太后老佛爷的少女心
大家都知道：你不理财，财不理你！这说的不仅仅是我们要积极做理财，还说的是我们只要有钱，不论多少都要开始理财，积少成多。
1.根据收入不同，制定不同的理财计划。
一万一万的余钱，是很多工薪族朋友的收入状况，按照发工资的节奏，资金不断的增加。对于这样的收入结构，可以制定差异化的理财计划。
以一万元为分界点举例：
假设老王月结余资金2000元，那么老王可以将这两千元先购买货币基金，待达到一万元后转购买银行理财产品。
假设老张月结余资金一万元，那么老张可以将一万元直接购买银行理财产品。
2.基金定投是最适合工薪族的理财方式。
由于大部分人都是打工一族，按月发工资，意味着结余的钱都是以月为单位出现，这种模式非常适合于基金定投。也就是说，每个月定期够买一定数额的基金，例如每个月够买2000元指数型基金。长期来看，够买定投指数基金收益率在10%以上。
3.大额存单可以在资金量大之后考虑。
大额存单是最近比较火的一个银行存款产品，并非理财，利率最高在4.2%左右，起投金额通常设置在20-30万元。大额存单最吸引人的莫过于高于传统存款的高利率，但起投金额并不是大多数人达的到。
针对楼主的问题，最好的办法就是有多少先做多少钱的理财，当资金量变大到一定程度之后，就可以考虑大额存单。而不是将一万一万放在活期账户，待够大额存单资金量后存大额存单。
大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
大南山伯爵
先说答案：选择一万、一万的存下，而不是等聚在一起存大额存单。
大额存单
目前我国的商业银行大额存单起存点最低为20万元，对于一个普通的打工者而言，这个金额最少需要2-3年才可以存下来，期限太长；而大家之所以想要存大额存单，无非是因为其有靠档计息的功能（提前支取，按最近的一个档期计息）以及更高的利率（同一家银行大额存单的利率会高于同档期的普通定期的利率），但是一万，一万的存，最终的收益及功能并不会比大额存单来的差。
十二月存款法
什么是十二月存款法呢？举个简单的例子，比如你每个月都存1000元钱，存期为一年，不要间断。这样的话，一年下来，你手里就有十二张存单了，每张存单的本金为1000元。从第二年开始，第一份存单到期之后，把原来存单的本息加上新存的1000元，放在一起新做一笔一年期业务，第二张存单到期时也是以此类推，一直这么存下去。这样的话，你每个月都会有一张存单到期，解决了流动性的问题，一旦急需资金可以根据自身的需要，支取最近到期的一张或者两张，更甚者你可以每半个月存一次，形成24期存款法，进一步提高普通定期的流动性。
所以你一万，一万的存下（假设你的收入没有大的变动），那么每张存单间隔的日期是一样的，这就相当于十二月存款法。
利率差
大额存单与普通定期的存款利率相差并不大（以国有大行为例，也就是基准上浮30%与基准上浮40%的区别而已），一万一万存定期到满足20万元时其利息收益肯定高于一直把资金当活期放着等凑足20万元的情况。其实一万一万存定期，满20万元时，全部支取（肯定有部分满存期了），因此其收益肯定也比一直放着活期高。
总结
目前社会上的理财产品众多，比如货币基金，如果真想一定存大额，也可以存在货币基金等凑足二十万元，而不用一万一万存定期，省的到期还要损失部分利息；再者其实大额存单相比小银行的存款利率并没有什么优势，比如下图的村镇银行，一年期1万元起的定期利率就已经达到4.1%，这个利率秒杀了多少银行银行一年期的大额存单利率了？所以并不需要强求大额存单。
PS：最后说一点一万存一下，一万存一下，只要存了，未到期你就会不舍得提前支取（这是人的思维惯性），这样就剩下钱了。而一直累计放在活期等凑足20万元，反而可能在不经意之间把钱给花了，这个可以通过父辈的存款习惯与我们现在的年轻一辈存款习惯来对比，多少年轻人一年赚的比父辈多，但是存的却远远低于父辈。
鲤行者
根据绝大多数人的情况，绝对是1万、1万的存定期更划算。
很多人都知道，我们有一种理财方式叫做定期理财。就是每一定的时间购买，这是应对股市风险，实现稳定增长的一种稳健操作方式。
拿到我们银行理财也一样，一定不要放弃了机会成本。
我们有些人要攒20万元，可能需要10年8年，有的甚至20年。如果我们按照20年计算，按照4%的年收益率，每年存1万元定期会有多少钱呢？根据年金终值系数表计算，结果是29.7781万元。
实际上如果我们的目标是20万元，每年定存1万元。等到第15年的时候，我们就攒足了20万元，可以用这20万元购买理财收益更高的产品了。
像我们的银行理财产品，很多都是不满一年的短期理财，收益率实际上也不低能达到3%到4%，一些起点越高的收益率甚至更高。所以，我们可以通过短期理财产品进行资金调节。
如果嫌麻烦，说实话可以存到余额宝这样的货币基金。余额宝收益率现在仍然维持在2.6%左右，它的最高限额都是10万元，如果我们能够攒足一定金额，可以用来购买相应的理财产品，这样会更划算。
暖心人社
如果是我，我肯定会先把钱聚在一起，等到筹够20万以上再购买一些大额存单，理由有三点：
第一、大额存存款可以获得相对较高的利息
目前银行存款竞争很激烈，各大银行都很缺客户，尤其缺的是大额存款客户，所以为了吸收更多的大额存款客户，目前很多银行对于大额存款都可以上浮较高的利率，可以获得比普通存款更高的利息。比如同样是三年期，目前普通存款一年的利率只有3.8%左右，而部分银行大额存单可以给到4.2%左右，相当于20万块钱一年可以多出800块钱左右的利息。
第二、方便管理。
如果一个月可以赚1万块钱，然后每个月都把它存到银行里面去，你可以选择两种存款方式。一种是零存整取，但这种存款方式利息相对比较低，不划算。还有一种方式是整存取，也就是说每个月存1万块钱定期，但一次性存1万块钱，估计不会获得太高的利率，正常情况下都只能获得银行挂牌利率。更关键的每次存1万块钱，管理起来也很麻烦。比如你存个5年时间，5年60个月，那就是60张存单，60张存单管理起来是非常麻烦的，有时候存款到期了你都不一定记得。
第三、平时1万1万的并不是闲着，而是拿去做其他投资。
虽然有些朋友建议你1万1万的存，这样可以将资金最大化的利用起来。但是大家不要忘记了，除了银行存款，其他投资渠道实际上也可以利用起来的。比如目前有一些短期理财产品年化收益也在4%~5%之间，这个收益其实跟很多银行三年期和5年期的利率差不多，这种理财产品属于低风险理财，安全性还是相对比较高的。而且这些理财产品期限一般都比较短，一般是30天到一年之间，流动性更好，所以平时可以把每个月钱放到这些理财平台上，积少成多，等钱达到一定的数量之后，再一次性拿出来购买银行的大额存单。
当然，如果你信得过一些民营银行，你还有更佳的选择。
上面我们所说的这种情况是针对普通存款以及大额存单来说的，当然目前还有一些银行推出的智能存款也是很给力的。有些银行智能存款满期是三年或者5年，可以随时提前支取，而且提前支取挂档计息，比如有些银行满期一年提前支取，就可以获得4.3%左右的利率，这个跟普通的银行存款其实差不多。
除此之外目前有一些小银行在网上推出了一些存款产品也很给力，这些存款认购额度低，而且通过第三方平台管理资金也非常方便，比如目前有些银行5年定期智能存款利率就达到了6%，如果你对这些民营银行比较放心，那每次存1万块钱进去也是一个不错的选择。
贷款教授
大额存单非常好，缺点就是凑额度比较麻烦，如果规划不好，会出现资金闲置现象，我们称之为资金“站岗”。
大额存单最低起存额度是20万，有时为了获得高利率，甚至要达到50万以上，如果不是有拆迁款，一般人很难一下子拿出这么多现金，所以应该怎么办呢？
一种方法就是采用错期存款。
象题主说的，可以一万一万的存，也可以有多少存多少，比如您计划在明年6月份凑够20万的额度，那就把所有的存款都按2020年6月份到期，到期后凑足额度存大额存单。这样资金差不多在同一时间到期，能够减少资金站岗。
另一种方法就是购买货币基金。
现在货币基金还是很方便的，余额宝、零钱通都行，所有银行也都提供货币基金代销，也有类似货币基金的“宝宝类”产品。货币基金年化收益率在2.8%左右，和一年期存款利率差不多，好处是可以随时存入，攒够了额度可以随时T+1取现，资金不会站岗。
另外，现在类似大额存单的民营银行智能存款也是不错的，起存额度最低只有50元，最高也就1000元，利率比银行大额存单还高，最高达到6%，提前支取靠档计息，在手机上随时可以购买，可以看做是大额存单的小额化版本，相当于随时可以高利率存款，也是不错的选择，喜欢的朋友可以多了解一下。
互金直通车
大额存单，20万元起存，这可不是谁都能一下子拿出来的，而要积攒20万元，需要的时间又会比较长！还不如，一次存1万，积沙成塔来的简单呢！再者说，现在有很多低门槛、低风险、较高收益的银行存款类产品，根本也就没有必要刻意去选择银行大额存单啊！
银行大额存单
大额存单，即受到《存款保险条例》的保障，50万元以内资金很是安全；又能获得远比普通定期存款高得多的利息（三年期4%左右），这几年，的确是受到很多储户的偏爱！不过，银行大额存单的投资门槛比较高，需要一次性存款20万元以上，试问，对于普通人来说，又有多少人能一下子拿出这么多闲余资金呢！
银行存款类产品众多
现如今，情况会得到较高的改观，市面上有很多中小银行推出的存款类产品，投资门槛比较低，利率却比大额存单还要高！比如，某民营银行推出的智能存款产品，资金同样有保障，安全可靠、收益稳定，1000元起投，持满5年可享受到6%的复合利率，这个利率水平，已经远高于银行的大额存单！
强制储蓄很重要
而我个人强烈建议，每月不管有多少余钱，都应该选择强制“存款”，可以存放在余额宝、微信，亦或者定投基金产品，甚至购买理财产品！有多少零钱就存多少，反正不能让钱“闲置”，这样能有效的避免胡乱花钱的坏习惯，尤其是对于年轻人来说，一定有有多储蓄，而且越早开始越好！
总之，有钱就存，才是上策！根本没有必要积攒去存大额存单，现在有很多银行存款类产品可以选择，随存随取、投资门槛还低、收益也都不错的！
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财经者思
对于多数人来说，存钱还是一万元一万元的存更加现实。毕竟现在房价这么贵，物价这么高，普通家庭一年下来能存下两三万元就算不错了，短时间存够一份大额存单的资金很不现实。
众所周知，大额存单的门槛是20万元。按照现在的财富分配规律，2%的人拥有80%的存款，起码80%以上家庭是拿不出20万元存款的，自然与大额存单也就无缘了。
大额存单本质还是存款，由于央行三年期和五年期存款基准利率都是2.75%，因此流动性差的五年期大额存单非常少见，三年期大额存单成为性价比最高的选择。2019年大额存单利率最高上浮55%，三年期可以达到4.2625%。
多数家庭虽然买不成大额存单，但是依然有与大额存单收益基本相当的选择。
2019年三年期国债年利率4%，五年期4.27%，自3月份至11月份共有9期发售，都是在每月10日可以到银行购买。
小银行存款利率高，农村信用社、农商行、村镇银行都有年利率达到4.125%的三年期存款。据悉某村镇银行还有每万元每年返50元的活动，实际年收益率达到了4.625%。
宝宝类货币基金虽然收益率较之以往低了不少，但是与银行两年期及以下存款相比还有优势，依然是零钱理财的不错选择。移动支付普及的今天，既可以随时消费购物，又有一定利息收益，很有必要在里面放一两万元。
如果希望拿一两万也能获得更高的利息，那么选择民营银行五年期存款是最好选择。最高年利率达到5.45%，提前支取也能靠档计息，可以跑赢三年期大额存单利率，是当下保本保收益的最高水平。
钱是一点点攒起来的，有一万存一万，适当考虑流动性留出一笔可以随时支取资金。积少成多，积沙成塔，靠谱的选择已经不少，没必要非要去存大额存单了。
财智成功
我不会吧一万、一万……聚在一起存大额存款 ，而是有一万存一下。
说下理由：第一，一万一万的聚在一起存个大额，首先你积累的时间过长，假如一个月赚一万，一年攒12万，再存入银行，那一年的利息分文没有。
若是一月收入一万，存入银行，按活期到2月可获利3.5元，二月再存入一万，合计2万，到3月可再获利7元，三月再存入一万，合计3万，到4月可再获利10.5，以此类推，一年可得利息231元。如下：
月份 收入
1 0
2 3.5
3 7
4 10.5
5 14
6 17.5
7 21
8 24.5
9 28
10 31.5
11 35
12 38.5
全年 231,另外再加上利息的利息，比231还多一点。若是存定期利息更多。一万定期存一年利息160-----180元左右。
若是你的话，你选哪个？
黑马夹
从理财观来看，任何时候都不应该让一分钱闲置下来，都应该发挥最大效益。如今不仅理财产品线丰富，而且投资渠道众多，所以选择活期理财与定期理财相结合才是更加科学的理财方式。
一万一万聚在一起存大额存款的弊端。对于大众投资者来说，每月的收入虽然比较固定，但普遍额度不大，且还要安排日常必要开支，最后所剩无几，对于这些零散结余其实很多人并不重视。甚至让其长期放在银行卡中，享受着03-0.35%的活期利息，实在可惜。我们可以举例算个账，假如每月结余2000，5个月凑够1万，如果存银行卡活期，每月利息合计为:0.5+1+2+4+8=15.5。如果放在微信或余额宝活期理财，按照平均年化收益率2.5%计算，每月合计收益为:4+8+16+32+64=124。由此可见，虽然每月结余金额不多，但采用两种不同理财方式，产生的收益将近10倍差距，账不可细算。况且，现在很多平台定期理财起购金额是1000，预期收益率可以达到4-5%，这收益差距绝对10倍以上，且都是低风险理财产品，安全性很高。因此，对于零星结余，还是选择活期理财更好，千万不要放在银行卡上睡大觉，哪怕有一万存一万。让资金发挥最大效益，就是理财观的精髓。
当金额达到一定程度时，可以聚在一起存大额存款，但不宜过度集中。首先，存款特别是定期存款或定期理财产品，过于零星分散，不利于管理，不同时段的产品收益率也不同，适当集中后不仅管理方便安全，而且可以做到科学规划；其次，在存款类产品中，目前大额存单比较火，不仅利率高而且提前支取靠档计算利息，流动性较强，但最低起存金额为20万，如果不集中一定资金，显然是无法存入的。同时在不同银行中，大额存单还因为起存金额越大，利率越高，有的还可以按月付息，比如起存金额20万，30万，50万甚至100万等，总之金额越大优惠越多。这时，将资金适当集中，无疑可以获得更多利益。第三，资金过于集中，对流动性会产生影响。比如50万集中一笔业务或一张存单，如果中途急需用钱，又只用部分的话，可能因全部支取而导致利息损失。如果把长期投资与规划不确定资金分开存入，也就很好解决了收益性与流动性的冲突。
当然，以上投资理财方法更适合普通中低收入者，对于高收入白领或企业高管，或企业主而言，因日常开支较大且具有不确定性，或周转资金需要，他们更习惯一次性大额存入，但也是结合个人实际情况，利与弊权衡的结果。
龙门山财经
说一下我的理财经：我最中意的是宁波银行的一款转让平台理财产品“惠利鑫”，就象买股票一样，只要有人抛出，你就可以买入，但收益是稳健的。优点：一、年化利率高。最近大约在4.60%～4.70%，运气好时也可买到4.70%以上。二、流动性好。若中途需要用钱，可以自定年化率后抛出，资金即刻到账，非常便捷。三、门槛低。有万元起的产品，也有千元起的产品，对资金量要求不高。四、交易方便。全年365天都可以交易，不受节假日影响。五、资金利用率高。当天买进次日起息，没有募集期；期满日当天清晨6:30资金就到账，从无延宕信誉好。其它日常生活所需的资金，我都放在余额宝里，不用时生小钱，需要花就用支付宝支付。因为有信用卡，所以平时身边只放少量现金，开销大部分都是电子货币。这样，就可以将资金的利用率做到最大化了。个人经验仅供参考。
