雨微风轻

大额存单是什么？

大额存单是指由银行类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，本质上属于一般的普通存款，同样受存款保险条例的保障，也就是说大额存单是保本保息的。我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价，投资的门槛较高，一开始最低要求为30万元，后来修订为20万元，当然，由于起存的金额较高，大额存单的利率相应的较普通的定期也有所提升。

工行的大额存单利率

工行目前柜面普通的定期存单利率一般执行基准利率上浮30%的水平，但是大额存单则执行基准上浮40%，最高的可达到基准上浮48%的水平，所以在工行大额存单的利率较普通定期还是有一定的优势的。

根绝《大额存单管理办法》规定，我国的大额存单期限包括：1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，在2018年的时候，除了5年期的期限未发行之外，工行其余8个期限的大额存单均有发行，利率水平为基准上浮最高的为三年的3.85%（基准利率上浮40%）。

2019年根据工行官网发布的情况显示：本年度工行发行的大额存单仅发行了3个月、6个月、1年、2年和3年五个期限，较2018年发行的少了1/9/18三个期限，投资者可选择的范围减少。

不过本年度工行发行的大额存单也有了一些新的变化：一是推出了按月付息的大额存单，但是起购点较高，为100万元；二是本年度的大额存单利率较2018年略有提高，目前发行的5个期限产品，最高的上浮比例均为基准利率上浮48%（比如3个月期限的最高为1.628%、6个月的最高为1.924%、1年期的最高为2.22%、2年期的最高为3.108%、3年期的最高为4.07%）。

工行大额存单的市场竞争力

虽然本年度工行的大额存单利率有一定幅度的提升了，但是这个上浮的比例，在市面上仍然没有任何的优势，举个例子；工行3年期的20万元起存的最高利率仅为4.07%，但是地方乡镇小银行的，只要1万元起存的1年期利率就可以高达4.1%的水平，所以工行的大额存单利率没有任何竞争优势，甚至比四大行中的其他三家都略有劣势（比如中国银行的大额存单最高的三年期利率可以达到4.12%），不过工行之所以给出这么低的利率，也证明了这就是其宇宙第一大行的底气所在。

总结

如果说投资单纯是为了追求收益的话，那么就不要选择工行了，无论是存款、理财还是货币基金，作为宇宙第一大行，工行的收益率目前基本都是市场的最底部，因为其不缺客户，不缺存款，可以给出最低的水平；要追求收益的话，还是在广大的地方中小银行里面多看看。

鲤行者

2019年工商银行的大额存单利率没有变化，基本还是1年期2.1%，3年期3.85%这样的水平，国有四大银行存款利率没有最高和最低之分，真怀疑四大银行是不是商量好的，无论在活期存款、定期存款还是大额存单方面的利率都是一样的，无论是总行还是地方上的分支机构，只要是同一个城市，四大银行的存款利率都是一样的。甭管是大额存单还是普通存款，实话说存工行不划算！

第一，先来看看四大银行的普通存款利率。四大银行的活期存款利率比较央行公布的基准利率还下降了0.05%，统一定位在0.3%，国内银行只有四大银行和12家股份制商业银行敢下调基准利率；官方公布的定存3个月利率1.35%，定存6个月利率1.55%，定存1年1.75%，定存2年2.25%，定存3年和5年均为2.75%。

在当地四大银行的存款利率中，定存一年利率1.95%，定存二年2.55%，定存三年和五年均为3.3%，比官方公布的利率稍高，但是没有哪个银行比另外三家更高，都是一模一样的利率。

第二，大额存单的利率也是一致的。以20万最低认购起点为例，四大银行在1年期利率统一定为2.1%，18个月利率2.52%，2年期利率2.94%，3年期和5年期利率3.85%。大额存单利率随着认购起点的提高而提升，四大银行的最高认购起点利率各不相同，建设银行3年期100万认购起点的利率4.13%，而工商银行同样的情况下利率为4.05%。

第三，四大银行的利率低迷的原因。一是四大银行资产规模雄厚，安全稳定是理财第一要素，客户考虑资金安全问题肯定会首选国有银行，客户资源固定，也就没必要再指望利率吸引存款；二是四大银行的网点在国内银行的个数中都在前十名之列，家底厚实、家大业大，导致物理网点的投资成本无形中加重，对于利率只能是心有余力不足；三是存款对于四大银行来说，利率的劣势可以通过其它产品来弥补，品种齐全的四大银行有着小银行不具备的产品优势。

[总结]单纯地问四大银行哪一家存款利率最高，只能说不分伯仲，谁也没有利率的绝对优势，只是在个别产品、个别期限、个别认购起点上面有着零星的一点点优势罢了。普遍存款产品都很低，和地方银行相比没有半点优势。

财富公元

大额存单是商业银行面向投资人发行的记账式存款凭证。作为当前各大银行的揽储重要工具，承担着利率市场化的重要角色，其利率上限进一步放开。

从2019年发行的首期大额存单来看，国有四大行的存款利率基本都是上浮40%，比如工行20万起存金额的一年期大额存单利率为2.1%，三年期大额存单利率为3.85%。

不过，同期农商行发行的个人大额存单利率普遍上浮55%，比如一年期利率集中在2.325%，而三年期利率达到了4.2625%。

对比来看，国有四大行的大额存单利率明显不如农商行的，这是各自不同的揽储需要决定的。像工行这样的“宇宙第一大行”是基本没有资金压力的。而那些地方中小银行面临着较大的揽储压力。

根据《大额存单暂行管理办法》，大额存单纳入存款保险条例的保障范围之内。因此无论是存入工行还是中小银行，只要是50万元以内的就都是安全的。

如果你选择工行的大额存单业务，在收益上不如其他城商行或者农商行。建议选择当地的农商行。

东震木

工商银行是规模最大的国有银行，其存款利率基本是同行业中最低的，大额存单也不例外。

工商银行的大额存单并不是随时都可以购买的，要看银行的发行情况，很多时候你并买不到。而且利率也不是全国统一的，不同的银行、不同的时间可能不一样。

以工商银行北京分行为例，根据其官网公布的信息，北京分行大额存单分30万元和50万两种，产品期限有：3个月、6个月、1年、2年、3年，各期限大额存单利率均较同期限央行基准利率上浮1.4倍。

下图是工商银行北京分行大额存单介绍截屏。

按照这个标准，其3个月、6个月、1年、2年、3年大额存单利率对应为：1.89%，2.17%，2.45%，3.15%，3.85%。

据我实际了解，其他地方工商银行3年最高利率为4.08%从这个利率标准看，比一般整存整取存款要划算，但是明显低于其他银行，可参考选择。

央行基准利率见下表。

以上回答希望对您有帮助。

互金直通车

大额存单是保本保息的产品，资金量大的话，是划算的。

什么是大额存单

大额存单定义: 针对个人发行的电子化记账式存款凭证。是银行存款类金融产品，属一般性存款，没有风险，无年龄限制；

起点金额: 详见每期存单，超起点金额部分必须是认购基数的整数倍 ；

产品期限: 1、3、6、9、18个月；1、2、3、5年 。

工行的目前收益是多少呢？

以20万的为例。因为还有30万，50万，100万等等的等级，所以就不一一列举了。

3个月，1.628%。

6个月，1.924%。

12个月，2.22%。

24个月，3.11%。

36个月，4.07%。

關鍵字: 存款 存单 银行