代號峨眉峰之史記

是我老婆，字打不下了，補充一下，交12萬全部是健康險，全家收入一年大約40萬，按照保險公司的說法，每個人的保額應該在100萬元才夠看病。現在3個人的保額都是50萬左右，老婆說還要持續買到100萬保額，並且有錢了還要買理財險。天天給別人講保險的重要性，自己也就相信了。

我老婆的健康保險很多都是重複買的，有防癌險，有康健華貴大病險，有住院付加百萬醫療，去年又推出個多倍保障，又買了。說是把人體分成五大部分心腦血管，神經系統等，每個部分都可以賠付一次，得幾次癌症都有錢看病，覺得很好，又買了一批。搞笑吧。

她的級別是資深業務主任，有8人的小團隊。年收入在40萬左右。我在今日頭條當作家，年收入0.2萬左右。職業炒股，去年賠15萬。😭

試用業務員

正式業務員

客戶經理

高級客戶經理

資深客戶經理

業務主任

高級業務主任

資深業務主任

營業部經理

高級營業部經理

資深營業部經理

總監

每上一級都有業務考核要求。

代號峨眉峰之史記

我覺得您首先要明確一點，老婆是為了衝業績，還是真的為了家人保障？

銷售員自己買保險，是為了衝業績，但更多是無奈

保險銷售員薪資構成是底薪+提成，但這個底薪並不是百分百保底，一般來說，只有成單了壽險、分紅險，才能拿到兩千多的底薪，其他險種只能拿提成。

我有個認識20年的發小，他老婆就在保險公司工作，至今幹5年了。說來你不信，直到現在，她還偶爾給家裡人買保險。

她初入行時，沒經驗，出單難，為了在這行混下去，只能先給父母買保險，再給自己買，再給老公買，第二年有了孩子再給孩子買，然後再輪一遍，給父母買其他類型的保險。

後來趕上運氣好，有一年成了不少大單，她就帶起了團隊，薪資也高了不少。

但作為團隊的頭目，她必須要為團隊業績負責。有時候手底下年輕的銷售不給力，就差一單就夠了提成獎金，怎麼辦？

這種時候，她只能自掏腰包，再給家人、至親買一份保險，補上缺口。即便此時家人已經有了做夠的保險，為了團隊出單提成，她也要買。

誰讓她是頭目啊，誰然她薪水比其他人高呢？這是一種無奈。

所以，題主可以看一下，是不是處於這原因，老婆才不斷給家裡人配置保險。

提成才是業務員的收入大頭。如果支出1萬的保費，能換來額外2萬的收入和更多職場晉升機會，那這筆買賣就是划算的。

畢竟，老婆作為保險業務員，自己也會算這個賬。

所以才有保險圈裡的那句話：老的保險員工都是自己公司的VIP客戶。

不要信什麼雙十定律，這根本就是賣保險的忽悠出來的概念

如果您老婆真的是為了家裡人的保障，那就要衡量一下了。

直觀來看，一年12萬的保費，對於一般小康家庭而言，肯定是足夠了，甚至有點超。

我們假設您是普通的三口之家，夫妻雙薪，一個孩子。

如果把商業保險配置全面，大致如下：

1、夫妻雙方各配置一份重疾險，一份壽險，外加意外險；

2、夫妻配置一份養老金保險；

3、為孩子配置重疾險、壽險、意外險、教育金險。

全部配齊，一年保費超不過8萬元。外加百萬醫療險，也不會超過10萬元。

有的保險業務員，會用“雙十定律”來告訴大家，保費支出可以佔到收入的10%，總保額是家庭年收入的10倍。

我呸。

雙十定律，可以說是最害人、最居心叵測的偽理財定律之一。

道理很簡答。

保險的作用是保障家庭正常生活，是用一定的槓桿資金，應對小概率事件。

如果你的家庭已經有了足夠的備用資金，你就根本不需要太多的保險作為槓桿，來保障自己的生活。

馬雲、李嘉誠這樣的人，身家數千億，按照雙十定律，他們每年會花幾百億去買保險，保額將達到數萬億元的天文數字。

你覺得這可能嗎？整個中國平安集團2017年的利潤才999億元！

所以，雙十定律根本就是個偽定律。

還有，網上那些關於李嘉誠、馬雲談保險的話，大多也是杜撰的，是保險公司用來給用戶做心理攻勢的。

有時候，保險員向客戶說多了，連自己也會被忽悠進去。

所以，如果老婆非得買保險，先別急，首先靜下心來算一算保額，再算算保費和家庭收入，我相信，即便按照雙十定律，保費肯定也超了標準。

然後，看一下她購買的保險類型，把不需要的、重複的保險退掉，減少保費支出；

最後，再跟她商量，如果還是要買，至少要買家裡確實用得到的保險，也算沒白花錢。

金投手

我一個月基本就會接到2個推薦銷售保險，基本上我都會耐心讓她介紹完，作為一名從業近20年財經類從業人員，我談談個人的一些想法：

1、如果家裡收入穩定，且沒有什麼大額負債的話，也沒有合適的投資機會（目前看，股權投資、股票投資、基金投資不是太靠譜，需要很強的專業性和市場判斷的才不會虧，基本上1盈2平7虧），可以考慮購買，但前提一定要買哪些至少保本的！

2、如果家庭收入比較穩定，有大額負債的話，建議先優先歸還一部負債，因為負債的利息至少在6%以上，保險年化投資有個3%就超級牛逼了！從兩者利率的關係上，個人建議優先用於歸還負債本金更現實！

3、如果收入和生活支出及負債支出相對平衡，那就建議減少購買保險額度，不能因為保險而降低了原本的生活質量，那活著就沒啥意思了！

4、建議保險的配置佔收入支出不超過15%，不然到老了，也沒那命去花了，適當的保險就好！

酬勤財經

說保險騙人的，等有了事，你就哭吧，現在的7080後，夫妻倆養4個老人，一兩個孩子。如果4個老人都有社保醫保，壓力還小點，沒有的話呵呵了。隨便一個輕症住院，都能把一家子折騰夠嗆。你知道一個癌症病人，有醫保的情況下，從檢查出來到人沒了，需要花費多少錢麼？沒事的時候，隨便找個腫瘤醫院，你和病人家屬聊聊天。保險不騙人，騙人的是保險業務員的那張嘴！分清概念，人都要有危機意識，為了家人和自己。買保險沒錯，趁著年輕，你有大把時間去研究保險合同，自己多研究，別聽別人說。

蒙A00001

知道為什麼中國所有保險公司都在整天招人嗎？因為他們招的根本不是員工而是客戶，試想一下，一個新人到保險公司除了開始一段時間的培訓，之後你就要自己出去拉客戶了，新人根本就沒有資源，加上中國的社會環境，保險在普通人面前很難推銷，因為保險公司在購買前感覺什麼都可以理賠，可是一但真的需要理賠了，保險公司各種理由，所以新人很難開發新客戶，可是沒有新客戶一段時間後你連地下都拿不到，最多也就給你千把塊錢，所以只能先從自己家裡人開始買，家裡人都買了，然後就要找親戚朋友來買，可是大家又很反感，最終導致你堅持不下去，可是之前你給家人買的保險，自然的落到你的領導手裡。

所以在領導眼裡，你就是他的客戶。

飛翔吧v明天

保險觀念本身沒有問題，只是保險公司從來不會告訴你，將來會面臨高通脹。10年20年之後，每人100萬也許只能看個門診！

也許保險公司會狡辯說，保險價值貶值了，但你交的錢也貶值了。但是有一點，貨幣貶值是確定的，但是收入增加卻是不可確定的。保費很可能成為生活的負擔。

其實中國保險最大的問題是保險產品的不合理，槓桿過低。之前我的保險是每年2萬起，保40萬，交20年，結果是交40萬，保40萬，我不知道保險的價值在哪兒，只有幾年出保才有點價值，10年以後基本就沒啥價值了。。現在退掉了所有的傳統保險，轉為馬爸爸的互聯網消費型保險。一年500多，保100萬！

Capricorn2121

我來說說吧，相信我會說的很客觀。

首先，目前的家庭收入40萬對應12萬的保費支出（假設全是健康險），顯然是高了。按照我們常說的保費參考標準是年收入的10%到20%，那最高是8萬？

但是，大家記住，這只是參考標準。

其次，我對12萬全是健康險有懷疑，其中我判斷必定有理財險。三口之家各50萬保障是不會這麼高保費的，這個保費可以做到全家300萬保障了。

假設這裡面有理財險的話，這個保費就很合理了，題主就不要擔心了。因為有了理財險，以後養老或是孩子成人後的結婚 創業等都有資金幫助了。

那麼，8人團隊年收入40萬還是不錯的，這個團隊還是非常高效的。所以，題主儘可放心你老婆的決定吧。

最後，我想說的是

你炒股都能虧10幾萬，還跑到頭條質疑老婆買保險，

你是怎麼想的？

好歹現在交的保險費，以後都是家庭的資產。

珍愛生命，遠離股市 ，多買保險。

孔夫子聊保險

對於保險而言，我相信這句“一入保險深似海，從此家產是保險!”的言語來形容很是恰當。而對於老婆是保險公司的經理，給全家3人買保險，一年保費12萬元。這種情況很難勸，並且還需要分清楚情況。

一、如果是理財保險，應該是能夠勸下來的。

要是說認購的是保險公司的理財產品，雖然說理財產品的效益相對較好，普通也是能夠達到年化4%、5%左右，但是呢？保險公司的條條款款實在是太多了，有的是一年取款還存在手續費用之類的，甚至存幾年還是虧錢的，蠻不划算。並且看上去是收益能夠達到4%、5%，但是可能利息是根本取不出來。就算是自己去取，然後會有很多的工作人員無數遍的跟你說產品的好處，然後不讓你取款。

所以，如果認購的是保險理財，那麼儘量的是要勸下來的，只能是對比同期其他理財產品可能會更優質一些，然後讓其相信保險理財的選擇並不是最好的選擇。

二、如果是健康保險，一年的保費12萬就太高了。

可能只有千萬富翁才能夠承擔得起一年12萬元的保費，或者說最低也是200萬資金以上的成功人士。投資健康保險沒有任何的問題，畢竟是作為了“後盾安全墊”，能夠有效的緩解當家庭出現困難的時候的危機，度過難關。但是一年12萬元的保費，額度偏大，甚至存在很多的重複性，並不划算。要說勸的話，將真實的情況，重複性的保單可以拿出來對比，有理有據也就好勸說一些。

厚金說

我看了提主自己的回答，根據提主的家庭具體情況下面作出分析！

從你的描述得知你家庭的具體情況，家庭全年收入大約40萬元，保費去了12萬一年，買的全是健康險，而且是重複購買健康險。現在保額每人50萬左右，你老婆還想買全年100萬的每年保額。你老婆是資深業務主任，而你是職業股民和今日頭條經營者，沒有固定收入。

你老婆還想繼續買保險，該怎麼勸？

首先你從經濟上勸說你老婆，我覺得是最有效的方法！你家裡年收入40萬，保費12萬一年已經佔比家庭年收入30%，如果你還要繼續追加到每人每年100萬保額，保費就是24萬，已經佔比年收入的60%，已經造成造成很大壓力。

保費去了總收入的30%或者60%的比例已經非常高了，再度除去家庭每個月生活開銷。如果要供房供車，買保險後根本不夠開銷，給家庭超過了承受能力。即使你家庭有房有車也要存錢應付其他大開銷，或者也要面對雙方父母親的身體健康吧？假如父母親有身體不適需要錢你沒有錢都為自己買保險了這是最痛苦的。把這些經濟事讓你老婆清楚，這樣一直買下去不是辦法，要適當降低保費，在家庭承受能力之下去購買保險才是最好的。

然後再從你老婆自身勸說，你老婆本身就是資深業務主任！說白了她就是業務員，每個月都會有業務考核的，再有就是這些業務員必須是自己也要為自己購買保險。

從這點我個人估計你老婆為你家庭購買的保險，很大程度上都是由於你老婆自身每個月業績考核或者為了衝業績盲目去購買的，並不是真正的理智之下去購買一些真正有用的保險。所以從這為出發點，讓你老婆及時停住，別為了自己的工作業績，自己為自己購買重複或者沒用的保險，這樣是得不償失的。

最後就是綜合各方面勸說，每年保費佔比年收入30%以上，已經超過家庭承受力，這是不可持續購買的。我個人認為購買保險保費在佔比年收入10%左右比較合理。因為還需要存錢應急父母親的身體，小孩子的讀書費用，日常生活開銷...這些都是要提前規劃好，別等火燒眉毛再來想辦法。

你要從家庭經濟上，你老婆自身業務方面，小孩子讀書，日常生活開銷，雙方父母親身體健康方面等多方面勸說你老婆逐步降低保費，你們一年12萬佔比家庭總收入30%以上確實太高了，適當降低保費購買保險。

最後祝願你家庭幸福。

老金財經

朋友們好！可以看出，這位朋友的夫人是保險公司的一位代理人（基本上都稱之為經理），“工作很努力，上進心強”，工作壓力極大…但也處於失業的邊緣…為什麼這麼講呢？因為保險沒有賣出去，甩給了自己家裡…從營銷的角度看，很難維持下去…明確的講：一年12萬的保費遠超，絕大多數人的承受能力…屬於過度配置…畢竟商業保險是錦上添花，如果因為購買保險，而使生活陷入窘境，就得不償失…

來算一下：12年交保費萬X10倍=120萬！也就是說，您的家庭，年固定收入，不能低於120萬！才與所交保費匹配！同理！所有保險的額度，也不宜超過家庭收入的10倍…

從目前看，您的家庭有過度保險的可能！

一影響家庭生活日常開支！二，部分保險，保障範圍，賠付有可能重複，例如醫療費等等，這部分從保險來看，是不能重複理賠的！三，續費風險！保險基本每年需要繳費…一但斷繳後果嚴重…

第二，明確說不！試想一下，如果鋼鐵廠的工人每月必須買鋼筋，醫院的醫生，每月所有的工資買成藥…是個什麼場景…

第三，幫你夫人，提高營銷技巧，發展人脈關係，好產品賣給更需要的人，他的上級每年交多少保費？畢竟自己家已經每年12萬了…

第三，下象棋當局者迷…受環境影響，讓你夫人多接觸豐富多彩的生活，不同行業的朋友…學習一些新知識…這樣會有更多的機會和選擇…

綜合分析：從目前人均收入測算，確實有過度投保的可能，同時保險的特殊性，如不能重複理賠，時間週期較長中途不退出…等也側面說明，它是我們生活的有益補充，而不應該成為負擔，你夫人工作積極努力，上進心強，但另一方面，做好工作，需要更多的智慧…通過互相瞭解協商，多接觸新知識，新事物，新朋友，相信放在哪兒都會發光，也會對保險，或保險行業有一個理性的認識…

祝您家庭和睦，事業有成！

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