【原創】65%的國人不會理財，癥結究竟在哪？
●（非特別標註，文章皆為譚浩俊原創）
近期，央行發佈《消費者金融素養調查分析報告2017》，這是中國有史以來第一次全面開展消費者金融素養問卷調查的結果。結果顯示，41.84%受訪者認為自身金融知識水平一般，22.89%認為水平較差。全國的金融素養指數平均分為63.71。
也就是說，有近65%的國人理財知識不夠，不會理財。那麼，這樣的結果到底說明了什麼，難道國人都如此之笨嗎？顯然，需要看站在什麼角度了。如果站在專業角度，65%的國人不會理財，就是保守的，是不符合實際情況的。實際上，真正懂理財的人，不會超過8%。就算是懂理財的人當中，水平也是參差不齊，高水平的理財人寥寥無幾。
如果站在非專業角度來看，除了兒童之外，懂理財的人比重應當在60%以上。為什麼這麼說，因為，無論是工人還是農民，以及其他階層人員，哪個不懂理財，哪個不會理財。如果不懂理財，家裡的房子怎麼建的、怎麼買的，家裡的物品又是靠什麼添置的。把勞動掙來的錢，一點一滴地積聚起來，最終積少成多，買了房、建了房、添置了傢俱、買好了家用電器，還供子女上了學，等等，不懂理財，這些能夠做得到嗎？
我們能夠理解，央行所說的理財，一定是指具有一定專業知識的理財，如何投資、如何實現財富的保值增值、如何購買理財產品、如何銀行儲蓄等。而這些，顯然不是居民單方面的問題，也不只是居民會不會理財的問題。
首先，銀行推出了多少能夠供居民選擇和投資的金融產品、理財產品，對居民理財十分重要。如果銀行設計的金融產品，根本就起不到理財的效果，誰能理財，誰又會理財呢？所以，要想讓居民懂得理財，銀行總得開發出一些可供居民選擇、能夠讓居民財富得到增值的好的理財產品吧。沒有好的理財產品、財富增值產品，只說讓居民理財，實在是一句空話。
其二，銀行做了多少有價值、有水平、有公心的金融產品、理財產品服務，可能對居民理財也十分重要。現在的銀行，主要是為了自身利益推銷理財產品，而不是提供理財服務。更多情況下，工作人員只要把理財產品推銷出去，就算完成任務了。至於這款產品是否適應客戶，一概不管。因而，也就經常會出現客戶被銀行工作人員欺騙的現象。如此，居民還怎麼鞭辟入裡理財呢？還怎麼去理財呢？
第三，金融市場秩序是否規範，對居民理財心理十分重要。眼下，隨處可見各種理財公司、投資公司、貸款公司、互聯網金融公司等，但是，有多少是真正規範的，是按照金融法規在進行投資理財的，可能很難打包票。因為，不規範的公司多於規範的公司，地下交易的公司也多於地上交易的公司。這樣的混亂狀態下，讓居民怎麼去懂得理財，又怎麼能去理財，怎麼敢去理財。所以，要想讓居民懂得理財，就必須先讓金融市場秩序規範。
第四，居民有多少可用於理財的“財”，也很關鍵。過去，雖然沒有多少錢，但也沒有什麼特別巨大的花錢項目。因此，居民還能把錢存放在銀行，也算是一種理財。畢竟，他們都把錢存了下來。但是，近十多年來，原本居民在銀行還有許多存款，還能購買些國債等投資產品的。可是，隨著房價的持續上漲，加上股市的持續低迷，多數居民手中的錢都變成了房子、變成了鋼筋混凝土了，變成了股市碎肉板上的肉，那麼，還有多少閒錢去理財啊。存在銀行拿個利息，就算不錯了。且新增的收入，可能還趕不上房貸利息呢，當然無錢可理了。
所以，切不要只認為居民不懂理財，而要看居民為什麼不懂理財，為什麼不想獲得更高的收益。沒有良好的環境，財根本沒法理。沒有足夠的收入，也無財可理。這也要求有關方面不要只看居民不懂理財這個表面問題，更要看為居民懂得理財都做了些什麼。
tanhaojun1962
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