大刚1号

余额宝曾经风头无两，收益比银行活期存款搞上N倍，随时可取而且不用提现都可以消费！

它本质上作为货币基金风险系数比较低，前几年收益率相对较高所以深得现在年轻人欢心。不过，目前余额宝的七日年化收益率正常情况下都不到3%，更多的时候是在2.7%左右徘徊。天下攘攘皆为利来，余额宝的年化收益率既然降低了也导致了基金规模的缩小。没办法，资本总是在追逐利润。

我选择慢慢撤出余额宝，因为收益实在太低了！如果追求流动性和考虑安全问题，三十天的定期理财是一个比较好的选择，期限放宽一点的话收益率还会再高一点。

温馨提示：定期理财产品并不保本，但4%年化收益率的产品风险也相对较低。当然，如果你手头上有二十万以上的闲钱那么可以购买银行大额存单，年化利率在4%左右而且在50万元内是刚性兑付。

除了定期理财产品和银行大额存单可以考虑外，短债基金在目前也特别流行，有不少人拿它来代替原来的货币基金。不过，短债基金的收益和风险比前两者都要大！

小兵一枚

我觉得余额宝不会出问题，很安全，我可以明确地告诉你，你可以安心投资余额宝！虽然他的收益率越来越低，收益下滑了一点，但是，他很安全，收益仍然比银行高！

1.余额宝是一种支付工具，里面的钱可以用来消费，满足了年轻人出门不带钱包的需要，并且存在余额宝的钱有利息，年化收益率比银行定期存款高一些，并且是活期存款，随时可以支取或者提现，转账。很方便，深受大家的喜爱！

我这几年收学费，家长都是用支付宝转给我的。

余额宝提现不收手续费！

它满足了年轻人理财的需要。余额宝门槛很低，一块钱，100元都可以投。年轻人随时随地可以看到余额宝里面的数字，知道自己有多少存款。而银行卡要用柜员机才能看到卡上余额，而且只是活期存款！定期存款用取款机根本就看不了，要用里面的专用机器才能查询到！

余额宝里面的钱用来购买黄金和基金特别方便快捷！这是银行做不到的！

2.如果余额宝都出问题了，必然天下大乱！年轻人就会集体陷入困境，恐怕要天下大乱。

3.余额宝在支付宝里，有马云的背书，信誉好。很多人就是因为喜欢马云，相信马云，才把钱投在支付宝里。由于马云超高的人气，这才有很多用户使用支付宝，投里面的理财产品。

很多人一开始就投了支付宝，他就会一直把钱放在里面，每天都有利息可以看到，他们就不愿意把钱提出来，投资微信里面收益更高的货币基金！

如果它的老板不是马云，投资余额宝的人就会少很多。马云是一个神话，一个传奇！他是所有创业者和年轻人的偶像！余额宝有马云的信用背书。

4.余额宝对接的是天弘货币基金，货币基金的风险很小，和定期存款一样安全，并且收益更高一点！它的体量接近2万个亿，超过了交通银行一年的定期存款和活期存款。这么大的一个体量，它几乎是不可能倒闭的。也不会发生挤兑危机。

5.如果余额宝出问题，不可靠，还有什么值得我们去相信呢？那我们还能完全相信互联网金融和银行吗？

6.虽然，目前，它的收益率不断下滑，但是仍然高于同期银行的存款利率！

收益率下滑，恰恰说明它的风险降低了！风险降低，不亏本，难道不好吗？要知道，高收益率的p2p平台，好多都已经跑路了，投资人的钱血本无归！很多人一夜之间，倾家荡产，一贫如洗！

别担心，安心投资余额宝。他比那些p2p平台靠谱百倍！

高中数学邓老师

你好，很高兴能回答你的提问。

面对这个问题，本人毫不犹豫的回答：必须撤出来。为什么？

很多没有投资理财经验的人之所以投资余额宝，不是因为他的收益高，看着的往往只是方便，心想“放着就有钱收美滋滋”。反观题主，资产有20W既然全部放在余额宝，不好听说一句题主是应该一个投资理财小白，没有投资理财经验。针对题主这情况，我也不罗列介绍理财产品的种类与区别，直接教你怎么做，我觉得这才是最高效的。

题主可通过支付宝作为平台--进去支付宝的财富页面--选择基金--然后就是本人重点推荐给题主的基金：债券型基金。该类基金收益比余额宝高，稳定性跟余额宝差不多且风险低，是我个人觉得除了余额宝外最好的选择。题主只需要稍稍研究，选择合适的债券型基金投资即可，收益说不上有多高，但长期投资来说，100%比放在余额宝的收益高（至于什么叫基金、如何选择债券型基金等其他不懂之处建议题主白色百度学习学习或者咨询我都可以）

以上均为个人建议，有不妥之处还希望多多指点批评。

财经揸fit人

余额宝并不是投资的唯一选择。不必吊死在一棵树上。

一、余额宝为什么广受欢迎？

余额宝已经成为国内，乃至全球最大的一只基金，截止2018年第三季度，余额宝突破2万亿，相当于13亿中国人，人均投资1500元。

余额宝具有以下四大优势，让他成为广大中国人的首选：

1、余额宝收益相比银行更高，对比活期，银行活期年化收益仅有0.35%，而余额宝为2-4%，即便是对比银行一年期定期收益（1.75%）也是大有优势。

2、背靠马云，中国最大的电子商务平台，实力雄厚，有大平台做背书。

3、可直接用于马云旗下电商平台消费、线下支付，也就是说，余额宝在赚钱的同时，并不影响使用。

4、门槛低，一般来说，不少投资理财产品都有门槛，少则三五百，多则五万十万上百万，余额宝无门槛，存取方便。

二、余额宝的实质

余额宝的实质是一只货币基金，货币基金的实质是银行的协议存款，类似于大额存单。银行能给出多少利率，主要取决于市场流动性，如果市场缺钱，那么余额宝为代表的货币基金收益就高。

当然，类似于余额宝的货币基金市场有很多，仅是货币基金，就琳琅满目，足够大家选择。

三、哪些产品可以替代余额宝？

比如马云死对头腾讯，也有不少的货币基金。目前余额宝年化收益为2.7%，xx通上不少货币基金收益在3%以上。

其次，一些券商、养老基金的固定类收益产品也有不错的收益，一般来说，定期一年的收益可以达到3.5%-6%之间，在马云和马化腾旗下的理财平台就可以看到。

替代产品不少，当然也可以适当留一部分钱在余额宝，比如我每月通过余额宝还银行卡，完全免费，这笔钱我并不追求高收益。

所以，余额宝收益低了，完全没有必要一棵树上吊死，市场选择还是很多的。

小白读财经

从近期的情况来看，余额宝的收益率没有再持续下降；但是从2018年全年来看，余额宝的收益率由4%以上一度跌到2.6%左右，直到目前在3%附近徘徊，收益率越来越低已经成为不争的事实。

如上图所示，我购买的余额宝对接的是博时现金收益货币A，它的近7日年化收益率是3.078%、每万份收益为0.7209元。同样存1万元的话，在2018年初的时候每天收益大约是1元，而到现在的话每天收益只有0.72元，差距不可谓不大！如果余额宝用户只在乎收益率的话，那现在继续把钱放在余额宝里面的话确实有些不划算，因为微信零钱通和京东小金库的收益率确实要比余额宝更高。

但是对于我来说，余额宝所在的平台是支付宝，而支付宝是目前世界上最大的第三方支付机构，它“一体同胞”的兄弟包括淘宝、天猫等用户量最大的购物平台，网上购物后通过余额宝进行支付非常的方便快捷，而且95%以上的线下门店都有支付宝收款码，客户通过余额宝扫码消费一点问题都没有。

在我看来，余额宝最重要的定位是“零钱罐”，次要作用才是理财。我们不能因为余额宝收益有所下降就完全将其放弃，这是本末倒置的做法；但是，如果客户还像以前将所有资金都放在余额宝里面的话，无法获得收益最大化是肯定的！所以说，最好的做法就是将平时会用的零钱放在余额宝里面，而大部分用不到的资金拿来买理财产品或者其他高收益的投资产品才是正理！

财富公元

每个人的资产配置都不一样，作为投资理财而言没有最好的方案，撤不撤要自己想一想，这里只说说目前几种比较好的理财方式，具体你可以自己对比一下。

余额宝目前的年化收益率已经跌破3%，未来仍有可能会持续下跌，货币政策的持续宽松，对于货币基金来说不是一个好事情，底层资产没有挂钩型的产品，只有固收类的资产，想在这个阶段博取好的收益，基本上行不通。作为理财来讲，有些“鸡肋”，食之无味，弃之可惜。2.725%的7日年化收益率，看着都没有理财的冲动。

目前性价比比较高而且安全性高的理财方式，可以尝试结构性存款和开放式的理财。

1.结构性存款做为保本理财的完美替代品，越来越受到投资者的喜爱，尤其是和银行存款一样同属于银行表内业务，风险性非常小，而对比存款却有着短期限，高收益的优势。像途中这几款，三个月、六个月、一年期限的结构性存款，起点低，1万起存，收益率却可以达到5%，这是目前来说一个比较高的收益率了，不输理财产品。

2.开放式理财，之前封闭式理财虽然有着较高的收益率，但是流动性太差，未到期不能赎回一直是一个重大缺陷，而现阶段为了适应客户需要而推出的一些开放式理财就完美的弥补这个短板，可以实现T+0的赎回，兼顾了收益率和流动性，也是一个不错的选择，目前的收益率也在5%，可以说已经是货币基金强有力的竞争对手。

像题目中19万的资金，完全可以尝试一下不同的产品，根据资金的使用情况来配置，如果钱是闲置资金，可以大量的配比理财产品或者结构性存款；如果是备用资金，则最好选择开放式理财，余额宝也可以。

不立而立

理财除了余额宝，你还有很多的选择

乐活研究社

我觉得对于大多数人来说没必要。

其实余额宝的现象在商业里比比皆是，甚至可以看成是规律。

可以从两个方面来看：

一方面余额宝已经是全民皆知的理财方式了，大家都从一开始的小心翼翼到现在的形成了习惯，它已经成了一个品牌，有了店大欺客的资本。 就如同四大行的存款利率和理财利率一般都比城市商业银行高，也是一个道理，全国人民都认可四大行，遍布全国，但是一些地方银行可能在本城市有很多优势，但是走出来到其他城市和地区，老百姓并不买账或者说不信任，它就需要牺牲利益，去让老百姓购买他的产品。这也可以说是品牌效应，同样的质量品牌肯定比杂牌贵，因为杂牌你有试错成本、时间成本等等。

另一方面，我们知道余额宝帮助天弘基金从一个名不转经传的基金公司一跃成为中国体量最大的基金公司，这里就会慢慢有个问题，它的体量越来越大了，但是它怎么充分高效的运用这庞大的资金就是一个问题。 举个例子，比如余额宝原来有1000万存款在里面，它手上有两个最好的项目，一个项目5000万资金收益8%，一个项目需要5000万资金收益6%，它就可以投这两个项目，由于大家现在都习惯用余额宝，用的人越来越多，现在里面有2000万了，但是呢最好的两个项目只需要1000万，它剩下的钱只能投向第三好的项目，比如第三好的项目需要4000万，收益4%，然后还得接着找第四号的项目把剩下的钱用完，因为它要支付给你们利息呀，它还需要赚利息差呀，它必须不停的找，但是平摊下来它的收益就降低了。

所以无论从哪个角度，余额宝收益下降都是必然的。

我觉得对于大多数人来说，选择余额宝主要不是因为收益高而是因为方便，毕竟大多数人都是放闲散资金进去，如果你看中的是收益，给你个建议是可以找余额宝之外的排名第二第三的品牌，太小的不行，可能不稳定，安全性也不够。

鑫财经

对于货币基金产品，建议从余额宝撤出来，选择其他基金公司的货币基金，可以拿到更高的收益，但实际灵活性、用户体验差别不大。

1.余额宝需要收通道费，且余额宝盘子大不易操作，故收益没有其他货币基金高。

余额宝可以认为是给对应天虹货币基金导流，需要收一道渠道介绍费。而直接在其他货币基金公司APP购买产品，相当于省掉了这个渠道费，直接给到了用户，故收益率高于余额宝。

此外，余额宝盘子太大了，需要考虑的因素很多，能够真正参与投资的钱比例没有其他货币基金高，故收益也会相对低些。

2.余额宝对应的底层资产是货币基金，而货币基金产品在我国有400多个，可以选择收益更高的。

余额宝是阿里巴巴最为广为人知的一个理财产品，在2013年、2014年办法之后，几乎有理财需求的人都知道余额宝的存在。

然而，余额宝对应的底层资产是货币基金，却很少人了解。 事实上，我国市场上400多个货币基金产品安全性都非常高，历史上少有货币基金出现亏损本金的案例。附图显示了最近一年货币基金排名情况，楼主可以参考选择收益更高的货币基金。

回到主题，建议楼主撤出余额宝，直接找基金公司APP购买货币基金，以获得更高的收益。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大南山伯爵

　　如果自己的风险承受能力属于保守型投资者，只能购买低风险及以下的产品，那么取出也就没有那么大的必要了。因为取出以后，资金的去向也就那么几个，要么购买国债，要么存入银行定期，或继续购买货币基金。

　　购买国债和存入银行定期缺乏资金的流动性，对资金的运用缺乏灵活性，存在流动性风险和利率风险。比如银行定期三年才能获得3%的收益（智能存款除外），那么几个月后余额宝7日年化收益率涨到4%？那么资金就存在的流动性风险和利率风险。

　　而如果取出继续购买其他货币基金，在如今的市场利率下，高的也就高出那么百分之零点几。即使是10万块的资金，两者每天相差只是早上的一个鸡蛋罢了。

　　但余额宝的使用功能更为全面，不管是进行支付还是进行其他理财产品理财。如果追求余额宝的使用功能或习惯于使用支付宝，那么就没有必要为了百分之零点几的收益而去更换基金了。

　　如果自己属于谨慎型投资者，可承担中低风险，那么可以选择从余额宝中撤出，进行投资银行、证券或保险提供的短期定期理财产品，或购买债券基金和分级基金中的A份额，这样可以获得较高的投资收益。

　　而题文下方中所阐述的推荐和取出免手续费：

　　推荐是指货币基金推荐吗？如是，那可以搜索货币基金排名，然后找到最近收益最高的货币基金。但并不推荐，因为货币基金的7日年化收益率是随基金经理的操作和货币市场利率变动而变动，并不存在保持不变的7日年化收益率。或许你买入当下高收益货币基金以后，第二天就可能出现滑铁卢。

　　在手续费上，如果是通过银行卡转进余额宝，那么余额宝提现是免手续费的。而如果是通过支付宝余额转进余额宝，那么可借助网商银行或余利宝免手续费。即把钱从余额宝转出到支付宝余额，再将支付宝余额转进网商银行的活期或余利宝，最后再进行银行卡提现便可免手续费。但是有一点需要注意，网友反映2017年年中以后开通网商银行或余利宝的，此操作行不通，不能免提现手续费。

關鍵字: 收益率 财经 余额宝