彭时坚
2015年5月1日由国家颁布实施的不仅仅是为广大存款人提供了制度保障，更应该看成是一次对存款人的一次风险教育。在市场环境中，在法则的鞭策和挤压下，任何企业都与风险为伴，甚至都有生命周期，银行业也不能例外，存款人应该具备基本风险意识。
2月26日，银行业协会发布，通过对银行家群体调查访问，其中有69.3%的人认为，未来3年将有个别机构退出市场，这对于行业未来走向，具有一定的借鉴和警示意义。
储户该如何应对？有三个建议:
一，存款金额小，有制度保障，不必担心。这里说的金额小，是以本息50万为界。按照存款保险条例规定，同一个人在同一家银行存款本金和利息不超过50万的，都会受到全额偿付。这种偿付标准和具体实施，对于大银行和小银行，或者国有，股份制，乃至地方性小银行等，凡是吸收存款的银行业金融机构都没有差别，一视同仁。而且存款保险条例的设计覆盖范围超过90%以上的家庭，故绝大多数家庭应该没有后顾之忧。
二，存款金额太大，有必要遵循规则……存款保险条例。如果存入小银行，肯定需要拆分存入，同一家银行中应该以不同家庭成员身份存入，每人本金和预估利息不要超过50万；或者以一个人名义分别存入不同银行，每家银行本息不超过50万为宜。当风险发生时，完全在制度保护之下，没有损失。当然，如果大金额一次性存入，肯定优先考虑大型银行。以国有银行和全国股份制银行为例，无论是资产实力，盈利能力，内部治理，还是风控水平等，绝对与小银行不是一个级别，即使有局部或暂时性小规模风险，大银行完全可以自救和自愈，也就是说大型银行抗风险能力会更强大，存款也就更安全。
三，存款与理财产品要有清晰的风险认识，以及合理的配置。去银行存款，绝不能说都是存款类产品，而是包括理财产品，基金，外汇和银保产品等在内的所有理财类产品。首先，存款是保本保息固定收益型产品，有刚兑承诺，这与理财类产品非保本浮动收益属性根本就是两码事，风险等级差距大；其次，存款才是存款保险条例保护的标的，而其他理财类产品并不在保护范围之内。总结一句话，要想存款安全，就要放弃高收益；要想获得高收益，也就需要承担高风险。
龙门山财经
首先我想说的是，现在大家的担忧真是太多了，银行破产倒闭的可能性还是非常小的，尤其是国有大型银行，这辈子恐怕是别指望看到六大行倒闭的一天了，如果这天真的来了，那整个国家的金融体系都会崩溃，可能是全面爆发了战争。
当然，我觉得一些地方性小银行，尤其是农村区域银行是存在破产的可能的，尤其是在全球性或全国性大规模金融危机阶段。不过也不用害怕，储户的存款仍然很安全。
2015年5月1日开始实施的《存款保险条例》则给了广大老百姓一剂强心剂。下面我来说说存款保险条例到底是怎么保护储户的存款的。
储户在银行存款，银行都要根据存款的金额缴纳保费，缴到存款保险基金中，如果银行破产倒闭了，储户50万元以下的存款会得到全额保障，一分不少赔给你，超过50万元以上的部分，要按照银行清算结果按比例赔偿。
不同银行的缴纳的保费费率不同，应该是大银行的费率更低一些，毕竟资质更强、资产更大。
所以，很多人才会建议，如果你的存款超过50万元，要放在2家以上银行存放，当然，国有银行没有必要。
银行是否缴纳保费，缴多少，都要受到央行或银保监会的监管，这点大家不用担心，所有存款类金融机构都是如此。
如果不幸你存款的银行倒闭了，人民法院裁定受理银行的破产申请，银行是需要上报央行及国务院的，然后由国务院批准，按照《存款保险条例》执行赔偿程序。批准之后，7天之内就要对储户50万元以内的存款进行足额赔偿。
如果储户的存款超过50万元，会先赔给你50万元，然后银行要走破产清算程序，看清算后资产还剩多少，然后按比例赔偿储户，这里就不是足额了，有可能有80%，也有可能只有20%。清算的程序可能会稍微长一点。
存款还是很安全的，存在小银行的储户也不用担心了。
小斯笔记
亲，不好意思啊！如果真要到了那一天，储户已经无能为力了！只有静静等待银行破产清算后的保险偿付。所以说，对于储户来说，除了存款之前的选择性预防外别无他途。
什么是选择性预防呢？那就是选择不同的银行来存款，比如说超过50万元以上的“超级大额存单”业务，最好还是以国有大型商业银行为首选方向。
还记得1998年6月，刚刚成立不足3年的海南发展银行就因为发生全民挤兑，致使其最终引发流动性风险而宣告破产。时至今日，由于该行倒闭后还有很多储户的存款没能兑付（备注:主要还是企业款项，个人储户的钱大都由工行完成兑付）。
幸运的是，我国于2015年5月开始正式实施《存款保险条例》，将一般性存款纳入存款保险的保障范围之内，按规定对于破产银行的资金进行清算后，给予储户50万元以内的本息实施限额赔付。
总的来说，国内是允许银行破产或者倒闭的，大家存入银行时要注意资金大小，尽量将超出50万元以上的资金分开存入两家以上银行。另外，尽量选择信用更高并由国家兜底的国有大型商业银行。
不过，截止目前，国内真正出现银行破产的也就海南发展银行一家。而当时正值1997年金融危机爆发后的影响，再说当初的国内金融体系不够健全，老百姓对于银行的信任度不够，才会引发全民挤兑。现如今，国内已经有超过4000多家银行，仅仅是农商行就达到了1436家。甚至还有17家正在运营的互联网民营银行。也就是说，居民储蓄的选择面更加丰富多彩。
东震木
银行破产虽说是有先例的，但是就我个人而言还是杞人忧天！我个人看法是储户不必过分忧心。
银行倒闭破产的先例：
1998年海南发展银行因经营不善，以及历史遗留问题，发生储户挤兑浪潮，最终耗尽了所有准备金和救助金宣布倒闭，成为了全国第一家因经营不善被人行关闭的银行，终年2年10个月。所有债权债务由中国工商银行进行托管。
2012年，河北肃宁尚村农信社被批准破产，成为全国首家被批准破产的农信社。自其停业到宣告破产，共走过了十几年的时间。最终没有欠储户任何钱。
有银行破产倒闭，储户应该如何应对？
2015年5月1日起，《存款保险条例》正式实施，实行储户存款限额赔偿，最高为单储户赔偿50万元人民币。意味着国家允许银行破产，也不再为银行进行兜底，但是存款保险却可以为95%以上的储户进行存款资金赔付。如果运气好点，银行倒闭清算后，超过50万以上的部分存款也可以拿到部分。
实际上，大型国有银行破产的几率几乎是0，有句话叫“大而不倒”，真的出现这种情况，那只能说明发生重大的问题了。
那储户该如何应对呢？
实在不放心，可以把钱存在大型国有银行中。
你有超过50万的存款，可以分不同的银行进行存款。
学会合理投资，不要将钱全放在一个篮子里，学习投资理财知识，丰富投资理财渠道。
有句话叫越存越穷，银行存款利率本身就处在很低的水平，再者说手头能有50万以上存款的，全国能有多大的比例？很少的。
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可以投资保险，虽然保险产品一直名声不算太好，但是不可否认，保险也是一个很好的投资工具。有句话说的好：”保险就是你家的财神，你有钱时帮你守钱，你有难、缺钱时立即给你一大笔钱！“
总体来看，虽然我国有过银行倒闭的先例，但均是由于历史遗留问题造成的，当前我国有近5000家银行类金融机构，我们何时听说有过破产倒闭的？银行毕竟也是经营信用风险的法人机构，又有监管部门负责协调管理，还有存款保险为储户保驾护航，过分担忧岂不是杞人忧天？
财富公元
国内的银行如果竞争力不足，在长时间的竞争之中因为盈利不足，导致资不抵债，那么这样的银行就会倒闭，国家和政策方面都是允许银行倒闭破产的，银行一旦倒闭，必然给储蓄的存款造成损失，为了更好地处置这种情况，《存款保险条例》就出台了，宗旨就是一定程度上面保证存款安全。
如何应对呢？
根据条例里面的内容，如果储户在银行的存款本金和利息不超过50万元，那么储户可以得到全额的存款赔偿。如果在银行的存款和本金超过了50万元，在现金赔偿上面先拿到50万元，如果银行被破产清算之后依然有多余的资金，那么还会给一些补偿，但是这一部分的补偿基本上是0，因为银行既然破产了，哪里还会有多少多余的资金呢！
如何拿到赔偿呢？
这些赔偿是由存款保险基金管理机构发放，只要是银行破产了，那么就是可以通过合理的方式和渠道得到赔偿，会有专业的人员跟进银行处理，一般都是在破产银行的附近发布公告通知。
存款保险基金管理机构的钱又是从哪里来呢？这里面的资金是来自各大银行这样的投保机构向它投保的，根据保险条例的规则，银行会给每一个储户的存款交纳保费，银行是投保机构，免费给储户交，不需要储户花钱。
国内的银行就是只有一家银行破产，而且也是在存款保险条例出台之前，如今的存款保险基金机构已经迅速成长壮大了，颁布之后截止到目前，还是没有任何银行倒闭破产，所以这家管理机构的钱一直都是在增加的，足够应付很多的银行破产倒闭的情况的损失。
小车说理财
国家会接手，储户不必惊慌
