沉默的羔羊144349057

选好银行是关键。就目前大额存单利率行情看，国有银行和股份制银行在央行基准利率基础上，最高上浮50%，而城商行，农商行以及村镇银行等地方性小银行，最高上浮可以达到55%，所以大额存单由于金额大，利差大，应该首选地方性小银行存入。

选好产品种类。按照央行，大额存单有1月，3月，6月乃至5年期共9个品种，投资者选择空间较大。但是，但凡存款类产品一般规律都是存期越长利率越高。当前，各大银行基本以3年期利率为最高，虽然部分小银行有5年期大额存单，但利率几乎与3年期一致，或者略有上浮，基本可以忽略，而国有银行几乎没有5年期产品。所以，大额存单最好选择3年期种类，5年期不仅不能获得更高利率，反而影响流动性。

注意资金适度集中。在大额存单中，很多规则与普通定期存款不同，比如同样是大额存单，但当金额超过20万以上时，往往金额越大福利越多。很多大银行将大额存单起存金额分为20万，30万，50万或100万，在同一期限中不仅金额越大利率越高，而且有时可以享受按月付息待遇，投资者也就间接享受了复利待遇。

尽量减少提前支取。正如上述，大额存单有特殊规则，比如有的银行大额存单是不允许部分提前支取，如果临时有事急需用钱，必须全部提前支取，虽然利率靠档计算，但利息损失也很大；其次，大额存单一般存期不满6月的是不计利息的；第三，各家银行靠档计算利息规则并不统一，有的银行是靠档同期大额存单利率计算利息，而有的银行则是靠档同期普通定期存款利率计算利息。因此，存大额存单时务必详细了解计算利息规则以及提前支取规则，多家银行试算对比，最后做出选择，这样才能做到利息最大化。

龙门山财经

要想利息最大化，首先要勤奋哦！

现在各家银行大额存单的起点金额、利率与期限都在不断变化，存款前要不断对比。

比如说起点金额，上个月在头条写的一篇关于大额存单的文章，点发布前又上×行（四大行之一）网站瞄了一眼，起点金额从100万调整到20万，赶忙修改。

发表不到10分钟，有粉丝留言，起点金额错了，今早才到X行，明明起点100万。哇，我说刚看的手机🏦。

同等条件下，国有大银行产品当然是具有竞争力的。一直以来，国有大银行利率基本低于4.125%，忽然有一天，交通银行变成4.18%，起点20万。与股份制银行相同。

所以，要想利益最大化，首先要勤奋哦。

其次，可以分散配置。一般情形，区域银行利率都在4.2%以上，每家存各50万，妥妥的安全。

再次，挖掘“复利”。

如有一笔3年期间基本不用的钱;可选“按月付息”方式，然后将每月利息再存2~3年的整存整取，获得复利收益。

怎样获取复利，关注我，我在头条发了：“大额存单这样存，可获得更高收益----挖掘复利收益的空间”。

“按月付息”这种方法 每100万元的收益相比一次性本金利息收益略多2500元 。

不勤奋，不动脑子，这2500元，有谁会给你呢？

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本文系个人观点分享，不构成任何理财建议。

大妞聊理财

要使大额存单这项业务的利息实现最大化，对于银行的选择、存款期限的长短两个因素非常重要，另外是否按照约定存够期限也是一条很重要的因素。同样的存款期限，可能因为存款银行的不同，就导致存款利率不一样；存款期限越长，利率才会越高；提前支取和按月付息都会导致利息损失。

首先，存款期限的选择非常重要，比选择银行关键，存款期限越长，利率会越高。大额存单在存款期限包括9个，分别为1个月期、3个月期、6个月期、9个月期、1年期、18个月期、2年期、3年期、5年期。在这9个期限当中，银行发行次数较少的是最短的1个月期和最长的5年期，存款期限太短会造成利息收益低，太长会造成货币到期贬值，以至于这两个期限几乎没有发行的银行。要想利息最大化，3年期限的大额存单自然是利息最高的，一般20万认购起点的国有银行3年期利率3.85%，地方商业银行4.125%左右，其中农村商业银行3年期利率4.2625%属于大额存单最高利率。

其次，对于银行的考察。客户选择银行的考虑，如果单纯地从利息收益上考察，地方银行中的农商行、城商行自然是首选，属于国内银行大额存单业务高利率，但是考虑银行的安全性问题，可能有些客户宁愿选择国有银行，利率低一些不要紧，只要百分之百地存款安全就好。同样选择3年期限的大额存单，国有银行20万认购起点利率只有3.85%，但是地方银行就达到4.125%——4.2625%之间，之所以有些客户宁可选择国有银行的低利率，还是考虑到安全问题，超过了50万的赔付警戒线，选择国有银行比较保险。

最后，按照约定期限到期支取利息可以最大化。大额存单有的提前支取可以靠档计息，有的可以按月付息，也有不能提前支取的，无论如何银行是想增加流动性，方便客户使用部分资金，但是客户如果提前支取，靠档计息的话，那就肯定不会按照最长期限利率计息，也就不能实现利息最大化；同样是3年期限，按月付息的利率会比到期本息一并结清的低一些，比如工商银行3年期80万的认购起点利率4.125%，但是按月付息100万认购起点的利率才4.00%；还有一种跟定存一样，提前支取就算作活期利息的，更不划算了，利息损失一地。

【总结】大额存单只是银行吸收大额资金的一种手段，并没有太高的利率可言，只是相对于银行内部的定期存款来讲，可能会略微提升一些存款利率，但是始终不如一些地方银行的定存利率高，更不如民营银行智能存款利率，只能望尘莫及了。但是大额存单怎么说也是一种有保障的存款业务，只要选择存款利率高的银行、长期期限、按约定存满期限就能达到利息最大化。

财富公元

买按月付息的大额存单，可以大额存单利益最大化，根据自身情况以及资金使用安排情况，分N笔买入即可

浮生如梦999

不请自来。4大行三年期的大额存单一般在4%左右，部分商业银行有上浮，具体可以去当地银行咨询一下。

小黑看财经

买按月付利息的，再开一个零存整取，组合理财。

猪母狼妈

大额存单的政策一般每家银行不同，主要体现在门槛和上浮的利率方面，通常情况下年底之前大额存单的门槛最低，上浮的利率最高，可以比较一下各家银行的政策，选择最优惠的进入投资。

当然有两点需要注意：1、一般来说商业银行的利率高于国有银行，可以优先考虑。2、在现在金融高度发达的今天，银行也有破产的可能，存款保险法规定的最高赔付50万告诉我们存款最好不要放到一家银行而是多家银行分开比较好。

一梦江湖千秋远

大额存单的利率是固定的，多要利息就得多存本金。

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