芈月有情

将300万存款存入同一个银行还是分开存？这里面有几个关键点：

第一，按照《存款保险条例》，允许商业银行破产，并按照一家银行对一个储户最高限额赔偿50万的标准来赔付。在我国金融发展过程中，出现银行破产情况还没有，但是关闭的情况是有过的。比如1998年关闭的海南发展银行。主要是由于发展房地产业务，房地产泡沫破灭后不能清偿债务，导致关闭。最后是由中国人民银行来清偿的。

总的来说，银行关闭的案例屈指可数，一般情况下，不必太过担忧。尤其是工、农、中、建、交，再加上邮储银行这六家公有制性质的银行，风险更是非常小，把300万都存入同一个银行几乎不会有什么问题。

第二，按照理财基本常识和经济学原理，把300万分开来存当然是更保险。可以分散到收益率相对高一点的全国性商业银行，或者是城商行，比如宁波银行、包商银行、中信银行、华夏银行等；再有一部分存入六大行里。当然，如果你想把钱分为六份，每个银行存入50万，理论上可行，个人觉得没那个必要。

第三，在同一个银行，超过100万的存款，可以享受到VIP白金服务，比如理财、购汇等业务在时间上和利率上都会有优势。所以，如果真要分散，建议分开到三个银行足矣。

第四，邮政储蓄银行是全国网点最多、分布最广的银行，它是基于原来的邮政业务基础上开展起来的，一般来说，它的业务是比较惠民的，针对普通储户的优惠和活动也很多，业务也很灵活。只是注意一下，因为网点多，办理业务的人员层次不齐，偶有业务员会用保险等业务当成储蓄业务，欺骗储户。办理业务时多加留意即可，无须多虑。

家族财富密码高级研究员：金镰刀

家族财富密码

朋友们好！很显然，这位朋友对存款保险制度，有很深的了解！提到了两个问题，一是，要不要分开？二是都存在邮政储蓄，安全吗？显然，还有一个隐藏的问题，集中投资与分散投资哪个适用…

首先看第一个问题，要不要分开？很明确的讲：要！为什么呢？一是作为存款保险制度，最高保障，每行户只有50万！如果分开可以更安全！，例如300万，分为六家银行，每行不超过50万，300万本金，全部纳入存款保险制度的保护！可是，还有利息…因此分为7到8家（假设年化利率4~5%），本金和利息，都会纳入到存款保险制度的，庇护之下，高枕无忧…

再看第二个问题！都存在了邮政储蓄，当然可以节省很多精力，但是建议分开！为什么呢？除了存款保险制度的原因之外！朋友们都知道大额存款，在邮政银行，通常是20万至30万档，上浮40~45%！三年期，大体在3.9%，四年期大体在4.2%（各地略有不同）！300万完全够的上线！但是，如果分开存到一些商业银行，信用社，则可以获得5%左右的年化收益，无形中，既受到了保障，又提高了一个点…

邮政储蓄银行，起步虽晚，发展越快，背后真正的大树是国家！经营规范，网点众多，是存款和理财产品的大户！而且特别方便，只要有乡镇的地方，就有它绿色的身影！目前，邮政储蓄，经营稳健，蒸蒸日上！可以说，在一定时期内，是一家令人，安心放心，值得信任的好银行，咱老百姓存钱理财的金算盘！

综合分析：集中投资和分散投资各有优缺点！总体而言，一定规模的资金，有必要进行分散！一是分散了风险，二是寻找到了更多的机会，三是获取更好的收益，第四也有利于整体资金的不同产品组合！获得，更稳健的收益，进一步提升安全性！

理财迦

我觉得为了保险起见，还是分散存的好，比如地方银行，农村信用社，邮政储蓄……利润大一点，也不过5,2％！

国家有规定，五论大小银行一但破产，本金利息加起来，只能赔付，五十万！

所以分散存，一个银行最高存39万，这样呢，本金利息都不损失，为什么呢？既使39万存五年利息加起来也不超过50万一点也不损失！

国有银行利息低，要想利息高，也可以按家里人头存，比如存爱人，孩子名下都可以，银行破产，按人头五十万赔付，并不损失！

个人见意

手机用31476452健康

为了依法受到存款保险条例的全额保护，人们往往采取可以分散存入的方法，以规避风险。分散存款有两种方式，一是将300万分成几份，以不同家庭成员身份存入同一家银行，每个人最好本金不超过50万；另一种方式是分散存入6家银行，全部以本人名义存入，每个银行不超过50万。银行也是企业，只是以货币作为中介，任何企业因经营或其他重特大大风险都有可能最终破产倒闭，从理论上讲银行也不能例外，这是市场规律。所以，有这种想法一点都不意外，不是呆子，而是风险意识足够的表现。

但是，银行也分大小，倒闭破产的风险肯定也有大小之分。我国现有各类商业银行和农村金融机构4700多家，其中最小的村镇银行（乡镇一级）注册资本也只需要100万人民币就可以开设，民营银行开设的最低门槛为10个亿等。但一个银行实力是否强大，抵抗风险能力是否足够大，主要是看银行资产实力以及创利能力。盈利能力越强，覆盖风险的能力就更大，即使会产生呆账坏账，也能做到有效覆盖，从而避免造成严重资不抵债的局面，也就不会有破产倒闭的危险。

邮政储蓄银行全称中国邮政储蓄银行股份有限公司，属于大型国有商业银行之一，排在第六位。成立于2007年3月20日，并于2016年9月28日在香港成功上市。据2017年报显示，邮政储蓄银行拥有总资产9.01万亿，2017年实现利润477.09亿，增速19.94%，居大型商业银行前列，而贷款不良率仅0.75%。目前拥有网点4万个，覆盖内地所有城市及99的县域地区，个人客户数达到5.53亿等。从以上数据可以看出，虽然邮政储蓄银行成立时间晚，在资产实力和盈利能力上与其他五大国有银行还有差距，但也远远超过其他股份制银行和地方性小银行，未来发展势头良好。

所以，将300万全部存入邮政储蓄银行也是相当安全的。当然，就目前我国银行业整体运行平稳的态势下，除了安全性，作为投资理财也应该适当考虑效益性，将部分资金分散到城商行和农商行，无疑将在安全前提下获得更高的收益。

龙门山财经

首先，如果从银行存款制度来讲的话，那么肯定是分不同的银行存是比较合适的，例如可以分成6等份，每一份是50万元，刚好就是在50万以内，这样就算银行出现了什么意外事件，那么不同的银行按照法律还是会赔给50万的，这样就按理说一分钱都亏不了。

而且目前也真的有人这样做过，可能是害怕银行出现什么意外，虽然我国银行一直都是存放钱财最安全的去处。但是如果在一定范围内回避未知的损失，也是一种适当的做法。

众所周知，中国邮政储蓄银行并不只是单纯经营银行存贷款等业务，同样也经营邮递等业务，在一些偏远地区都设有小分行，可以说它是一家历史不悠久但却发展得很快的银行。但它并不能与传统五大银行相比较，目前邮政银行业绩全国也能排上前十左右。所以它的安全保障性是比不上其他几大银行的，但是也还是不错的。如果真要追求安全性，不如选择国有五大银行。

银行法律制度虽有如此规定，但个人认为如果真的有一天银行发生破产情况，可能是大规模的缺钱，那时候可能哪个银行都没有那么的钱赔付。但是未来的事情都是不可预测的，所以只能是先尽力做好，能回避就回避损失。

财经一小时

《存款保险条例》解释了“如果以后破产倒闭，储户最高在一家银行可以得到50万元的赔偿”的赔偿制度，所以如果存款有了三百万，处于分散风险的角度来考虑，还是应该多存入几家银行。

实际情况，银行倒闭本身就是一件很难的事情，一方面银行的盈利能力比较高，二是银行有着专业定制的风险控制体系，在这样的体系下，银行很难倒闭，银行很难倒闭不代表银行不倒闭，历史上面也有银行倒闭，比如海南发展银行，这家银行倒闭之后导致存款人在很长一段时间之内无法拿到自己的本金，造成了不小的损失，可见把存款分散存入银行是多么重要。

小财建议

倒闭的银行都是地方性的股份银行，这样的银行风险较大，在这些银行出现倒闭之后，各家应该都在增加对于风险的控制和盈利的要求，银行的经营情况直接影响到银行和银行员工每个人的生存问题。

而工商银行，农业银行等四大行是国内顶尖的四家银行，这样的银行有倒闭的风险，但是这样的银行倒闭的风险极低，四大行在国内的影响深远，不可能让这样的银行倒闭，四大行在一定程度上面代表着国内的银行业金融，不可以出现倒闭这样的情况。

小财说一说

如果要是把300万元的资金单独存入四大行中的任何一家银行，都是没有风险的，如果是把300万元的资金存入四大行之外的银行，还是需要分散风险，把300万元的自己分成7份，每家银行存入42万元。

为什么不把300万元分成6份呢？

如果把300万元分成6份，那么在每家银行就是存入50万元，而存款保险规定了本金加上利息总共最高赔付50万元，存入50万元的银行如果破产了，不能得到利息的赔付，如果分成7份每份42万元，即使银行破产了，存款者也是可以拿到应该得到的利息，不会损失那部分的利息。

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小车说理财

投资理财行业一直讲求“炸蛋太大不易放在一个篮子里”，需要分散风险，存在多个银行或者投资多种理财方式，尽量不要所有闲置资金挤在一个银行或者一种理财方式上。假如投资理财者确实不想麻烦，确定要存一个银行，那还是选择工农中建四大银行的安全系数是至高无上的。

首先，300万已经超越存款保险制度的赔偿规定

根据2015年5余额1日起实施的《银行存款保险条例》规定：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。这50万元包括存款本金和利息合计数额，并不单指本金一项的，赔偿由保险公司来负责，银行负责按期缴纳保费。之所以选择50万元作为最高限额，而不是100万或者300万，是因为50万元已经涵盖了99.632%的存款人，超过50万元的存款根据银行破产清算的实际再做分配，不受法律法规的保护。

其次，邮储银行存款容易“变身”

中国邮政储蓄银行贵为国有银行，资产总规模已经排在国内银行的第五位，物理网点数量更是超过4万个雄居国内银行榜首，按理说既是国有银行，也是网点遍布的银行，安全系数会很高，事实上确实资金存在邮储银行不会出现资金损失的风险，但是客户的存款总是莫名其妙地变成一些其它的业务，比如保险、理财之类。也不知道是客户表达不清楚呢，还是邮储员工理解能力有问题，总是喜欢张冠李戴，肆意给客户鱼龙混杂地办理一些不着边际的业务。

最后，安全的理财途径

不论存款还是理财投资，要想确保资金安全，还是得注意银行的选择和投资的多元化渠道：一是单纯一家银行的存款，可以选择工农中建四大银行，毕竟四大银行的资产规模国内前四名，大股东中央汇金投资有限公司具备超强的抗风险能力，安全系数没的说，不会破产倒闭；二是投资理财多元化，存款、理财、保险等方面都要投资，根据投资者是保守型、平衡型还是激进型选择几种理财的投资比例，分散风险、平衡收益；三是存款分成多个银行，300万考虑到利息的话至少分成7个银行，虽然麻烦了点儿，但是考虑到资金安全问题，总比本金受损强多了吧。

单纯的存款在一家银行的资金最好设置在40万左右，毕竟还要有利息产生的，要想百分之百的安全，直接存个50万元整数的话，加上利息还是超最高赔付金额的。另外，每家银行的存款损失率很小，几乎为零，只是考虑到最坏的打算的结果为破产的时候才出现资金赔偿风险，2018年的国内银行破产的还真没有，所以存款是最安全的理财方式。

财富公元

按照中国人民银行存款保险条例规定，金融存款机构作为投保人要缴纳一部分资金向保险机构，以便于破产时保障大部分个人存款的安全，这个保障额度就是50万元，50万元全额赔付，超过50万的破产清算后按比例赔付，

按理说是银行都有破产的可能，分开存款是最安全的，但是考虑到中国的国情，工农中建，邮政储蓄，信用联社等等国家资本发起的以及地方政府发其的股份制商业银行不能说绝对安全，但是也可以说99%安全，更何况楼主就仅仅存300万到邮政储蓄银行呢，所以楼主说没有必要担心，可以这样的说你的资金是绝对安全的，当然从资金存款收益来说，你全部放在邮政储蓄银行不是很划算，因为现在银行的大额存单是非常火爆的一种存款方式，有的银行利率最高上浮50%，邮政储蓄大额存单不见得是最高的，所以楼主可以把资金分散存入一些大额存单利率较高的银行，虽然麻烦一些，但是得到的确是实实在在的收益。

人人说财经

如果从绝对安全的角度考虑，应该是分开存安全。

《存款保险条例》自2015年5月1日起施行，明确存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。所谓存款保险呢，就是银行买保险，保护你的存款。万一某天银行出现问题，无法第一时间赔付你的存款，还有存款保险给你保障。

存款保险这个说法让很多人觉得很没有安全感。其实大可不必这么想。有了存款保险，是通过立法对存款增加了一道保障，改用市场化的保险机制来替代政府的隐性担保与救助。美国、英国、德国、加拿大等国家早已使用这种方式来保护储户利益。

但是这一条例是不包括银行理财资金的，存款保险只针对银行存款（人民币存款、外币存款），银行理财产品不在存款保险赔付范围中！也就是说如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。能收回多少，全看该银行清算结果了。

而且，其实存款存到那个银行都很安全，近年来，国家对银行的监管力度非常大，银行倒闭的可能性非常小，出这个条例只是为了应对极为极端的情况。即使真的有经营不善的，国家和政府也会使用行政手段来化解风险，不会任凭倒闭，因为这会带来一系列的金融动荡，社会动荡，影响面太广。就像当时成立的四大资产管理公司，就是为了解决中农工建的不良资产问题。

当然，如果追求绝对的安全，你可以一家银行存40万，这样即便倒闭了，你也本息安全，只是有点麻烦，也有点小题大做。

大布头

中国金融业的三驾马车，银行，保险，证券。银行，注重钱的流动性，保险，注重钱的安全性，证券，注重钱的投资性。可以说，钱放在不同的地方就会有不同的作用。银行有存款保险制度，就是你存在银行的钱，银行买了保险，不管你存多少，一旦银行破产，最多陪你50万。

既然要求的是钱的安全性，为什不买保险呢？

能拿出三百万存款的人，生活的其他方面肯定没有问题。三百万放在理财险，有以下几点优势：

• 安全性：1、保险公司只能被分立、合并撤销，不得解散。即使依法被撤销，其持有的保单由国家指定的单位接手。2、险资的投资用途被严格限定，并接受国家监管。保险公司的投资多投资于民生项目或者国家基础设施建设。投资长，回报慢，但投资相对安全。即使把钱放在银行，银行也不会白白让钱放在账上给你支付利息，而是会把钱利用起来，赚取收益。但银行怎么去使用这笔钱你知道吗？所谓的存款对于客户，不过是一个数字，和将来能获得本金和利息的承诺。

• 流动性：理财险多数现金价值都很大，较大的现金价值可以保单贷款，从而让钱灵活起来。保单贷款的却要支付利息给保险公司，但即使保单贷款，保险的利益不变，保险公司在客户贷款的同时，必须向客户支付理财收益和利息。即便是贷款，在获得流动性的同时，也享受保险公司给你的利益。如果利益大于利息，是正收益，利益小于利息，那就相当于以较低的成本获得了贷款资金。

• 收益性：理财险会约定一个保本收益，无论保险公司经营状况如何，这个写在合同上的保本收益是确定的。资金安全，还能获得收益，不比放在其他地方担惊受怕要强好多？

• 传承性：通过改变受益人，可以实现定向传承，并且无论投保人的身体状况如何，只要神志清醒，就能控制保单，并从中收益。以身故为给付条件的保单，还能起到避债避税的作用。

很多人说理财险不好，收益不高。但一个金融产品好不好，应该从这个产品是否能满足客户的需求来说。如果要的是高收益，那应该选择股票，基金，如果要的是钱灵活，可以考虑银行，如果考虑的是安全，保本，保险到真是一个不错的选择。

买理财险的前提，是你有足够的健康保障。没有足够健康保障的人，就不要占用较大的资金考虑理财险了。

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