我是一員
現在有100萬人民幣，五年內不需要用到，有什麼好的理財方案推薦嗎。筆者認為，現在有100萬人民幣，五年內不需要用，至少這兩年應該買股票，兩年後再根據市場變化調整投資策略，2019年不買股票的人就像20年前沒有買房的人一樣只有後悔。
為什麼呢？中國股市投資主要看機遇，許多人罵股市是個投機性強的賭場市，確實股市是個投機性強的市場，正因為如此，中國股市的投資抓住機遇就顯得非常重要，對於發展中國家而言，其實所有的投資都需要抓住機遇，抓住一次機遇，比你理一輩子的財要強得多，抓住一次機遇賺的錢比你在銀行理財幾十年還要強。
在我國理財是在沒有賺錢的機會的情況下，進行財富保值耐心等待賺錢機會消磨時間的遊戲。在中國不可能指望銀行理財賺錢。真正賺錢就是抓住賺大錢的機遇。2019年和2020年兩年就是股市賺大錢的機遇，因此，上策是買股票。中策是買指數型的股票基金。下策才是其他的理財方式。兩年後再根據市場情況做決策。
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金融學家宏皓教授
還是那句老話，理財產品沒有好與不好，只有適合不適合。五年內不會用到，那麼可選擇的產品就會很多。
首先100萬，已經夠信託的門檻了。信託公司是銀監會管理下的非銀行性金融機構，實力雄厚，資本充足，管理嚴謹，有豐富的投資經驗和專業的研究分析團隊，所以信託理財產品相對於其他金融投資來說風險較低，但是與銀行理財或者銀行存款相比。
信託理財產品的年化收益率較高，一般控制在8%-15%之間，並且收益穩定。如果不想把雞蛋放在同一個籃子裡，還可以選擇分散投資其它的理財產品。
保守的投資，可以選擇銀行五年定期，由於各大銀行積極吸收資金，利率都有所提高。五年定期存款部分銀行已經達到了5.5%之多。
安全係數還有保障。它唯一的缺點是流動性差些，如果提前支取，收益率只能按活期利率支付。當然要了解一點，五十萬以內的資金，是由保險公司承保的，所以可以投資五十萬以下的資金，或者分不同的銀行來投資。
還可以投資銀行理財產品，銀行理財產品按風險等級分為五個等級。PR2級以下的產品風險低，收益率在4%~5%之間。當然等級越高，投資的產品風險也越高。可以根據投資者的風控能力……來掌握投資。
當然還有網上理財產品，貨幣基金，基金，股票等。
坤鵬論
這個跟本人的情況基本相符！
我就說說我自己如何安排的吧
第一 絕對不沾中國的股市 ，大家自行默唸三遍！
第二 銀行類 （固定風險低）投放三成 ，收益率在5至6個點，方式方法可以跟當地銀行客戶經理、行長私下詳聊。
第三 保險類 家庭成員的意外、養老、重疾、交通等 。小孩的教育基金，意外、疾病等二成。只要是長期類保險。大人的可投20年左右，小孩的以教育為主。
第四 期貨類 （切記不要帶槓桿，小心一夜就被解放了） 只要以工行手機銀行，國有大銀行信得過（沒有打廣告，自身經歷），年收益率在12個點左右，今年已收益25個點，投入4成，切記滿倉，自行默唸三遍。
第五類 工資，零花錢還是要有的 方式有零存整取，基金類 、招行朝朝盈什麼的 收益率在4個點 、有點是隨時都可以出來，購物，吃飯，買點心儀的電子產品都很方便，不影響收益。
這是個人的思路 ，大家有什麼更穩 、更好的方法請下方留言或私信。
彩虹哥818
首席投資官評論員董巖：
如何投資要考慮到您個人的投資風險承受能力，收入情況，年齡，家庭狀況等綜合因素考慮。
如果您年齡已經過了50歲，上有老下有小，收入情況一般，100萬元是自己省吃儉用省下來的。那麼您承受風險的能力就要差一些，這種情況下最好是大部分資產投資在風險較低的領域，比如貨幣性基金，大額存單和保本銀行理財等。但是我們也不是一點都不能碰高風險高回報的理財，但是要控制度。比如我們可以拿出80萬元投資低風險產品，拿出20萬元投資在基金或者股市，現在的股市位置還是很低的，買入好的公司好餓基金，等待牛市來額時候這部分資金雖然少但是最後肯定能產生豐厚的回報。
如果您年紀尚青，擁有一份很高的年薪，有豐富的投資經驗。那麼完全可以把這個錢投入現在的股市不用有太多的顧慮，而且這筆資金可以安全的使用5年，對於現在的A股買入好的公司完全可以搞長線的價值投資，5年中只要有大牛市襯托，100萬變1000萬都是有很大可能的。
總的來說怎麼投資還是要綜合的考量自身和家庭以及外部投資的環境，只要自身有能力外部環境又有這樣的條件那麼就一定不要錯過機會。
首席投資官
“你不理財，財不理你”，在高通貨膨脹的年代下，已經有很多人意識到理財的重要性，畢竟誰都不願意看著自己的錢一天天貶值呀。所以也是有越來越多的人開始重視理財，而100萬人民幣已經不少了，可以有很多理財方案選擇。
1、個人投資
個人投資自然少不了把錢存銀行了，儲蓄應該是我國最廣泛採用的理財方式了，不過儲蓄也是收益率最低的理財方式，唯一優點就是安全。100萬存銀行利率最高可以達到4%，存五年大約可以獲得20萬。
和儲蓄相比，債券風險則比較高，但選擇國債和一些著名企業、經營狀況較好的企業債券，其風險還是處於可控範圍的，年收益率至少在3%，高的可以達到4%以上。
還有就是基金、股市這種高風險的投資理財，一般沒有投資經驗的人最好是謹慎對待，不過其收益往往較高。這裡推薦“6、2、2”的分配方式，即六成資金存銀行，剩下的分別投入債券和股市。
2、銀行理財
銀行理財比較大眾化，門檻通常為5萬，通常是通過銀行工作人員指導購買銀行的理財產品來達到理財的目的，銀行理財產品一般收益在4-5%左右；或者可以與銀行的理財師進行溝通，理財師會收集客戶信息，判斷客戶承受風險的能力，並依據客戶需求為客戶指定專業的理財方案，其中包括黃金、外匯、股票等。
但銀行理財並不是沒有危險的，事實上，除了儲蓄之外一切理財方式，都是有風險的，是無法保本的，因此千萬不要錯信任何理財產品的保本承諾。
3、信託理財
目前，銀行理財的總規模28萬億左右，而信託理財的總規模26萬億左右，兩者相差不大，這說明信託理財也是理財的重要一部分，只不過信託理財不可以公開宣傳。
只不過信託資金門檻較高，為100萬，而信託理財產品作為高瑞理財產品，有著收益高、穩定性好等信託類理財產品的特點；信託公司是專業的財富管理公司，每一筆投資業務都要獨立完成盡職調查，研發和設計產品，因此，在投資專業上比銀行更勝一籌，收益一般在10%左右。
信託理財的期限比較固定：幾個月、半年、一年、兩年，同一期限的理財產品，信託理財的收益率也會比銀行高。
金十數據
作為一個財經工作者，我覺得堅持分散型投資原則，不能把雞蛋裝在同一個籃子裡。
如果你是一個保守型投資者，建議你將100萬元的50%存入銀行大額存單或結構性存款，一般年收益率在3.5%至4%左右；再有50萬元購買銀行發行的理財產品，一般年收益率在5以上。
而如果你是一個激進和投資者，我建議可將20%即20萬元投入股市，再投20%即20萬元用於購買一些信託產品。或者再購買一些政府或企業發行的債券。
開偉觀察
理財三要素：風險、收益、流動性，這三者是我們搭建理財方案必須要考慮的。而題目給出了五年這個期限，其實五年已經很長了，特別站在2018年這個時間點來說，五年後已經是2023年，分分鐘可能就是又是一波牛市了。
所以你們覺得我會推薦你們做股票嗎？那就是大錯特錯了，我的確喜歡推薦大家在理財當中要重視股票，提高權益類投資的比例。但是如果忽視了一個人對於風險的心理承受能力，那其實一個理財方案往往會因為執行者在面對浮虧過大的時候，往往有較大的心理壓力，從而導致理財方案中止。
因此在這裡我想給大家講的是一種低風險，高收益的操作模式
可轉債，比較早期關注我的朋友就清楚，我在2018年推了不少次了。這種產品有什麼特點呢？
1.它是債券，每年付利息，到期還本金
2.可轉債的投資者可以按照合同約定的價格自由轉換成股票
所以在它還沒有轉換成股票之前，可轉債就是債券，本金利息都可以安安穩穩的拿到。而如果股票的價格上漲，那麼可轉債的投資者又可以把轉債轉變成股票，享受股價上漲的好處。
而且想要發行可轉債的公司，財務狀況必須良好才能夠通過監管機構的審核，所以大家擔心的安全性這個問題也是大可放心。而且上市公司還可以通過下調轉股價格來提高轉股價值，使得可轉債的投資者能夠主動進行轉股，從而避免上市公司還錢。
是的，你沒有看錯，上市公司發行可轉債就是不想還錢的。原因我就不羅嗦了，反正對於可轉債投資者而言，沒有壞處就是。有不明白的，再在評論區提出疑問吧。
那可轉債的收益怎麼樣？
下面是我從集思錄網站摘取的可轉債稅後收益排序，大家可以看一下。
現在稅後收益高的轉債，收益率基本都接近甚至超過五年定存的利率了。而這些轉債到期的期限基本也是在4-5年以內，所以基本也能夠滿足題目的要求。
只是有個缺點就是，高稅後收益的轉債，轉股的溢價率也比較高。這就意味著需要股價出現較大的漲幅以後轉債才有轉股價值，因此相對於直接持有股票而言，收益會低不少。
但是有得有失，也就看個人怎麼選擇了。
巴蘭理財
100萬元投資期5年，對流動性的要求不高，可以推論能夠承受一定的風險，可以積極一點爭取高一點的收益。
一，五年定期存款。
地區性的城商行、農商行或者信用社，以及民營銀行，其五年定期存款利率能夠達到5～5.5％的水平。
二，網貸P2P。
今年6月以來，網貸行業經歷了一場嚴重的暴雷潮，不少出借人損失慘重。但是頭部平臺表現出來極大的抗風險能力，9月份以來已經基本恢復暴雷潮前的成交量水平，部分平臺已經出現了搶標現象，愈加顯示其投資價值。
網貸行業9月份的平均投資收益率超過10％，頭部前10名的平臺一年期網貸產品預期收益率6～10％，個別高的能夠達到12％以上。
三，可以考慮定投指數基金。
股市今年以來一直下跌，甚至擊穿了2500點。最近國務院副總理以及央行、銀保監會、證監會都出來講話，有護盤和提振信心的意思，估計股市這樣長期跌下去不是zf希望看到的結果。
當此之時，應該是開始定投指數基金的好時候。假如選擇幾隻指數基金，堅持定投三年以上，預期五年的收益率會比較理想。
這三種投資理財方式，建議100萬資金按照2:4:4的比例進行分配，那麼五年下來預期年收益率可能會大於10％。
顏開財經
100萬人民幣，5年內不需要用的話，可以考慮期限長的配置方式，建議可以穩健和激進型理財都配置點，雞蛋不要放在一個籃子裡。
1、60%穩健型投資
可以拿出一半以上的資金買銀行的定期理財，5年期的定期存款，一些城商行5年期的定期存款利率差不多在5%左右，而且風險很低。還有就是一些銀行的結構性存款也可以，收益是浮動的，5年期差不多能在5.5%以上，風險也可控，就算是有啥問題，不超過50萬的存款是有保險賠償的。
2、20%可以做基金定投
目前中國股市處在相對低位，可以做點指數基金定投。經過前段時間的大跌，中國股市差不多已經到了底部，前幾天一行兩會領導出來喊話穩定市場，說明市場的政策底到了，而且絕大部分企業股價從高點已經跌了一半以上，這時候選擇比較好的幾隻指數基金，逢低買入，放段時間，在下輪牛市的時候出來，相信收益應該不錯。
3、20%投資個股
目前很多股都處在底部位置，可以關注大盤藍籌股和之前超跌的有業績的中小股佈局，波動行情可以做波段，高拋低吸，或者放一段時間不動，等到大行情來的時候再出。
大貓財經
財務自由的關鍵在於努力提高資產性收入。跑贏通脹，僅僅是理財的最基礎的目的，要想過上一個美好的生活，就要用點心，提高自己的資產性收入。
首先如果你沒有長時間的對股票知識的積累，不建議投資股票。
一百萬，如果你放在信託產品裡，充其量也不過是每年6%到10%的收益，好過目前大部分的理財產品，剛剛跑贏通脹而已，距離財務自由的美好日子還有一定的距離。如果你稍微激進一些，除了股票，還可以選擇指數型基金，同時使用定投的策略。
另外，你還可以選擇包下一棟樓，用於出租，在一定的比如十年內，增加自己的資產性收入；與此類似的，是投資做一點小生意，用心尋找，還是能找到適合你在當地做的項目的，這種項目投資可能不會很大，但是投資回報率很高，但是注意一點，就是要找能夠讓自己脫身的小生意，這樣你才是名副其實的自由人，那些拿生命換金錢的，都不算自由。
還有一種更加激進的投資，那就是股權投資，這類投資，投了十個，如果有兩個成功了，往往就是成功的投資，盈利完全能夠覆蓋你虧掉的那八個。但是憑著個人，很難做到專業的股權投資，往往都是委託專業的投資機構，就連國家的社保基金和養老基金，都在委託專業的資管機構去打理，那麼你要做的就是選出最好的投資機構！
總而言之，如果你有這麼些錢，不太建議放理財產品，如果一定要放，建議選擇年化收益率大於8%的產品，至少跑贏通脹吧；建議的還是通過熟人放貸，每個月有兩三分利就不錯，再者就是運作一些房產資源增加租金收入，還有就是找點能夠讓自己脫身的小生意做做。如此才不會虧待了你的100萬，讓這一百萬成為你的奴隸吧。
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