奇葩财经说

央行三年期存款基准利率与五年期一样，都是2.75%，按照当下的利率水平，可以上浮30%左右，确实很多银行三年期和五年期存款利率是一样的，但是部分银行五年期存款利率依然高于三年期存款利率。

如果是一万元存银行的话，选择一家利率较高的银行存三年期更好一些。当然这并不一定是最好的选择，毕竟资管新规实施后理财门槛从5万元降至1万元，如果直接购买保本理财产品，收益并不会低多少，但是有更好的流动性。

具体到存期的选择，不同的银行存款利率是不一样的。由于央行持续释放流动性，如今绝大多数银行五年期存款利率下调明显，四五年前能够轻易找到5%以上存款利率，如今则多数在4%上下浮动，3.8%的更多，仅略高于三年期存款利率。当收益与三年期存款差不多时，由于流动性差，五年期存款就不如三年期。

一些吸收存款较难的银行，三年期存款年利率也达到了4.1%的水平，比如农村信用社、农商行及村镇银行、民营银行，与多数银行的五年期存款相比也不逊色。在这种情况下，五年期存款也没有太大优势，就不如选择利率较高银行的三年期存款了。

传统银行普通定期存款受存款保险制度保护，但是流动性较差，提前支取就会从定期变为活期，而活期利率普遍在0.3%左右，就会损失绝大多数利息。目前除了大额存单利率最高上浮55%比较有吸引力外，普通三年期存款和五年期存款都不是好的理财选择。

即便是选择三年期国债，按照2018年的利率水平也能达到4%。显然以国债利率水平作为参考标准才具有意义。

目前宝宝类货币基金收益率普遍低于3%，因此更适合零钱理财，可以随时使用。具体到1万元如何存，目前最好的选择就是选择民营银行的现金管理类产品，流动性堪比宝宝类货币基金，但是利率普遍4%以上。

某民营银行五年期存款年利率高达5.45%，并且存期超过3年就可以享受这一利率，显然选择存超过三年的时间收益最高，如果一直用不到这笔钱，那么就存满5年好了，这也是当下乃至今后数年保本保息理财方式下的最高收益了。

综上所述，如果选择民营银行的话，三年期和五年期不是问题，如果是传统银行的话，还是选择一家利率较高的银行存三年比较合适。

财智成功

首先，1万元放在银行里，无论3年还是5年安全性都是一致的。按照存款保险条例规定，银行都会缴纳存款保险基金，为存款投保，50万之内会受到全额偿付。所以，1万无论存多久都是非常安全的。

那么究竟存3年好还是5年好？就需要对资金的流动性和效益性做出选择。

5年期时间跨度长，流动性肯定不如3年期强。按照储蓄管理条例规定，普通定期存款以存入日挂牌定期利率为准，在存期利率内不受外部利率变化而变化，到期利息以存入日挂牌利率计算。但是，如果提前支取，支取部分将按照活期利率计算利息，目前活期利率为0.3%-0.35%，这样就会损失很多利息，对流动性带来影响。

但是，如果投资规划期限长，且以追求高利率为目标，当然是选择5年期定期，按照银行的存款利率高低规律，一般是期限越长利率越高，比如城商行、农商行、农村信用社和村镇银行等地方性小银行都是这个规律。但是，在国有银行和股份制银行中，有时却很特殊。在3年以下的定期存款中，确实是期限越长利率越高，但3年和5年期利率却并无差异，或差异非常小。国有银行（邮储例外）3年期和5年期都是2.75%，股份制银行有的是相同利率，有个别略有细微差异。因此，如果存小银行，有长期投资规划，且以效益为目标，则可以选择5年期定期。如果在国有银行和股份制等大银行存款，3年期利率与5年期利率没有差别或差别甚小，故应该选择3年期定期，不仅利息没有损失，而且流动性大大增强。

当然，如果选择在民营银行存款，由于智能存款兼具高流动性和效益性，存款期限对流动性影响不大，所以选择起来更加轻松简单，与普通定期存款的选择纯粹是两码事。目前智能存款起存金额50或100，利率高低也与存期有关，其中活期类存款如富民宝，蓝宝宝和众帮宝等利率为461%，随存随存；一年期振兴存利率4.869%，提前支取利率3.8%，几乎达到其他银行3年期利率，甚至5年期利率；5年期用亿存利率高达5.45%，5年内提前支取的靠档计算利息，其中只要超过3年1天，利率就能达到5.45%。由此可见，如果存入智能存款，在安全性和流动性基本无差异情况下，肯定选择5年期智能存款，毕竟收益最高，而安全性和流动性又不受丝毫影响。

综上所述，如果是普通定期存款，以3年期为宜，更好的兼顾了流动性与效益性。如果存智能存款，毫无疑问选择5年期，在保证安全性和流动性情况下，追求更高的收益。

龙门山财经

1万元现在来说太少了，少到去银行存款根本不会有任何优惠。

不同银行存款比较

如果到大型国有银行存款，3年和5年的利率是一样的，都是2.75%。

即便是到村镇银行或者农商行，5年期存款给您的利率也不会超过3.5%。只有在网上的民营互联网银行，5年存款利率能够达到5.45%，3年存款利率能够达到4.125%，这应该算是1万元存银行能够达到的最高利率了。

所以，如果你确实想存银行定期，我觉得还是选择民营银行的创新存款，这些产品在京东金融的银行精选里能够找到，只需要下载京东金融APP，然后用手机实名注册，投资前需要先开通银行的电子账户，电子账户类似于虚拟的银行卡，等于在这个银行开了户头，以后可以通过这个账户进行存款取款，即便京东金融不再代销这个存款，也可以使用这个电子账户直接和银行结算资金。

可替代的其他理财方式

其实对于这样少量的资金，完全没有必要存这么长的时间，平时放在余额宝里就可以了，放在余额宝里的好处是可以随时取现，一旦有资金需求，一般20分钟左右就可以转出来，不会影响资金使用。

另外，存在余额宝里也能够实现少量的收益，每年平均利率大约在3%左右，比国有银行的3年期存款利率还要高。虽然低于民营银行的存款，但是只要您转存到支付宝定期理财，也能实现4-5%的年化收益率，和民营银行存款比，收益差不多，资金灵活性要好多了。

除了余额宝之外，其他货币基金也是可以的，腾讯的零钱通、理财通也非常方便。要知道，短期小额资金比较好理财方式就是货币基金和智能存款。

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互金直通车

一般情况下，建议长期更好，收益更高。

那么一万块，真的做定期好吗，同样是5年的情况下，我们来对比下收益情况吧

第一：普通定期

现在的普通定期的收益率也就是2.75%左右。

1万块，5年下来也就是1375块。

第二：银行理财

现在银行理财的购买门槛都是1万起的，所以的话1万也是能够进行银行理财的。

按照现在理财的收益率来看，现在一年期的收益率是4.35%。

那么一万存5年的话，收益就是2250元。

相对还是高出许多的。

第三：投资险

现在的投资险收益率在5%左右，所以1万块到期的话，会有2500块。

所以不同的选择，有不同的收益，可以根据自己情况进行选择。

立马财经

如果是我的话，1万元放在银行选择3年定期存款的可能性更大。

原因主要有两点：

第一，3年定期存款比5年定期存款的灵活性更强。这是显而易见的，毕竟5年定期存款的期限要比3年期多出了整整两年，现在绝大多数的储户很难能存满5年，而一旦提前支取的话有可能只能按照活期利率计算利息，反而不如3年期的更为划算！

第二，5年定期存款利率并不一定高于3年定期存款利率。一般来说，5年定期存款利率确实要比3年期的更高，但利差有限，反而不如3年定期存款的性价比更高。

很多银行的3年定期存款利率与5年定期存款利率完全一致。

以上图为例，这是2019年各大商业银行在北京地区的存款挂牌利率表。大家可以看到，这一共选取了16家商业银行，包括全国股份制商业银行、地方银行等，其中有兴业银行、光大银行、平安银行、恒丰银行、北京银行、江苏银行、上海银行以及天津银行等8家银行的3年定期存款利率和5年定期存款利率完全一致，占比达到了一半！ 由此可见，现在各大商业银行的3年期以及5年期定存利率确实有极大概率是一致的。

我个人认为原因有以下三点：第一，央行对5年定期存款并没有制定基准利率，所以商业银行多将其与3年期定存利率保持一致；第二，5年期的存款期限过长，很少有储户办理如此长时间的存款业务，银行也就没有必要制定太高的利率；第三，银行FTP定价当中5年期和3年期成本几乎一致。

综上所述，1万元存在广发银行，3年定期存款利率为3.1%、每年利息310元，5年定期存款利率为3.2%、每年利息320元，但因为5年期定存的灵活性远不如3年期定存，我个人更倾向于3年定期存款；而1万元存在兴业银行的话，3年期和5年期的定存利率均为3.2%，也就是说每年利息都是320元，那选择3年定期存款的性价比肯定更高一些！

鑫财经

1万元，选择银行三年定期、亦或者五年定期，都不是最好的选择！如果非得二选一的话，三年定期存款明显要远好于五年期存款！

三年与五年定期存款，哪个比较合适

我们可以分别从安全性、流动性、收益高低三个方面去分析！

1. 两者都是银行存款，本息皆会受到《存款保险条例》的保障，安全性能无任何差别！
   

2. 三年期存款的流动性能要远高于五年期存款，这点不必多说，毕竟相差有两年的时间。而从存款期限的角度来说，三年期存款期限更短，也更加的灵活！
   

3. 虽然，五年期存款利率都会高于三年期的，不过幅度也很有限，一般最多也就高出1%左右，对于1万元的本金来说，意义并不是很大！再者说，很多三年期存款利率与五年期几乎相等！
   

• 比如，从2019年部分银行的最新存款利率（下图）中，可以看出，五年定期存款利率只比三年期最多高出0.67%而已，1万元每年只多出67元而已！更别说，很多银行三年与五年定期存款的利率根本就是相等的！

  
  

综合来看，三年定期存款的性价比要远高于五年期的，如果1万元去银行存定期，当然应该优先选择三年期存款咯！

除定期存款外，还有更为合适的选择

如果只有1万元的本金，与其放在银行三年或五年定期存款里，还不如选择民营银行“智能存款”类产品呢！安全可靠、收益稳定且更高，关键是可支持随存随取、十分的方便灵活！比如，在京东金融上展示的某民营银行智能存款产品，50元起投，随时存入和支取，综合利率可达到4.10%。这不比存放在提前支取只按活期计息的银行定期存款，更加划算么！

总之，1万元存银行，相比于五年定期而言，三年肯定是更为合适的！但除此之外，智能存款个人觉得才是最为合适的选择！

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财经者思

一万元定期存款利率在大银行（国有银行和股份制银行）3年和5年的利率是一样的，但是在地方银行是不一样的，5年利率高于3年利率。个人选择定期存款究竟5年还是3年，一是看个人的闲置时间，二是看收益情况，三是看通货膨胀速率的影响。

大银行的定期利率情况

大银行一般指的国有六大银行和十二家股份制银行，这些大银行的定期存款利率都会低于地方银行，比基准利率高30%左右，而且3年和5年的存款利率基本上都会给的一样多。从各家大型商业银行的官方网站上来看，3年定存和5年定存公布的利率都是2.75%，实际具体到地方的分支机构，大银行的3年和5年利率都会高一些，在当地的国有四大银行定存3年和5年给的利率都是3.3%，利率相同就早就了定存5年的的客户不会很多，毕竟存3年也会是相同的利率，那么选择3年定存的客户一定比5年定存的多。

地方小型商业银行的定存利率情况

地方银行面临着揽储压力大，网点局限性强的劣势，所以在定期存款方面上浮比例较大，大多数期限的定存都会在能力范围之内尽可能上浮50%左右，利用利率方面的优势来抓存款增长。单纯的3年和5年的定存利率，各家地方银行均有不同的收益率。例如，在当地的农村商业银行，定存3年的利率是4.12%，定存5年的利率是4.26%，这些银行的自主权比较多，5年定存利率和3年定存利率一样多，那就没有存5年定期的了，为了发展5年定存客户，必须要有差异利率。

定存期限的选择三要素

一是看资金闲置时间。个人存款的这一万块钱闲置资金，究竟是3年之内用不上，还是5年之内用不上，现在10000元钱都做不了什么的，若是长期不打算用，可以存5年，但是现实中，定存5年的客户很少有能够坚持住存满5年期限的，90%的客户都提前支取了。

二是看收益情况。如果5年的定存利率比3年的利率高，而且确定5年不用，就选择5年的就可以了，每个银行利率情况不一样，3年和5年的收益率一样，那就选择3年的比较划算。

三是看通货膨胀率的影响。5年的期限定存有可能收益率高于3年的定存利息，但是要知道存款多1天就有可能贬值一天，多两年下来，1万元可能利息是多了890元左右，但是通货膨胀的贬值影响可能就抵消了这部分多余的利息。

总而言之，算来算去，还是3年的收益比较划算一些，流动性相对好一些，5年的周期太长，收益高那么一点点就被通货膨胀收回去了。

财富公元

令人很遗憾的消息是，在大型商业银行3年期存款和5年期存款的利率是一样的。

从2015年开始，国家推动实施了利率市场化，从此就不再发布5年期定期存款利率。最高的是三年期定期存款利率。目前基准利率是2.75%。

各个商业银行可以根据自己的存款情况确定利率的多少。

目前，各个银行定期存款整存整取一般是在基准利率上上浮20~30%。大额存单可以上浮40~55%。可是大额存单的起点，对于个人用户来讲至少是20万元以上。1万元是远远达不到条件的。

2018年开始，国家放开了理财的起点标准，由原先的5万元放宽至1万元，这些理财产品收益率一般在3~4%之间。不过，它们的理财时间比较短，一般都不到一年。可是不到期取不出来。

不过，一些民营银行和中小型地方银行在吸引存款上还是不遗余力的，有的地方能够达到5年定期5~5.45%。它们为了吸收存款的稳定，当然三年定期会收益率略低一些。

实际上这些银行由于银行网点缺少，要想去开户并不简单。只能通过一些网络销售平台来开具临时账户，实施存款。当然它们还是受到存款保险制度保护的，不用担心存款的安全。

但是对于个人存款来讲，如果这笔钱长期不用，可以考虑时间存的越长越好。但是一旦有急用，需要全部提取的话，牺牲的利息也是蛮大的。所以，还是应该做好规划。

暖心人社

对于大部分银行来说，3年期存款和5年期存款利率都差不多，有些银行甚至没有5年期存款，我更建议大家存3年期存款。

数据显示，2019年1月银行整存整取存款，3年期平均利率是3.318%，5年期平均利率是3.325%，比3年期存款高0.007%，差别很小。个别银行的5年期存款利率甚至要低于3年期存款。

为什么有些银行没有5年期存款？为什么5年期存款利率会低于3年期存款？

央行的基准利率中包括3个月、6个月、1年、2年、3年，但是没有5年期存款基准利率，银行可以根据自身情况决定是否发行5年期存款，所以个别银行没有5年期定期存款，也没有5年期大额存单，这都很正常。

对于银行来说，更渴求中短期存款，5年时间太久了，很难预判5年后货币政策是什么样的，市场资金面是什么样的，如果银行不是特别缺钱，可能就不会发行5年期存款，或者不会给5年期存款设定较高的利率。

大银行的5年期存款利率普遍和3年期差不多，因为不管是现在还是未来，他们拉存款都还是相对容易的，但是很多小银行的5年期存款利率要远高于3年期存款，因为他们不管是现在还是将来，拉存款的难度都很大。所以现在就以很高的利率吸引储户的长期资金，能改善银行的资金面。

对于储户来说，如果3年期存款和5年期存款利率差不多，我建议大家选择3年期存款，因为5年时间太长了，你能保证未来5年不会用到这笔钱吗？如果是普通的定期存款，提前支取要按照活期存款利率计息的。

如果银行的5年期存款利率比3年期存款高出一大截，并且你能确保未来5年不会用到这笔钱，那么可以存5年。但怎么看5年都太长了，反正无论是存款还是理财，我都不会买这么久。

小斯笔记

1万元不够大额存单起存金额限制，不能存大额存单，我们来看一下银行定期存款3年期和5年期利率差别有多大？

1、大型商业银行

大型商业银行3年期的平均利率3.62，5年期的平均利率为3.55%。

2、股份制商业银行

股份制商业银行3年期的平均利率3.08%，5年期的平均利率3.12%。

3、城市商业银行

城市商业银行3年期的平均利率为3.48%，5年期的平均利率3.6%。

从上面的各类银行的3年期和5年期平均存款利率对比可知，两者相差无几，3年期单位时间的利率更高，建议选择3年期的定期存款。

關鍵字: 银行 利率 财经