2018年的寒冬一直延续到了春节之前的这几天：
今年路边早放假的门店比往年多了很多，小商铺不再抢春节销售的红利，反而早早放假打烊；
央妈的降准大戏似乎刺激不醒A股市场朦胧的睡眼；
一位结交了多年，做外贸服饰的老板也决定年后洗手退出了，现在硬挺着不赚钱，再扛下去就要赔钱了；
风光的大佬们开始研究大额存单和结构性存款哪个来的更合适一些；
当年味越来越浓的时候，蹲在办公室里的人们心里早就盘算着放假回家的计划了，工作是有，至少，心里惦记着加期，至少压力没那么大了。
从行业到岗位，这个年过的可能都不太轻松，因为发现钱越来越不好赚了；同样也过的很轻松，日子不好过，不如让自己歇歇，放松下，享受过年的快乐。
人能歇着，钱要是歇着就越来越不值钱了。
房子的价格起起落落，始终还是遥不可及；
孩子的课时费比早两年翻了一番，每节课的时间是原来的一半；
麦当劳的巨无霸虽然价格没涨多少，原来一个吃不了，现在一个不够吃。
钱是原来一样多的钱，消耗掉的是购买能力。工资的上涨怎么也赶不上飞窜的物价，银行的利率怎么也追不上每年的通货膨胀。
这就是时间对于金钱悄无声息、不知不觉的损耗和稀释。
在经济下行的阶段，这样的无形的损耗和稀释将一步提速。
那什么样的方式可以保证自己的财富“保本、增值”呢？
答案是---保险。
保险里有本“死账”，这个“死”指的是锁定的复利收益。
爱因斯坦曾经说过：复利是世界的第八大奇迹。最伟大的科学眼中的最伟大的发明就是“复利”。
大家也一定听说过“国王棋盘下米粒”的典故，国王在棋盘的格子上按照这样的规则放上米粒：
第一个格子放1粒；
第二个格子放2粒；
第三个格子放4粒；
第四个格子放8粒；
第五个格子放16粒；
按照这个下一个格子是上一个的两倍的顺序，在棋盘的最后第64个格子上国王发现自己国库里的存量不够要求的十分一，换算下来大约需要在最后的格子上堆积4611亿吨的麦子。
而目前保险锁死的顶格复利水平是4.025%，相当于银行五年大额存单的水平。
什么概念呢？
比如为0岁的宝宝每年投资每年投资10万元，连续投资5年。之后看收益：
在孩子15岁时这笔钱价值84万元，孩子20岁时价值已经翻番了102.8万元，孩子30岁时152.5万元；
这就是复利的力量，小的累计在时间的酝酿下不断升值提升。这种保险的“死账”不仅在经济形势萎靡的情况下可以保本，还有累计的收益抗拒膨胀。
再看“活帐”，这样的账户资金可以随进随出，适合于闲置资金的打理，同样是复利计息，下设3%的锁定利率，上不封顶。
活帐的灵活一方面在自己资金的进出，另一方面可以把资金运作的风险转嫁给保险公司，市场好的情况下，收益水平随之水涨船高，市场萧条不景气的情况下，还能锁定3%的水平。目前公布的市场年化收益水平在5.5%左右。
当然最优的方式还是把死账活帐相结合，也就是说我们可以把大资金放进死账里面，全面管控风险，再把资金孳生的利息纳入的活账户里面，继续滚息或随时取用。这样，一方面死账户本金越滚越大，另一方面带来的生息的水平越来越高。
外部经济风险不可控，家里资金死账、活帐全面隔离风险，全面掌握。
偷偷的说一句这样的产品真的不常有，2018年前三季度的上市险企的收益最高水平也就是在4.8%，定价利率定格设置的空间越来越小；有消息传出，监管目前基于“利损差”的原因已经停止一部分终身寿险的审批。
所以，春节前后这个时间段，为何不趁早下手呢？打点自己的死账和活帐。
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