搭配终身寿险
并指定受益人或财富类年金险并指定受益人
若高净值客户还可附加保险金信托
以确保财富按自己的意愿传承。
保险E哥
从业者的真实感受。
中年年人(50以上)的客户，我建议按照这个去考虑。
①买老年防癌险，有返本和消费型的，自己可以选择。
②买老年意外险，老年人更易出现摔伤骨折等意外伤害。有卡单很便宜，性价比高。
③买银保产品或年金产品，有最低3%确保收益十万能帐户的产品。可以抵消买消费险的费用。
④买百万医疗产品，有明确保证续保的最好，最能解决大问题的。
就这幺多，希望能帮到大家。
名阳山西
中老年人买保险，主要是看一下对方的年龄是多少，因为年龄越大，发病率越高，保险公司承担的责任越大，这样就会造成保费极高，另一方面有的会有体检要求，会受到一定的限制；一般的家庭经济状况可能难以接受，所以这是我为什么建议年轻人购买保险的原因
当然老年人也是需要商业险的，
一般的建议购买一份保障至70周岁或是80周岁的定期重疾，这样保费相对便宜很多，保障全面，病种包含更多
其次根据年龄购买能够配置的百万医疗，这类保险，杠杆效最高，
再次是购买综合意外险，出了意外给予保障
最后，若是资金稍微有剩余，家里的贷款，外账什么的比较多，可以考虑买一份定期寿险
另外附加购买年金分红储蓄产品以防养老生活费用
总结：一般家庭，年龄45-50建议购买定期重疾+意外综合+百万医疗+住院医疗+定期寿险+储蓄性分红产品，这样的组合保费便宜，保障较高，年龄大了后也不用担心自己生活养老问题，美美的享受保障+分红，安详晚年
若是预算充足，不在乎几万元的土豪😄，则可以选择购买终身寿险+高端医疗+重疾终身+综合意外意外险，
希望对大家有所帮助谢谢😜
许永强683
你好：
就中老年人来说，商业保险也是需要的。
意外是必须的，投保条件也宽松。老人平时万一磕碰了，骨折有可能性也是很大的。这块的费用，意外医疗可以覆盖。一年一买也方便灵活。而且如今的中老人可不安于在家里待着，没事就喜欢和几个老伙伴一起出去旅旅游，走一些比较大的城市 。国内国外都有可能 ，出门前买一个合适 的旅行险也是很有必要的。
再有中年人还好，还有买重疾的可能性，老人买重疾不可能了（保费会倒挂，所交保费高于保额）。但可以考虑购买以防癌为主的，防癌医疗险，或是防癌储蓄型保险。也是一个不错的选择。毕竟现在癌症还是高发的嘛。
另外如果老年人想给后代子孙点资产，也可以考虑终身寿险，做好资产的传承。
希望能帮到你。
二道光经纪人
再次建议，咱们提问时，最好能具体一些。
因为您的问题越具体，您得到的回答也越具体；您的问题越模糊，得到的回答也越模糊。
先说这个中老年，您所说的中老年，多大年龄就算中年多大年龄就算老年呢？
过去过了40岁就算中年，过了50岁就算老年了。
现在，你看，很多单位，70岁的老人还在工作呢。
如果，您说的中年是50岁到60岁之间的，老年是60岁以后的，
而且，有社保，这样的人，55岁前的，可以买重疾险。
很多同行讲年龄大了买重疾险会出现倒挂的情形，这是事实，不过，这个倒挂的情形的出现，前提是交够年限，如果交到第三年或第五年出险，那就不存在倒挂一说，毕竟前三五年的保费怎么交也达不到理赔的保险金数目；如果是交够年限没有出险，这时账户里的现金价值当然不如所交保费总和高，这就要看各位想要的是啥。谁也没有长那个后眼，知道自己交够年限一直不出险，保费出现倒挂情形。万一呢？
不论多大年龄，多少年期的缴费期限，能够平平安安一路交下来，那真是莫大的幸运，说明我们一直健康平安；这时，就不要后悔说“啊呀当初不该交这个保险的呀，现在好了，没病没灾的，这笔钱存银行这么多年利息也不少呢”，这种话真是无异于小孩子任性的幼稚，怎么不想想，银行是存几年给几年的钱，保险是存几年中途出险赔付的多于保费呢？为什么建议大家提早购买重疾险，不就是为了在保费很便宜的时候把保费交够，保终身么？
接下来咱们说说中老年人能买的保险。
意外险必须买，这个年龄的人，就算不上班坐在家里，也难免有个腿高蹬短，万一出险了就得花一大笔钱。最好买那种带意外医疗的，意外医疗能保5万就不要保3万，能保3万就不要保1万，年龄放那儿了呀。
住院险必须买。目前市面上的百万医疗可以考虑。70岁以前的人，不赞成购买住院险里的防癌险。因为防癌险虽然报销额度也很高，达到每年200万的额度（注意，您得是拿着200万的发票，有社保的先社保报剩余部分拿回来保险公司报，没社保的拿来保险公司报。有社保比没社保的保费便宜），但是，它只报销因癌症发生的医疗费用，能报销中草药费用。别的情形的住院不报，比如感冒咳嗽之类的住院不给报。
百万医疗，多数公司都有，只是各家的条款大同小异，自己选择。如果是50岁的，可以选我们东家的那款保证续保版的百万医疗，每六年保证续保，一直续保到99岁，除了产品停售不接受续保外，可以一直保着。50岁是最大投保年龄。
多数保险公司的百万医疗最高投保年龄是60岁，少数的是65岁，51—65岁之间的，首选百万医疗，因为它报销范围广，也包括了癌症的治疗费用，多数保险公司的百万医疗，癌症的治疗费用加普通疾病的治疗费用合起来最高能到600万。
买不了百万医疗的，那就只好买防癌险了，70岁以前的都能买。
青壮年时候，买什么保险都可以，怎么买怎么划算，中年时候，买什么保险都可以，多数还可以，老年时候，人家决定卖不卖给你，能买赶紧买。
如果没有社保，那就参保城乡医疗保险，交钱少，住院了也能报销一部分，不足之处就是指报销社保范围内用药，自费药进口药特效药不报，年龄大了，住院了，用到自费药的概率也高了。
建议找个专业人士，专业技能过硬，人品优秀，帮您做规划，面对面沟通，详细了解后作出最适合的规划。
天下保险
老年人由于没有太多家庭责任，应该规避的自然就是由于疾病、意外引起的医疗开支。
所以，肖大侠觉得医疗险和意外险就是比较好的组合。
情况2：意外险+防癌险
情况3：意外险+防癌险+医疗险
在上面的方案中，我们列举了2个常见的选择，要么选择防癌险，要么选择医疗险，还有一种方案就是意外险+防癌险+医疗险，兼顾了防癌险和医疗险，让风险降至最低。
肖大侠聊商业
中年主要面临着意外伤害、疾病、养老、断收、死亡风险。而意外伤害以及疾病的风险相差不大，但最该重点考虑的是养老风险。
而老年人主要面临着养老、疾病、意外风险。其中养老和疾病风险最为紧迫。因为有人测算过人的一生中70%的医疗费用是在人生最后的30%的时间内花掉。
所以看出中老年人最该考虑的风险主要是养老和疾病风险。
而在购置保险的时候以分散这两个风险为目标。
但是现实保险市场对投保人的年龄进行了门槛设定，这就导致相当一部分急需保险的人无缘保险。
因为大多是时候青少年时期正身强力壮，很难体会到老来病痛的折磨，也比较缺乏保险意识，所以对于保险保障的需求没那么迫切。但中老年人不同，已经到了非常急需保险的时候了。
所以中老年人要购买保险第一步最重要的就是跨越年龄的门槛设定。
虽然市面上很多保险超过55岁就不再接受投保，但好在还是有很多保险公司愿意接受年龄更大的投保人的，只要你有足够的保费预算。
但这样就有两个地方需要特别注意的。一是中年人购买重疾险需要考虑保费倒挂的问题，第二就是老年人不宜购买寿险。
所以如果中老年人有意愿需要购买保险的，那么老年人可以侧重考虑一些长期的防癌险或者防癌医疗险，而中年可以侧重考虑百万医疗险、长期防癌年以及定期寿险。
