李老师爱学习
如果一个人说现在给我50万，30年后还款95万，那么我必然会欣然接受，因为这件事太划算了。我们不能光看到绝对价值的增长，还得看到实际价值的下跌。
我们往回推一下，如果十年前你借了别人10万元，10年后，让你还款15万？是不是利率会比题目中的更高，可是现实情况是永远有人会愿意。因为这个利率实在是太低了。
在现代的货币社会，通货膨胀是常态，因此即使是存放在银行中，这些货币也会贬值，因此，要点利息非常正常，而且在这个过程中，30年的时间太长了，会发生什么事情，很多人都难以预料。
另一方面就是资金的成本，如果让你选择是现在给你50万，还是30年后给你95万，那么你必然会选择目前的50万，因为现在的50万对很多人来说，通过30年时间的投资，赚取到95万并不是什么太大的难事。
没有学过金融或者经济的人往往对金钱不够敏感，对资金的成本不够敏感。实际上我们每一个人都要有这种概念，才能保证自己的财富逐步增值。
以股易金
本人33岁，26岁结婚，家里经济环境差，所以结婚没有买房买车，就在武汉市中心老城区的蜗居房装修一下当了新房，结婚后老爸老妈在楼下租房住（我们家也就是非常普通的城市人，有点不思进取的那种）家人老人们从来一直没有想过买房，总觉得买不起。
我结婚之前一直开公交车，收入不高，后来介绍到了一家公司上班，公司旁边有个老楼盘，小区环境还可以，当时12年我家旁边拆迁价是一万二，新房一万七左右。三环边上一万二左右，正好那个小区在三环外面，地铁六号线（当时还在修）附近，我问了一下才5500/平米，直接找老婆聊了一下，我老婆想存钱买车，我直接否定了，我说这样我们借几万块，把首付搞定，再存钱买车。
也算机遇吧，因为上班离楼盘比较近，经常去看，看中一个110平米的户型，总价55万。想都没想直接签字拿了，首付3层，贷款25年，每月还贷2950，已经还贷五年了，明年准备装修（因为1.老婆上班在武广住市区比较近，2.当时钱不够，3.老婆怀孕，买车一起来，确实没钱😂）
我觉得这就是男孩变成男人的历练，买房后2017年刚刚存了点钱，首付了一辆车（每月我7千-1万，我老婆五千左右），感觉压力也不大就买了，刚刚买车一个月，老婆怀孕（其实我和我老婆结婚五年没孩子，也去医院检查过，我老婆子宫畸形，可能怀不上，但是正好七月底公司组织去泰国玩，我们拜了四面佛，贴金都贴在肚子上了😂）
（好嗨，哟）我感觉人生达到了巅峰，每个月房贷2950，车贷1760，老婆的营养品2000，就这样我亚历山大，每个月不敢乱花一毛钱，一个人养家还贷坚持到现在，孩子一岁半了（老婆爸妈分担点），老婆也开始上班了，虽然贷款一直以来都是压力，但是我很有成就感的，我赚多少都是花，等存钱买房买车，我真不知道存不存的下来，所以我很支持贷款，但是前提是要有节制的人才能做到，因为确实我这几年的生活也比较艰辛，但是亲戚对我也是另眼相看，虽然欠银行那么多钱，但是我还年轻，赚钱慢慢还，随着通货膨胀，只会越来越轻松，个人观点。
六月38790
坐标三线小城市。13年双12签约（当时觉得是好日子）优惠很多，精装6000一平，首付也能分期，当时拿19万首付还真吃力。30年按揭。每月还近3000。
五年后的今天，房价到了8200一平，爱买不买。房贷每月只还2400多了。
该出手时就出手，机会真不等人，当然，也需要点运气，30年后，谁知道呢，世事难料。。
故乡的风18
房贷计算器计算结果只是以目前贷款利率计算，并不预示未来需要支付同样的利息。所以，房贷计算器计算结果仅供参考，不作等数确认贷款利息。
如果房贷期限有50年，那么以目前的贷款利率计息，肯定是要高于本金。30年的房贷利息几乎等于本金是没有多大联系，时间具有价值性，自然越长利息越高。
请注意，房贷不存在复利，不管贷款多少年，每个月归还的利息都是以年利率对应的月利率计算利息，未发生的时间并不预先收取利息。所以，房贷提前还款并不存在“前期还利息后期还本金”的说法，除相应的违约金之外，提前还款并不会造成资金损失。
比如上图，房贷50万，贷款期限30年，贷款利率为央行基准利率（目前为4.9%），选择等额本息还款，那么总共需归还本金和利息955308.10元。
但是仔细看，利息的产生是以年利率对应的月利率计算。比如年化利率为4.9%，那么月利率为4.9%/12。
第一个月剩余本金为50万元，第一期需归还利息：50万*4.9%/12=2041.67元。本金和利息（月供）为：本金+利息=611.97+2041.67=2653.63元，如图所示。
第二个月剩余本金为：总体本金-已还本金=50万-611.97=499388.03元。第二期需归还利息：499388.03*4.9%/12=2039.17元，本金和利息（月供）为：本金+利息=614.47+2039.17=2653.63元，如图所示。
第三期……
以此类推，可以看出它并不是以复利计息，而是逐月的计算已发生期限的利息。总共息归还95.5万多，产生利息45.5万多，也仅是因为期限长和每期归还的本金较少造成的。
如果投资收益高于4.9%，那么完全不用过度担忧高达45.5万多的利息，因为投资收益高于4.9%，30年可获得高于45.5万多的收益。
计算方式不仅是等额本息如此，等额本金也如此，自己可以对照着上图计算一下是否如此。
具体的利息是多少呢？它肯定不是计算器计算出来的455308.10元，因为房贷利率会随央行基准利率的调整而调整。
比如今年调整基准利率中的五年期限贷款利率为5%，那么明年1月份起房贷年利率则为5%，月利率为5%/12，具体的每个月还款利息：剩余本金*5%/12，而非原先的：剩余本金*4.9%/12。
也就是说，在未来30年央行进行加息，具体的还款利息是要高于房贷计算机计算结果。相反，如果进行降息，具体的还款利息是要低于房贷计算器计算结果。
还有一点就是商业银行的上浮利率或者打折利率，比例是一个常数，不随央行基准利率变化而变化。
比如商业银行是上浮10%作为房贷利率贷款给你，那么目前你的房贷利率就为4.9*110%=5.39%。如央行基准利率调整为5%，那么你的房贷利率将会调整为5%*110%=5.5%，这其中的上浮的10%是不变的。出现打折利率也一样，比如9.5折等等。
三人聚众
没有买卖就没有伤害，没有房贷就没有房奴的存在。一套50万的房，房贷30年后就变成95万了，你只是计算了现在的50万翻成了95万差不多贵了一倍。但你却忘了30年后的95万是现在的多少钱？30年后经过通货膨胀的95万是现在的多少钱？也就是说八八年的五十万和现在的九十五万是同一个概念吗？要知道八八年的万元户可是已经相当于现在的百万富翁了！
30年后的房子是贬值还是保值，我们现在都不清楚，但是可以肯定的是30年后的货币，通过每年5%到10%的通货膨胀之后，货币的贬值可以达到百分之百到百分之300之间，如果出现经济萧条或者经济泡沫来临，这个货币贬值的幅度可能会更大。看看津巴布韦的人多有钱，花10亿元买一个面包，十几亿买一把青菜。30年后，钱还是不是钱真的不好说了。
钱和房子的价值计算是不能用当年的钱和房子价格进行比较的。能够动态地看待购房和房贷的关系，才能理解房子保值而货币不保值的原理。做一个房奴是亏了还是赚了，要看届时的房价是升了还是跌了。不懂得经济规律不要妄谈房贷给你带来的社会现实意义。
何时再出诸葛亮
大家可以通过房贷计算器计算一下，如果我们申请房贷100万元，按照基准利率4.9%计算，我们需要支付利息91万元。
如果按照1.1倍的房贷利率计算，我们需要支付利息101.92万元。
利息几乎等于本金。
对于银行来说在计算利息的时候，是按照国家统一公布的基准利率来计算，会略有浮动，但不会考虑通货膨胀率或者个人工资上涨这样的变动因素。
理论上说，房贷时间越长，负担房贷金额越重，越不合算。
但是目前，我们国家人们在普遍使用房贷并不是考虑合不合算的问题。
而是主要考虑：
第一，房价上涨问题。过去十多年，房价上涨十倍以上，是有目共睹的。而且2017年以来房价很多地区再次实现了翻番，人们普遍担心现在不买房，以后再也买不起。所以，很多人削尖了脑袋，欠一屁股债，也要加杠杆，把房子买下来，把房价固定住。
但是，为了能够负担得起，只能选择每月偿还贷款较低的30年房贷。
第二，收入上涨问题。近年来我们国家经济社会迅速发展，大家的收入也在普遍提高。普遍来说，社会平均工资五年上涨70%左右，而实际上低收入劳动者上涨不了这么快。
收入上涨了，每月偿还贷款的负担就会越来越低。所以，很多人愿意使用较长时间的贷款，让贷款相对而言贬值。
不过总体来看，我们国家的消费者价格指数CPI，近年来的增长幅度只是2%左右，通货膨胀率也不是那么高。钱如果用来消费，带来的效益还是更大的。这也是大家普遍感觉消费越来越紧张的原因。
既然大家普遍看好我们的未来，现在利用高杠杆、高负担买房也无可厚非。至于房价未来跌不跌，国家还是以维持房价稳定为主的。只能说很难。
暖心人社
本人26岁，坐标东莞，17年在房价高企接近峰值五成买下了一套97平的小三房，全款加税近190万左右，银行贷款90万，贷30年，等额本金，最高每月还款5900，每月递减10元。
东莞在15年以前房价还算正常，就是也在涨，但不是吓死人的飙涨。2015年底，连着三波深圳客来东莞买房，东莞市区尤其临深片区房地产项目个个清盘，土地出让个个地王，房价也是每天刷新市民的三观，东莞的房价就看着8000、10000、12000、15000、18000这么涨起来的。
本来和家里人约定好不是突然暴富就不买房了，因为已经够住的了。但后来家里人觉得不指着房子暴涨，但保值应该还是好过存银行的，因为我们也都不会投资什么的，所以在房价最高点买了套小三房，不指着房子大富大贵（家里人都有稳定的工作和收入，车房啥的也够用，但也不是什么大富大贵的家庭）。
目前房贷和家里人各负担一半，即我个人承担3000元，个人收入大致税后1.1-1.2w/月左右，硬开支大致在6000元/月左右，包括水电煤气、电话费、停车费、车险均摊、油费及房贷，剩下基本上就是买衣服、化妆品、吃饭、旅行、一年大概买一次大件（类似无人机、相机或品牌包包这种）。
这里需要说明的是，上述提到的个人收入是由月工资、季度奖金和年终奖三部分构成，实际上截止目前我有一年的还贷体验，月工资每月大概到手大概8000元左右，每个月除去6000元硬成本，实际上也只有2000元做机动支出，根本称不上宽裕，有时银行卡甚至堪称拮据，每年只有年底和1月、4月、7月和10月会相对来说好过一些，能存下一点点钱做周转资金。那么，我是如何看待年纪轻轻背上30年房贷的？
前段时间在微博上看到一句话我觉得很对，并且对我的影响比较大：
“年轻人请记住我这句话，攒钱比花钱更快乐”，是个狗篮子都能花钱，但攒钱真的很有成就感。倒不是说快不快乐、成不成就，而是年轻人在没有压力的情况下真的存不住钱！！！如果我不买房有多少能花出去多少，一分不带剩的，对我来说欠银行钱必须还，但按月存3000块进自己的银行卡是不存在的。我是不需要交房租，但有句话我想必定会引起交房租小伙伴的共鸣：“每个月的房租是消费，每个月的房贷是资产”。<strong>我想一定有同龄小伙伴会说，这么年轻就背上房贷生活质量不会下降吗？很多未来不都被束缚了吗？
你以为没有房贷你的生活质量必然会高吗？你以为不投资的未来真的值得期待吗？在没有房贷要还之前，我会败很多重复、不重要、不需要的东西：过期的化妆品、废掉的健身卡、一堆堆淘汰廉价的衣服。钱都花出去了，但并不知道钱花到哪里去了，根本没有觉得生活质量提高。另外，普通白领工资（各大公司金邻高管那不是我讨论的范围）跑不过CPI已经是既定的事实了，30年的房贷一定是越还越轻松，前两三年会觉得拮据一点儿，有资金积累后为何还要等到30年再去还款呢？如果10年你就还款了，后面20年的利息根本不存在，怎么会存在利息和本金相等的情况呢？多数年长者都有这样的经验，有一套房之后换大房或者二套房都更容易，如果一直租房，买房永远只是别人家的事。
买房是人生大事，选对开发商是关键。
光大是东莞本土最早的房地产开发商之一， 在东莞打造“景湖系列”、“天骄系列”、“锦绣山河系列”等多个系列产品，景湖系列，改变了西平居住格局和商业配套，带动西平全面发展；黄旗山下的天骄峰景，一度成为东莞豪宅典范；锦绣山河，更是松山湖腾飞的加速器，助力片区增值。
得益于粤港澳大湾区利好，中堂不仅是东莞“北大门”更是水乡新城核芯之一，区域价值可见一斑。光大·锦堂是光大集团在中堂新推出的精品项目，紧邻莞穗路，南接环城西路，四个红绿灯可直达南城CBD；穗莞深城轨将设立中堂站，一站即达珠三角，贯穿穗莞佛惠深五城。
项目目前所售户型建筑面积约79-109㎡，户型大小经济且方正，适合有购房需求的年轻小伙伴。
送给各位同龄人：
成功的路上并不拥挤，因为有些人走到半路就被困难打败了，被成绩诱惑了，被等待吓住了。而只有那些能够默默去努力的人，才可能最终收的云开见月明。
以上。
东莞地产圈
房贷30年的利息多少，要根据房贷利率和还款方式来定。
一、先说还款方式。
房贷有两种还款方式，一是等额本金，二是等额本息。两种方式比较，等额本金还款利息少，前期还款压力大；等额本息还款利息多，但是还款压力比较均衡。银行一般会要求客户采取等额本息方式。
二、再说贷款利率。
众所周知，5年以上商业贷款基准利率是4.90％，曾经最低的时候银行给打85折只有4.165%；最高的时候要上浮30％为6.37%；据统计数据2018年12月全国首套房平均贷款利率为5.68%。
假如买房贷款100万元，下面我们按照低中高三个利率、两种还款方式分别计算一下利息，制表如下。
可见，按照去年12月份的平均房贷利率5.68%，等额本息还款利息是本金的1.08倍；按照最近半年上浮30%的比例利率6.37%，利息是本金的1.24倍。
这个问题怎么看呢？
第一点，对于刚需购房来说，能够住上房子是第一位的。只要月供能够负担得起，就应该义无反顾地买房。如果负担不起月供，建议继续观察房价和利率走势，下半年再考虑入手也不迟。
第二点，对于投机、投资买房的，这点利息算不上高。要知道，聪明的投机客在2015年之前入手、2018年脱手的房子，房价基本上翻了三倍。
进入2019年1月份，各地房贷利率出现了下调，这会减轻今年刚需购房者的利息负担。但是以往在利率高点贷款买房的，除非央行降低基准利率，否则是没办法降低利息负担的，而央行今年内降低基准利率的概率估计不大。
颜开财经
普通家庭，工薪阶层，有过买房经历的朋友都知道，存钱买房子最揪心的问题，就是怕首付不够，买不到心仪的房子。这时候如果银行能多贷点钱，哪怕利息高点，是可以接受的。
利息的计算方式不是看你最终还了多少钱。你最终还的钱和此前的本金相比，一点关系都没有。
比如现在一套90平的大房子售价200万。这在二线城市已经是相当不错的房子了。
我们普通人完全靠自己买这个房子，需要付出什么呢?
30%首付+各种税费，综合成本大约35%。也就是要出200*0.35=70万左右。买过房子的都知道，房价中的5%都是直接损耗，不知道花哪了的钱。
随后贷款140万，30年，平均每个月等额本息，还差不多7500元。
为了凑齐首付需要指出的70万，对于一个年轻人来说，如果他每年可以存15万，差不多要存接近5年。也意味着他年薪不少于20万，5年才能存够这笔钱。
要知道对一个年轻人来讲，这攒钱的5年过的并不会很轻松，这5年里，谈恋爱什么的，都得花钱。
但是，现在有了方案B。
银行找到年轻人说，兄弟，房子我给你买了。你一个月不是差不多2万嘛，你给我1个月1万5，30年，干不干？
干啊，傻子才不干。
不就是30年后，本息加起来有接近600万嘛。2倍的利息很高吗？
但眼下：
1. 老婆肯定有了。
2. 孩子上学有着落了。
3. 不用看房东脸色了。
4. 房子一定会增值。
中国的房价以后会不会涨好几倍，这事情是一门玄学，我们不去预测，但是从世界范围看，房价稳定后，每年增值4%左右，还是很正常的。
但是，至少对现在来说，你不需要攒够70万的门槛，就有房子了啊。
这简直是对自己阶层的白日飞升。
酒骑风
房贷的利息是最便宜的
房贷可能是我们普通人一辈子唯一一次有机会获得的大额、低息、长期的贷款。
一般人想找银行贷款几十万是很难的，上百万就更难了，即便你有抵押，贷款利率也很高，10%以上很正常，而且还是短期的，一般是一年，长的也就两三年，五年十年是不可能的事情。
房贷利息虽然看起来多，但是很划算，为什么？下面我们来分析：
房贷的商业贷款30年的利息是多少？
贷款50万，期限30年，等额本金，房贷基准利率是4.9%，那么利息总额是45.5万，本息总额是95.5万。月供是2653元。
房贷的公积金贷款的利息是多少？
同样是贷款50万，30年，公积金贷款利率是3.25%，那么利息总额是28.3万，本息总额是78.3万。月供2176元。
如果是其他利率是8%的同样一笔贷款
贷款50万，30年，利率8%，那么利息总额是82万，本息总额是132万，月供3668元。
如果是利率10%的贷款
贷款50万，30年，利率10%，那么利息总额是108万，本息总额是158万，月供4387元。
如果是利率15%的贷款
贷款50万，30年，利率15%，那么利息总额是177万，本息总额是227万，月供6322元。
总结：和我们从市场上其他渠道获得的贷款相比，房贷的利息是非常低的，尤其是拥有公积金贷款的人，不买房真是可惜了。不过有些地方房贷利率上浮很厉害，有些超过30%的上浮比例，这样的就要好好考虑了，这种已经达到6.5%的利率了，所以买房的时机很重要，能享受85折的时候是多么的幸福。
同时通货膨胀每年都在发生，对付通货膨胀最好的办法就是用贷款买房子，因为债务是能抵消通货膨胀的，同时房子长期看还是增值趋势的，有保值功能。
